Det kan virke komplisert å komme i gang med en individuell pensjonskonto (IRA), men det tar bare noen få enkle trinn. År fra nå vil du takke deg selv for at du tok deg tid til å ta de riktige investeringsbeslutningene.
Viktige takeaways
- Du kan sette opp en IRA på nesten hvilken som helst bank, megling eller annen finansinstitusjon. Når du velger et sted for kontoen din, bør du vurdere gebyrene og kostnadene som er knyttet til IRA. Tradisjonelle IRA og Roth IRA er de to hovedtyper av IRAs tilgjengelig individuelle investorer. Det er årlige grenser for hvor mye du kan bidra til en tradisjonell eller Roth IRA.
Hvor å åpne en IRA
Du kan sette opp en IRA på nesten hvilken som helst bank, megling eller annen finansinstitusjon. Alt som trengs er signaturen din på papirene og en sjekk for det første bidraget ditt.
Du kan også ta vare på de fleste detaljene på nettet. Faktisk har online meglervirksomheter formørket tradisjonelle meglerhus for å bli den primære måten folk melder seg på til nye kontoer. De beste meglerne for IRAs og Roth IRAs har brukervennlige grensesnitt og verdifullt informasjonsmateriell, noe som gjør åpning og vedlikehold av en konto enklere enn noen gang.
Hensyn når du velger en IRA-leverandør
Når du velger et sted for kontoen din, bør du vurdere gebyrene og kostnadene som er knyttet til IRA.
Som med alle investeringer er det handelsavgift, og de varierer mye. Du bør være på vakt mot utilregnelige gebyrer som "vedlikeholdsavgift" eller "forvaringsgebyr".
På den annen side tilbyr noen selskaper spesialtilbud for nye kontoer. Sjekk om en forvalter du vurderer tilbyr et insentiv til å få virksomheten din.
I tillegg bør du vurdere alternativene de tilbyr for investeringen din. IRA-pengene dine kan investeres i børsnoterte fond (ETF), verdipapirfond, obligasjoner, enkeltaksjer og mange andre typer eiendeler. Du kan velge risikable vekstfond eller saktevoksende, men stabile pengemarkedsfond. Det beste av alt er at du kan spre pengene dine rundt, ved å blande konservative og aggressive investeringer.
Når du har en konto, vil du få de vanlige kvartals- og årsoppgavene, selv om du kan sjekke fremdriften for midlene dine online når som helst.
Investeringer som er mindre risikable på kort sikt har generelt lavere langsiktig avkastning.
Du kan ombestemme deg om hvordan pengene dine investeres når som helst, og du bør sannsynligvis med jevne mellomrom. Investeringsrådgivere oppfordrer folk til å ta noen risikoer når de er små og bli mer forsiktige når de kommer nærmere pensjonen.
Tradisjonell IRA eller Roth IRA?
Tradisjonelle IRA-er og Roth-IRA-er er de to hovedtyper av IRA-er som er tilgjengelige for individuelle investorer. Eiere av små bedrifter og selvstendig næringsdrivende kan også åpne en enkel IRA eller en SEP IRA.
Den viktigste forskjellen mellom tradisjonelle og Roth IRA-er ligger i skattemessig behandling av ditt bidrag.
- Ditt bidrag til en tradisjonell IRA er i pre-dollar. Det reduserer din skattepliktige inntekt for året. Etter pensjonering skylder du vanligvis skatt på alle pengene du tar ut, både de opprinnelige dollar som er betalt inn og investeringsinntektene som de dollar tjente. En Roth IRA krever betaling i dollar etter skatt. Du betaler skatt på inntekten året du setter inn og får derfor ingen umiddelbar skattefordel. Men etter at du har gått av, er hele reiregget skattefritt, inkludert investeringsinntektene.
IRA bidragsgrenser
Det er en grense for hvor mye du kan bidra til en tradisjonell eller Roth IRA årlig. For skatteårene 2019 og 2020 er maksimum 6 000 dollar i året. Folk over 50 år kan bidra med ytterligere 1 000 dollar som et "innhentende" bidrag. Du kan ikke bidra med mer enn 100% av arbeidsinntekten.
Selv om en ektefelle ikke er ansatt eller har veldig liten inntekt, kan gifte par investere mer. Et ektepar kan i fellesskap bidra med dobbelt så stor individgrense, selv om den ene partneren har liten eller ingen opptjent inntekt. Hver kan også bidra med 1000 dollar mer hvis 50 år eller over.
Hvordan komme i gang
Akkurat nå føler du kanskje at du ikke har nok tid til å gjøre dette ordentlig. Det er lettere enn du tror.
Du kan sannsynligvis åpne en IRA i banken der du allerede har en konto. Bare sørg for at avgiftene er rimelige.
Roth IRA og tradisjonelle IRA er begge utmerkede valg. Den tradisjonelle IRA sparer deg penger hvert skatteår i løpet av dine arbeidsår. The Roth betyr litt mer smerte foran for mye gevinst etter at du har gått av.
Husk at du alltid kan endre investeringsbeslutninger eller til og med bytte leverandør helt hvis du finner en bedre avtale.
Det beste av alt er at du kan sette opp automatiserte betalinger for å legge til den nye IRA-en din regelmessig. På den måten kan du vokse investeringene dine hvert år og høste langsiktige økonomiske fordeler i fremtiden.
