Overføring av pantelån er en transaksjon der enten låntaker eller utlåner tildeler et eksisterende pantelån (banklån for å kjøpe en bolig) fra den nåværende innehaveren til en annen person eller enhet. Huseiere som ikke er i stand til å holde seg oppdatert på sine pantebetalinger, kan søke en overføring slik at de ikke misligholder og går til forveksling.
Ikke alle pantelån er kvalifisert for overføring. For å overføre et pantelån, vil utlåner måtte verifisere at personen eller enheten som vil påta seg pantelånet har tilstrekkelig inntekt og kreditthistorie for å kunne utføre betalinger på en rettidig måte.
Bryte ned overføring av pantelån
Hvis en låntaker ikke har lov til å overføre et pantelån, på grunn av lånets garanti, kan det hende at de må undersøke andre alternativer for å unngå utestenging. For eksempel kan de samarbeide med långiveren for å se om det er mulig å legge til en annen låntaker / eier til pantelånet, noe som vil gjøre det mulig for ham / henne å utbetale mot den ubetalte lånesaldoen. Eller de kan selge hjemmet og ha en potensiell kjøper, kollega, familiemedlem eller en annen enhet enige om å utgjøre en hvilken som helst forskjell mellom hjemets salgspris og ubetalt lånesaldo.
Hvorfor en overføring av pantelån kan være ønsket over et salg
En kjøper vil kanskje ta på et eldre pantelån fordi en slik overføring kan la dem dra nytte av tidligere renter som kan ha vært lavere enn dagens markedsrenter. En overføring av pantelånet, hvis det fullføres vellykket uten utfordring eller bestemmelser, ville ikke endre vilkårene eller lengden på lånet, slik at bare den gjenværende utestående saldoen skal betales av. Gjennom en overføring av pantelånet kan en kjøper også unngå å måtte betale lukkekostnader som er forbundet med å kjøpe et hjem med et nytt pantelån.
Långivere som ønsker å avskrekke en overføring av pantelån, kan inkludere en klausul i pantelånet som krever at den gjenværende saldoen på lånet forfaller ved salg av eiendommen. Dette ville tvinge selgeren til å komme med den fulle saldoen som var forfalt, og på samme måte tvinge kjøperen til å tegne et nytt pantelån for å gjøre kjøpet.
Det er mulig å unngå å utløse en slik klausul om ”for salg” ved å overføre pantelånet til et nærmeste familiemedlem. Videre kan overføringen være et resultat av en arv etter låntagers død, og familiemedlemmet flytter inn i hjemmet. I et slikt tilfelle kan det være at utlåner ikke har grunn til å forhindre overføring av pantelånet.
