Sofi automatisert investeringsanmeldelse

Robo-Advisor Awards 2019

SoFi Invest vant en pris i følgende kategori:

Social Finance, Inc. (SoFi) ble etablert i 2011 som en studielånorganisasjon. Selskapet har lagt til flere tjenester siden den gang, inkludert plattformen Automated Investing, som eies av SoFi Wealth LLC, en SEC-registrert investeringsrådgiver. Meglingstjenester leveres til SoFi Wealth av SoFi Securities LLC, en tilknyttet SEC-registrert megler-forhandler, mens klientmidlene blir holdt og tømt gjennom Apex Clearing.

SoFi Automated Investing er rettet mot yngre, gebyrbevisste investorer som kanskje ikke har mye kapital ennå. Du kan starte en SoFi-konto med så lite som en investering på $ 1. Totalt sett er plattformen en solid, hvis generisk, algoritmisk tilnærming til å forvalte en portefølje i henhold til Modern Portfolio Theory (MPT) ved bruk av børshandlede fond (ETF). SoFi Automated Investing blir mye mer attraktiv når du vurderer at det ikke er administrasjonsgebyr og alternativer med lav eller ingen avgift når det gjelder innholdet i porteføljen.

Pros

• Utmerkede målplanleggingsverktøy

• Lavt minimum og lave avgifter

• Tilgang til økonomiske rådgivere

• Ytterligere kontotjenester fra den bredere SoFi-plattformen

Ulemper

• Lite ETF-univers med proprietære midler

• Treg kundeservice

• Ingen innhøsting av skattetap

Kontooppsett

2.8

Noen få enkle oppsett sider ber om alder og eiendel informasjon, samt et kontomål og type. Det er ingen risikotoleranse, markedserfaring eller psykologiske "hva-hvis" -henvendelser som de som er inkludert i profilsamlingen på de fleste konkurrenter. Systemet plukker deretter ut en av fem modellporteføljer for deg som spenner fra konservativ til aggresiv. På dette tidspunktet kan du planlegge en samtale med en finansiell rådgiver hvis du ikke er sikker på valget. Dette er et utmerket alternativ å ha, spesielt for mindre erfarne investorer som SoFi kan være deres første forsøk på markedet.

Installasjonsprosessen åpnes deretter i en personlig detalj og finansieringsdel. Rådgivningsavtalen og SEC-manderte brosjyrer er enkle å finne på kontosiden, og gir grunnleggende avsløringer som ofte mangler hos andre robo-rådgivere. SoFi godtar overføringer og 401 (k) overføringer, slik at du enkelt kan ta med disse kontoene. Nye kontotyper inkluderer tradisjonelle IRA-er, Roth IRA-er, individuelle skattepliktige kontoer og felles skattepliktige kontoer.

Målsetting

5

SoFis læringsdel gir utmerkede målsettingsverktøy. Du velger mål og finansieringsnivå på tidspunktet for oppsettet, og du kan diskutere "store bilder" mål med en finansiell rådgiver. Kontogrensesnittet gir grunnleggende informasjon om ytelse, langsiktige utsikter og handelsaktivitet, men det er lite hånd om hvordan du bruker denne informasjonen. Med andre ord, mest planlegging og sporing vil være selvstyrt.

Det korte spørreskjemaet og den raske kontooppsettingen kan gjøre at du lurer på hvorfor porteføljen din blir tildelt slik den er, men det er her den innledende diskusjonen med finansrådgiveren spiller inn. Tanken er at samtalen med den menneskelige rådgiveren vil forberede deg til å forstå både hvorfor porteføljen din er bygd slik den er, og hvordan du bør overvåke den. Som med andre robo-rådgivere, gjør SoFi porteføljestyringen, men du bør alltid interessere deg for resultatene.

Kontotjenester

2.9

Du kan foreta innskudd, uttak og sette opp tilbakevendende innskudd via kontogrensesnittet. Utover det har du ingen kontroll over handelsaktivitet etter finansiering, og alle endringer gjøres ved å velge en annen modellportefølje. Dine tilgjengelige kontanter blir feid inn på en rentebærende FDIC-forsikret konto, men deltakende banker betaler gebyrer til SoFi, Apex og en tredjepart for tjenesten, noe som senker den potensielle avkastningen. I tillegg oppgir ikke nettstedet gjeldende rente, som vil vises på månedsoppgaven.

