Dolce og Gabbana. Oscar de la Renta. Hermès. Marc Jacobs. Chanel. Hvis denne typen påkostede designeretiketter gir glede av walk-in-closet ditt, er du sannsynligvis en seriøs fashionista - og du må også ringe forsikringsagenten din, stat.
Hvorfor? Fordi huset ditt brenner ned til bakken, blir feid av en flom eller blir angrepet av motebesatte røvere, vil enkle huseiereforsikring ikke beskytte dine store billettplagg og elegante tilbehør. Hvis du vil dekke couture-samlingen din, trenger du spesialisert forsikringsdesign.
I motsetning til andre samleobjekter som kunst, smykker og antikviteter, forsikrer forsikringsselskaper vanligvis klær, sko og vesker i kategorien “husholdningsinnhold” (se Hvordan sikre ikke-tradisjonelle eiendeler og en rask guide til hvordan du kan forsikre smykker ). Disse varene er utsatt for høye egenandeler og et utall av grenser og unntak, for eksempel flom, møllskader og mugg.
Pels kan selvsagt spesifiseres (og ofte er) på en policy-rytter. Men hvis du er en avicionado fra designer-klær, er du godt klar over at selv en enkel sundress kan løpe deg like mye som en morsom pels - flere tusen dollar. Og la oss ikke engang snakke om haute couture-ensemblet du kjøpte til fjorårets veldedighetsgalla (det er tross alt gauche å påpeke at det kostet deg seks figurer). Med andre ord, hvis skapet ditt sprenger i sømmene med designerklær, vesker, sko og pelsverk, kan "innholdet" i denne walk-in lett legge til mer enn en million dollar. Selvfølgelig antar det at du bare har ett skap med dekorerte plater. Kast i feriehuset og pied-à-terre, så skyver du kanskje 1, 5 millioner dollar.
Så hvordan beskytter du din ekspansive og dyre garderobe? Heldigvis er det et nytt forsikringsprodukt for det.
Unngå en moteutveksling
I september 2015 slapp AIG Private Client Group (en divisjon av American International Group, Inc. (AIG) som betjener forsikringstakere med høy nettoverdi) det de kaller "bærbar samling dekning." Denne spesialiserte forsikringsløsningen er utviklet for å beskytte couture og designer garb - som, som beskrevet over, ikke er inkludert i de fleste huseiere forsikringer. Den nye policyen er foreløpig tilgjengelig i New York og Texas, og bør være tilgjengelig i flere stater innen utgangen av året.
"I likhet med samlere av kunst, veteranbiler eller vin, kan kunder som investerer i garderobene være veldig lidenskapelig opptatt av anskaffelsene sine, " sa Ron Fiamma, visepresident og global sjef for private samlinger for AIG Private Client Group, i en nyhet utgivelse. "For å sikre disse elementene, lukker vår nye couture-løsning hullene i en tradisjonell huseiere-policy og gjør at vi proaktivt kan avbøte risikoen for disse samlingene."
AIG jobbet med Garde Robe Online, LLC, en klæroppbevaring og -bevaringstjeneste, for å identifisere dekningsfunksjoner og utvikle en omfattende forsikringsløsning for designgarderobesamlere. Produktet var faktisk hjernen til Doug Greenberg, en eier av Garde Robe Online. Da han la merke til at de fleste av sine klienter fra Garde Robe avslo firmaets tillatte forsikring på klær som var lagret i anleggene, henvendte han seg til forsikringsselskaper og foreslo produktet.
Da AIG utviklet policyen, sendte de forsikringsselskaper til designerstudioene for å lære om materialer og utførelse involvert i mote og intervjuet Garde Robes klienter. Sluttresultatet var en unik forsikringsløsning som gjenkjenner verdien som er plassert på det dyktige utførelsen og de fine detaljene til high-end designer moter og tilbehør, hvorav mange kan være unike eller skreddersydde.
Hva er dekket?
AIGs bærbare samlingforsikring dekker både couture (også kjent som måling) og klær som er klare til å bruke, i tillegg til vintage plagg, sko, vesker og annet tilbehør. Politikken dekker alle designertøyskader forårsaket av flom; jordskjelv; mugg, møll og annet skadedyr; og ulykker - risikoer som ofte er ekskludert fra tradisjonelle huseiere retningslinjer. Hvis en designerbit er skadet av et dekket tap, betaler forsikringen også renseri- og restaureringskostnader av en avansert spesialist i plaggpleie.
I tillegg inkluderer forsikringen dekning for tilpasset, work-in-progress couture og sko. Det refunderer deg også for utgifter hvis du bestemmer deg for å fjerne designgarderoben fra hjemmet ditt i forkant av en forestående trussel. Enda bedre, klærne dine er dekket over hele kloden, selv når de er i transitt. Det betyr at du ikke trenger å svette den når du sjekker Louis Vuitton-skinnkofferten din med et kommersielt flyselskap (se Private Jet Charter vs. First Class: What’s Best? ).
AIGs couture-forsikring betaler for reparasjon eller utskifting av plagg, når det er mulig. Politikken inkluderer en verdi-tap-klausul, som betyr at hvis en klients samling av vintage Chanel-dresser er skadet i et jordskjelv, kan hun kompenseres for den reduserte verdien så vel som for eventuelle reparasjoner.
For å fullføre det, er AIG Private Client Groups spesialister innen samlingstyringsadministrasjon tilgjengelig for kunder året rundt for å bevare den langsiktige verdien av samleplagg, sko og vesker. Retningslinjene inkluderer en rekke tjenester, inkludert sårbarhetsvurderinger, planlegging for beredskap og henvisninger til spesialister på garderobeskyttelse.
Hvor mye koster det?
AIG-policyen gir insentiver til kunder som bruker profesjonelle lagringstjenester der plaggene er dekket i pustende plaggposer og holdt i klimakontrollerte rom. AIGs couture-dekning selges under forsikringsselskapets private innkrevingspolicy, som inkluderer fordeler som avtalt verdidekning, ingen egenandeler og inntekter i tap.
Bunnlinjen
AIG anslår at individer med høy nettoverdi i USA betaler omtrent 5 milliarder dollar i årlige forsikringspremier, men bare 20% av dem er tilstrekkelig forsikret. Hvis du eier en omfattende samling av couture, er det på tide å se nærmere på designgarderobeforsikring. Husk at din huseiere forsikring mest sannsynlig ikke dekker høykvalitetsplaggene dine. Uten tilstrekkelig dekning, kan en burst-pipe eller sulten møllfamilie koste deg tusenvis eller til og med millioner av dollar. For ikke å snakke om at du ikke har noe å ha på deg.
