Hva er et forsikringsfond?
Et formidlingsfond er en obligatorisk, regjeringsstyrt pensjonssparing som brukes i Singapore, India og andre utviklingsland. På noen måter ligner disse midlene en hybrid av 401 (k) planene og Social Security brukt i USA. De deler også noen egenskaper med pensjonsmidler som leveres av arbeidsgivere.
Arbeidstakere gir en del av lønnen til forsyningskassen, og arbeidsgivere må bidra på vegne av sine ansatte. Pengene i fondet blir deretter holdt og forvaltet av regjeringen, og til slutt trukket ut av pensjonister eller, i visse land, deres overlevende familier. I noen tilfeller utbetaler fondet også til funksjonshemmede som ikke kan jobbe.
Hvordan fungerer forsikringsfond?
Slik fungerer et forsikringsfond
Pengene som er i private sparekontoer fortsetter å vokse i mange utviklingsland, men det er fortsatt sjelden nok til å gi de fleste familier et komfortabelt liv i pensjon.
Utfordringen med pensjon er blitt ytterligere utdypet av sosial endring. Samfunn i utviklingsland fanger fremdeles den raske økningen i industrialiseringen, bevegelsen av borgere fra landlige områder til bysentre og endrede familiestrukturer. I tradisjonelle samfunn, for eksempel, ble eldre forsynt av sine utvidede familier. Men synkende fødselsrater, vidt spredte familiemedlemmer og lengre forventede levealder har gjort det vanskeligere å opprettholde dette eldgamle sikkerhetsnettet.
Av disse grunnene og mer har regjeringer i mange utviklingsland gått inn for å gi langsiktig økonomisk støtte til pensjonister og andre utsatte befolkninger. Et fortroligfond finansierer slik støtte på en måte som lett skalerer utbetalinger til den tilgjengelige saldoen og ber arbeidsgivere og arbeidere til å dekke kostnadene.
Bidrag og uttak
Hvert nasjonale fortroligfond fastsetter sitt eget minimums- og maksimale bidragsnivå for arbeidere og arbeidsgivere. Minimumsinnskudd kan variere avhengig av arbeidstakerens alder. Noen fond gir enkeltpersoner mulighet til å bidra ekstra til fordelsregnskapet, og for at arbeidsgivere også kan gjøre det, for å komme fordelene til fordel for arbeidstakerne.
Regjeringer setter aldersgrensen hvor strafffri uttak får begynne. Noen tilbaketrekninger før pensjonering kan være tillatt under spesielle omstendigheter, for eksempel medisinske nødsituasjoner. I Swaziland kan det kreves utbetalinger av forsyningskasser i alle aldre hvis arbeidstakeren utvandrer permanent. I mange land kan de som jobber forbi minste pensjonsalder møte begrensede uttak frem til full pensjon.
Hvis en arbeider dør før han mottar ytelser, kan hans eller hennes gjenlevende ektefelle og barn kunne motta etterlatteytelser.
Provident Fund vs. Social Security vs. 401 (k)
Som tilfellet er med USAs sosiale trygghet, for eksempel blir pengene i forsikringsfond holdt av regjeringen, ikke av private finansinstitusjoner. Og regjeringen eller et forvaltningsfondstyre bestemmer i stor grad eller helt hvordan bidrag investeres. Noen land som Singapore garanterer til og med arbeidstakere et minimumsavkastning på bidragene sine, omtrent som noen lands sosiale sikkerhetsplaner.
Men hvis forsikringsfond hindrer enkeltpersoner som ønsker å forvalte sine egne penger, holder noen i det minste kontoer i de enkelte medlemmers navn. Deltakerne får deretter tilbake pengene de og arbeidsgiverne deres bidro til deres egne kontoer, sammen med renter eller investeringsavkastning. Med slike forsikringsmidler ligner eierskapet og balansen ordningene med en amerikansk 401 (k).
En siste merknad: Forsikringsfond skiller seg fra et annet kjøretøy som noen ganger brukes i utviklingsland, det suverene formuesfondet, som er finansiert gjennom royalties oppnådd fra utvikling av naturressurser.