Å bruke SoFi Automated Investing gir deg også tilgang til andre medlemstjenester. Her er det også et tydelig fokus på yngre folkemengder med fordeler som eksklusive arrangementer / opplevelser, karriererådgivningstjenester og rabatter på andre SoFi-produkter. Disse er utenfor den kjernerobo-rådgiverplattformen vi vurderer, men de kan være et sentralt poeng for differensiering for noen mennesker.

Porteføljeinnhold

2.1

SoFi Automated Investing tilbyr deg fem tradisjonelle porteføljer med små variasjoner mellom skattepliktige og pensjonskontoer. Vanlige spørsmål sier at tre til syv ETF-er brukes til å lage porteføljene ved bruk av forskjellige blandinger, men en mulig utdatert avsløring indikerer at fire til 12 ETF-er fyller porteføljene. En liste over ETF-universet som åpnes gjennom en kontekstmeny for oppsettsiden viser bare 11 verdipapirer, inkludert to proprietære fond basert på S&P 500-indeksen. Vanguard-indeksfond med lavere avgift dominerer saldoen på noteringen, noe som er greit, ettersom disse har vært et kjerneelement i mange passive investeringsstrategier gjennom årene.

De fem modellporteføljene sporer MPT-forutsetninger som brukes av de aller fleste robo-rådgivere:

• Aggressiv: “for investorer som er villige og i stand til å bære en betydelig volatilitet i jakten på større potensiell vekst. Denne strategien tildeler typisk over 90% til aksjefond. ” Moderat aggresiv:“ for potensiell langsiktig vekst med noe mindre variabel avkastning for folk som ikke har noe imot volatilitet og har et mål på over 10 år. Denne strategien tildeler vanligvis et flertall til aksjefond. ” Moderat:“ for å redusere effekten av aksjekursvolatilitet for investorer som nærmer seg pensjon eller med et mål som begynner om fem til ti år. ” Moderat konservativ:“ å generere avkastning med en viss eksponering for vekst eiendeler i de tidlige pensjonsårene, eller for mål om tre til fem år. Det har renterisiko, men lavere volatilitet med potensialet for å bevare kjøpekraften. " Konservativ:" å generere avkastning i de senere pensjonsår eller for investorer med mål om mindre enn tre år når vekst er mindre bekymringsfull… Denne porteføljen er vanligvis over 90% obligasjonsfond. "

Porteføljeforvaltning

3.1

SoFi Automated Investing-porteføljer opprettes og administreres i henhold til MPT. Plattformen vurderer porteføljen din på kvartalsbasis til et minimum, rebalanserer når en eiendel er mer enn 5% av målfordelingen. Ofte stilte spørsmål oppgir at SoFi kan rebalansere oftere enn kvartalsvis hvis det er en kraftig bevegelse i noen av eiendelene.

SoFi uttaler videre at prinsipper fokuserer på livsmål mens de er avhengige av akademisk forskning som unngår vanlige atferdsfeil og ikke prøver å slå markedet. Imidlertid er det et to-kantet sverd fordi metodikken forutsetter følgende avkastning:

• Aggressiv 6, 4% Moderat Aggressiv 5, 6% Moderat 4, 8% Moderat Konservativ 3, 5% Konservativ 2, 3%

Alle disse verdiene underpresterer relaterte referansemål, som for tiden skalerer mellom 10, 3% og 5, 6% årlig avkastning, noe som antyder at en selvstyrt konto med noen få indeksfond har kapasitet til å gi overlegne langsiktige resultater. I virkeligheten vil imidlertid SoFys tilnærming være mer i tråd med referansemerkene ettersom ETF-ene i stor grad etterligner de samme målestokkene. En ting som SoFi imidlertid legitimt mangler, er høsting av skattetap. Noen av konkurrentene på robo-rådgiverområdet tilbyr dette, om enn med høyere administrasjonsgebyr enn null.

Brukererfaring

2.2

Mobilopplevelse:

Nettstedet er mobilklart og enkelt å navigere. SoFi tilbyr samme bredbørste iOS- og Android-mobilapper for alle typer kontoeiere, noe som kan forårsake forvirring fordi klienter trenger å bore gjennom menyer, artikler og kampanjer for å få tilgang til automatiserte investeringsporteføljer. Når det er sagt, er begge appene høyt vurdert på sine respektive plattformer.

