Millioner av amerikanere gir donasjoner av kontanter og eiendommer til de veldedige organisasjonene de velger hvert år. Imidlertid er det mange givere som ønsker at de kan gjøre mer for veldedighetene de elsker og støtter.
Livsforsikring kan være en effektiv og praktisk eiendel å gi. Denne artikkelen undersøker de forskjellige metodene for livsforsikringsdonasjoner og fordelene med dem.
Veldedige gir syklister på livsforsikring
Veldedige gir ryttere er et relativt nytt tilskudd til familien av ryttere tilgjengelig i moderne livsforsikringer. For eksempel betaler disse syklistene, som kan knyttes til retningslinjer med pålydende verdier over $ 1 million, 1-2% av polisens pålydende verdi til en kvalifisert veldedighet etter forsikringstakerens valg, selv om det noen ganger er begrensninger på det maksimale tillatte gavebeløpet.
Disse syklistene kommer vanligvis uten ekstra kostnad og reduserer ofte ikke kontantverdien eller dødsfordelen ved politikken. Disse syklistene eliminerer effektivt behovet for å opprette, betale for og administrere separate gaveforståelser til de forsikrede dør.
Viktige takeaways
- Å gi en politikk kan også gi et gjeldende skattefradrag for forsikringens virkelig markedsverdi, noe som i noen tilfeller kan være ganske betydelig.
Donorer kan også velge en veldedighet som en tilbakekallbar mottaker i stedet for en ugjenkallelig. Selskaper kan effektivt implementere skjenkeutbytte som en gir policy for å realisere skatte- og samfunnsfordeler.
Når rytteren er lagt til, er det ikke nødvendig med ytterligere tiltak av forsikringstakeren. Disse syklistene har noen begrensninger, kanskje den største er den høye beskyttelsesmengden som må kjøpes for å bruke dem.
Alle veldedige organisasjoner som velges, må være en kvalifisert 501 (c) 3 veldedighet som oppfyller IRS-definisjonen av en ideell organisasjon. Forsikre deg om at veldedighetsorganisasjonen du ønsker å støtte, aksepterer din livsforsikring. Noen typer politikker, for eksempel begrepspolitikk, blir ofte avskåret av disse organisasjonene.
Policy donasjoner
Selv om denne strategien er litt mer involvert enn å bare kjøpe en veldedig gaverytter, gir også politikkdonasjoner en mye større fordel for giveren og veldedighetsorganisasjonen. Å gi en livsforsikring kan redusere giverens skattepliktige eiendom kraftig, noe som kan spare tusenvis av dollar i eiendomsskatt for skattebetalere med overinntekt. (For relatert lesing, se: Trekke fra donasjonene dine. )
Kanskje viktigst av alt er at veldedighetsorganisasjonen vil motta hele beløpet for forsikringen ved den forsikredes død. Dette vil vanligvis være mye mer enn de vil motta fra en hvilken som helst rytter og kan representere en betydelig vindfall. Kostnaden for giveren er premien som er betalt på polisen, og eventuelle premier som betales etter datoen for gaven, vil også være egenandel.
Det er heller ingen begrensning på størrelsen på politikken som kan gis, siden veldedige donasjoner ikke har noe tak for eiendomsskatt. Denne strategien er ikke til hinder for giverens nåværende investeringsstrategi og kan gi en nyttig måte å avhende en uønsket policy som opprinnelig ble kjøpt for å dekke et behov som ikke lenger eksisterer.
Givere bør vurdere bruken av veldedige ryttere på deres kontante verdiforsikringer for å gi minst en liten gave om mulig.
Å navngi en veldedighet som mottaker
Å navngi veldedighet etter eget valg som mottaker av din livsforsikring er den enkleste måten å gi et veldedighet med dødsstøtte utbytte fra en forsikring. Det tilbyr ikke inntektsskattefordelene som følger med å skjenke en politikk, men det reduserer likevel giverens eiendom med dødsstøtten. Givere som ikke er helt sikre på hvordan de vil fordele eiendelene etter døden, kan oppgi en veldedighet som en tilbakekallbar mottaker. Dette gir dem fleksibilitet i tilfelle deres økonomiske situasjon endres. Hvis giveren velger å slutte å betale premiene, kan den veldedige organisasjonen velge å fortsette prosessen eller la lovene forfalle.
Å navngi en veldedighet som mottaker sikrer også personvernet til transaksjonen, noe som kan være viktig for givere som ønsker å holde sine gaveintensjoner hemmelige for sine familier eller andre arvinger. Overføring av eiendeler fra en forsikringsavtale kan ikke bestrides, noe som gjør det umulig for noen å stoppe donasjonen.
Gavepolicyutbytte
Selv om utbytte av gavepolicyer ikke vil gi samme fordel til et veldedighetsnivå som de andre strategiene som er diskutert, er det mulig for forsikringstakere å motta utbytte som er utbetalt til livsforsikringene sine kontant og donere dem til veldedighet. Utbyttet som gis er fradragsberettiget på samme måte som premier som er utbetalt på en begavet politikk, og denne strategien krever ingen ekstra kontantutlegg fra giveren.
Bunnlinjen
Donorer som ønsker å utnytte sine kontante donasjoner til veldedighet, kan bruke livsforsikring for å oppnå sine mål. Ved å enten skjenke en politikk direkte eller navngi en veldedighet som mottaker, kan de gi veldedigheten etter eget valg en stor sum penger og gi en varig arv for en sak de tror på.
For mer informasjon om bruk av livsforsikring som et gaveverktøy, ta kontakt med forsikringsagenten eller finansrådgiveren.
(For ytterligere lesing, se: Gifting pensjonisttilværelsen til veldedighet .)
