Hva er et stående pantelån
Et stående pantelån er en type rentelån, i motsetning til et normalt pantelån med amortiserende hovedstol.
Å bryte ned stående pantelån
Eiendomets hovedstol amortiseres ikke i løpet av lånets levetid, men heller totalt ved avslutningen av lånetiden. Lånets hovedstol betales fullt ut ved forfall som ballongbetaling. Typiske pantelån fungerer som avskrivningsnoter som betaler en del av hver betaling til hovedstolen gjennom lånets levetid.
Et stående pantelån er en undertype av et stående lån, som fungerer på samme grunnleggende måte, og krever at låntaker bare foretar rentebetalinger i løpet av lånets levetid, og betaler resten som et engangsbeløp på slutten av lånetiden.
Et stående lån tilbys ikke ofte fordi dets struktur betyr økt risiko for utlåner. Risikoen kommer av en større sannsynlighet for at låntaker ikke kan betale ballongen på hovedstolen. Av denne grunn tilbys denne typen lån generelt med en høyere rente enn et tradisjonelt lån, og utstedes generelt under begrensede omstendigheter, hvorav den ene er et stående pantelån.
Et stående lån er bare en type rentelån; mer vanlige rentelån inkluderer lån med regulerbar rente, med forventet ballongbetaling ved slutten av en introduksjonsperiode.
Fordeler og ulemper med et stående pantelån
Et stående lån kan være attraktivt fra låntakers perspektiv fordi de ellers ikke har råd til et hjem. Som et eksempel kan yngre og lavere inntekt låntakere som forventer lavere månedlige utbetalinger enn et lån som krever tilbakebetaling av hovedstol, utgjøre hele forskjellen i å sikre et hjem. Hvis disse låntakerne har god grunn til å tro at inntektene vil stige i tide og gjøre dem i stand til å foreta den endelige hovedbetalingen, gir den stående lånestrukturen en mulighet til å investere pengene de ellers ville brukt på lånebetalinger andre steder, med potensial for aktiva -bygging og større stabilitet i det lange løp. Videre er rentebetalinger på stående pantelåner generelt fradragsberettiget, noe som betyr at hele betalingen er fradragsberettiget.
Et stående pantelån eller noen form for stående lån kan imidlertid bety økt risiko for en låntaker. Disse lånene kan tilbys til en justerbar rente, så prisene har potensial til å stige, noe som betyr høyere månedlige utbetalinger. Hvis pengene ellers er brukt på å betale ned hovedstolen ikke er investert med omhu, kan det hende at låntager ikke finner den sikkerheten de trenger når det er på tide å betale ned hovedstolen. Dette gjelder spesielt hvis låntagers forventede inntektsnivå ved slutten av lånetiden ikke oppfyller forventningene. Til slutt vil kanskje ikke låntagers boligverdi verdsette så raskt som ønsket, noe som kan bety at salg kanskje ikke er et alternativ for å dekke utestående gjeld.