Desktop Experience:

En dedikert nettportal vil gjøre det lettere å få tilgang til delen om automatisert investering og få spesifikk informasjon. Å ha så mange tjenester som deler et hjem kan til tider være vanskelig. SoFi Invest alene har aksjebiter, aktiv investering, automatisert investering og ETF-er under seg, og SoFi Invest er bare en av åtte paraplykategorier, som hver har ytterligere undertilbud. Hvis du går gjennom avsløringer og ser etter ytterligere ressurser, er det lett å forvirre tilbud. Denne forvirringen er blitt forsterket på kort sikt av rebrand til SoFi Invest fra SoFi Wealth og et robust tempo med nye tilbud og funksjoner.

Kundeservice

2.9

SoFi Automated Investing kundeservicetider er oppført fra mandag til torsdag fra kl. 07.00 til 17.00 og fredag ​​fra kl. 07.00 til 16.00 Flere samtaler til det dedikerte Invest-telefonnummeret tok mer enn syv minutter å nå kunden servicerepresentanter. Nettstedet inneholder live chat-lenker, men tilgang til appen utløser en melding om at det ikke er noen aktuell funksjonalitet. Klienter kan også koble seg gjennom sosiale medier.

Utdanning og sikkerhet

3.6

SoFi gir fantastiske målplanleggingsressurser i tråd med de imponerende økonomiske legitimasjonene og flere tilbud. Disse inkluderer en rekke målfokuserte verktøy, kalkulatorer, sjekklister og hvordan du gjør artikler. Mange av disse deles selvfølgelig med eller genereres fra SoFis andre produkter og tjenester, men det er en del av fordelen med å legge inn en robo-rådgiver i et voksende firma innen finansiell tjenesteyting.

SoFi Automated Investing bruker 256-bit SSL-kryptering, mens Apex Clearing har alle klientmidler, og gir tilgang til Securities Investor Protection Corporation (SIPC) forsikring og overflødig forsikring, samt FDIC-forsikring for bankesveip over natten.

Provisjoner og avgifter

3.8

SoFis største salgsargument er mangel på administrasjonsgebyr og veldig lav utgiftsgrad. Noen av utgiftsforholdene fravikes til og med for SoFi-klienter. Når det er sagt, er det noen ekstra inntektsstrømmer å være klar over. SoFi samler inntekter gjennom Apex Clearings utlån av fullt betalte verdipapirer, og overskuddet deles ikke med klienter. I tillegg lanserte selskapet to proprietære S&P 500-indeks-ETF-er som vil pådra seg 0, 19% utgiftsforhold når en kampanjeperiode avsluttes i juni 2020. Disse midlene utgjør opptil 64% av den mest aggressive porteføljen, og potensielt pålegger en skjult avgift sammenlignet med den populære S&P 500 Trust ETF, som har en utgiftsgrad på 0, 09%. SoFi-klienter vil ønske å se hva som skjer etter juni 2020.

Er SoFi en god passform for deg?

SoFis automatiserte investeringsplattform gir en god passform for investorer i alle aldre som leter etter et program støttet av en raskt voksende finansinstitusjon. Det passer enda bedre hvis du er ung eller bare begynner som investor. Porteføljekonstruksjon og -styring kan være litt uinspirerende sammenlignet med andre robo-rådgivere med høyere gebyrer som dekker flere funksjoner og tilpasning. Imidlertid får du grunnleggende MPT-styring til en god pris. For mange investorer er dette mer enn tilstrekkelig.

Dette solide og enkle tilbudet støttes av utmerkede målplanleggings- og sporingsverktøy samt perifere fordeler ved å være en del av den bredere SoFi-plattformen. Den menneskelige berøringen av rådgiverkallet og muligheten til å få hjelp på andre områder som karriereplanlegging eller administrasjon av studielån, viser tydelig at SoFi går etter en yngre demografisk, selv om robotrådgiveren er et godt alternativ med lav avgift for alle. Selv om du ikke vil dra nytte av de bredere SoFi-tilbudene, kan robo-rådgivningens enkelhet lett overses for de reelle kostnadsbesparelsene.

metodikk

Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.

Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.

Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.