Hva er et skattemessig refusjon forventet lån (RAL)?
Et forventet lån til skattebetaling er lån som tilbys av et tredjeparts selskap mot en skattyter forventet refusjon av inntektsskatt.
Slik fungerer et RAL-beløp for forventet tilbakebetaling av skatt
Når enkeltpersoner arkiverer inntektsskattformene for året, kan de oppleve at de har krav på skatterefusjon. Skatterefusjon tilbakebetaler det overskytende inntektsskatt som en skattyter har betalt til staten eller føderal regjering i løpet av det siste året, vanligvis gjennom tilbakeholdelse av en lønnsslipp. I USA i dag mottar flertallet av skattytere refusjon av inntektsskatt.
Det amerikanske statskassen utsteder refusjoner i form av statlige sjekker, amerikanske sparebindinger eller direkte innskudd til skattyterens bankkonto, avhengig av hva skattyter har bedt om. De fleste refusjoner utstedes i løpet av få uker etter at skattyter har levert sin selvangivelse for året til Internal Revenue Service (IRS), kontoret til Treasury Department som er ansvarlig for å samle inn skatter. Direkte innskudd er vanligvis den raskeste metoden for å motta refusjon.
Et forventet lån for skattebetaling (RAL) markedsføres som en måte for skattyter å motta pengene sine enda raskere. Slike lån er ikke gitt av den amerikanske statskassen eller skattemyndighetene, men av tredjepartsselskaper, og de er underlagt rentene og avgiftene som er fastsatt av långiveren. Forventningslån til skatt tilbakebetaling tilbys ofte av store skatteforberedende selskaper til skattytere som forventer refusjon på noen få tusen dollar eller mindre.
Regjeringen betaler mest skatterefusjon i løpet av noen uker, så skattytere som ikke trenger pengene sine får umiddelbart liten utbytte av et forventningslån til tilbakebetaling.
Fordeler og ulemper med et skattemessige tilbakebetalingslån
Med et forventningslån for skatterefusjon, kan en person få rask tilgang til en sum penger basert på hans eller hennes forventede skatterefusjon. Men fordi skattebetalere typisk vil motta refusjonene sine fra regjeringen i løpet av noen få uker, er det uansett lite økonomisk fornuftig å låne de pengene, med mindre skattebetaleren øyeblikkelig trenger midlene.
En hovedårsak er at tilbakebetalingslån kan være en veldig kostbar form for innlån, spesielt med tanke på den kortsiktige fordelen de gir. Hvis utlåner belaster renter, kan den oppgitte renten virke liten, vanligvis rundt 3% til 5% av refusjonsbeløpet. Imidlertid kan den totale kostnaden være mye høyere når tilleggsavgifter og -kostnader er innregnet.
Til slutt, mens mange ser på en refusjon av skatt som tvangsbesparelser eller en fin bonus på skattetiden, vil de kanskje se den på en annen måte. Det vil si at jo større tilbakebetaling, jo mer penger de har lånt ut til regjeringen, skattefrie, i løpet av det siste året.
Som et alternativ kan skattebetalerne vurdere å justere forskuddstrekket for den føderale og den statlige skatten slik at arbeidsgiverne deres holder tilbake nok penger fra lønnsslippene sine til å dekke deres sannsynlige skatteforpliktelser for året, men ikke så mye som å gi en stor refusjon. Ved å gjøre det, kan skattytere som har disiplin for å spare den ekstra inntekten, legge den til side for fremtidig bruk - og eventuelt eliminere behovet for å til og med tenke på et forventningslån for skatterefusjon.
