Gitt de ustabile prissvingningene, er kanskje ikke bitcoin en ideell investering for pensjonisttilværelse. Likevel tilbyr et økende antall selskaper innen finansielle tjenester nå muligheten til å investere i cryptocurrency gjennom selvstyrte IRA-kontoer. I et intervju tidligere i år hevdet Bitcoin IRA, en av de tidligste leverandørene på dette rommet, at den allerede hadde registrert 4500 personer for sin tjeneste.
Jay Blaskey, den digitale valutaspesialisten fra BitIRA, sier at de først begynte å utforske bitcoin for pensjonskontoer etter en IRS-kjennelse fra 2014 som kategoriserte cryptocurrency som eiendom. Bitcoin's meteoriske økning til mainstream-trekkraft i fjor brakte inn flere kunder. "Det er det som krystalliserte kundenes interesse til en markedsmulighet for oss, " sier han.
Muligheten har vokst det siste året. David Allen, administrerende direktør i Equity Trust - et Cleveland-basert finansserviceselskap som nylig introduserte bitcoin-handelsanlegg gjennom IRA-kontoer for sine kunder, sier de introduserte tjenesten på grunn av etterspørsel. "Mye av vår virksomhet er å forstå hvilken tilgang til alternative investeringer kundene våre ser etter og prøver å reagere på det. I dette tilfellet var spørsmålet for oss hvordan firmaet vårt kan hjelpe kunder med å få tilgang til cryptocururrency, forklarer han.
Men dette året har vært en blandet pose for bitcoin. Selv om den har fått mainstream-trekkraft, har cryptocurrency-prisen krasjet med mer enn 70 prosent fra begynnelsen av januar 2018. Blaskey sier at deres gjennomsnittlige kundetype har endret seg fra tidligere år. "Han eller hun har allerede cryptocurrency, og de ser etter å ta disse skatteutsatte midlene til pensjonskontoer og bruke (skattefordelen) på denne aktivaklassen, " sier han.
Et tilfelle av gebyrer
Attraktiv ettersom skatteutsettelsene gjennom IRA-kontoer er for investorer, er bitcoin-handel gjennom IRA forskjellig fra vanlig aksjehandel eller fra handel på cryptocurrency-børser.
I sistnevnte tilfelle hevder Allen fra Equity Trust at sammenligning med cryptocurrency-børser er urettferdig fordi det ikke er en eple-til-eple-sammenligning. "Coinbase er en børs, ikke en depot, og de gir ikke de forvaring og administrasjonstjenester som kreves når de investerer med en IRA, " forklarer han, og legger til at det viktigste for kundene deres er den "potensielle skattebesparingen" som er mulig gjennom en IRA-konto. For å være sikker, kan disse besparelsene være betydelige, siden en kapitalgevinstskatt, som beløper seg til mellom 15 og 20 prosent, kan brukes på alle cryptocurrency-handler.
Men fordelene ved å handle bitcoin gjennom en selvstyrt IRA-konto kommer med sine egne utfordringer. Den viktigste er utgiftene til ekstra avgifter og risiko. Fordi firmaer som tilbyr selvstyrte IRA-tjenester ikke er bundet av meglers påbud, er investorer på kroken hvis de ikke vurderer risikoen forbundet med kryptomarkeder.
Gebyrer for bitcoin-handel tar på seg forskjellige former under investeringsprosessen, fra oppstartsoppsettsgebyr til depot- og handelsavgift til årlige vedlikeholdsgebyr. For eksempel kan det å koste å opprette en egenregistrert IRA-konto for $ 50 000 for handel koste så mye som $ 6 000 i gebyrer under et første oppsett, avhengig av leverandøren. Det er også tilbakevendende forvarings- og vedlikeholdsgebyr belastet av leverandører av slike tjenester.
Til slutt pådrar hver cryptocurrency-handel også sitt eget sett med gebyrer fra tjenesteleverandørens handelspartner og depot. For eksempel belaster Equity Trust 3, 5 prosent per transaksjon for hvert kjøp og 1 prosent for hvert salg. Bitcoin IRA har et tilbakekjøpsgebyr på 5%, og depotmottakeren, Kingdom Trust, belaster $ 150 per salg. Så er det det faktum at for tidlig uttak også kan føre til at enkeltpersoner blir beskattet med kursgevinsten. Kumulativt kan disse avgiftene negere skattemessige fordeler som tilbys av IRA-kontoer.
Hvorfor er IRA-konto gebyrene høye for Bitcoin?
Bitcoin unike krav, som sikkerhet og forvaring, har stukket opp gebyrene for tjenester som tilbys gjennom IRA-kontoer. Allen fra Equity Trust legger til IRS-rapporteringskrav for rettede forvaltere av IRA til blandingen.
Men enkeltinvestorer kan holde på bitcoin deres frem til pensjonering for å få skattefordeler. "Vår erfaring har vært at kundene har en" kjøp og hold "-strategi i stedet for å handle inn og ut av markedet basert på prissvingninger, " sier Allen.
Den nylige oppføringen av institusjonelle aktører som Fidelity kan også utgjøre en forskjell for den samlede avgiftsstrukturen. “Ja, gebyrene er litt forskjellige fra det du er vant til i dag, men på slutten av dagen er pensjonsbransjen en billion dollar. I det øyeblikket du kan kjøpe det via, for eksempel, Fidelity eller via Vanguard, vil det senke kostnadene for å komme inn på driftsmidlet, ”forklarer Blaskey fra BitIRA.
I mellomtiden tilbyr tjenesteleverandører insentiver for enkeltpersoner å komme inn på cryptocurrencies. Både Bitcoin IRA og BitIRA tilbyr rabatter til kunder. "Vi kan gjøre et dypt dykk og samarbeide med deg, " sier Blaskey. Selv med rabatter, er imidlertid utsiktene til å komme inn i et flyktig rom fylt med svindel på egen risiko kanskje ikke attraktivt for de fleste investorer.
Blaskey legger til grunn at de som ikke investerer i bitcoin nå, kanskje går glipp av toget. "Du kan hoppe på toget når det allerede forlater stasjonen, eller du kan være personen i første klasse og vente på at ting skal komme i gang, " sier han.
