Hva er refinansiering uten vurdering
Refinansiering uten vurdering vurderer en type pantelån som erstatter et eksisterende lån på en bolig. "Ingen taksering" betyr at utlåner ikke krever en uavhengig, profesjonell vurdering av boligens verdi som betingelse for å utvide et nytt pantelån til det; vanligvis tilbyr dette nye pantelån gunstigere betingelser enn pantelånet det erstatter.
Refinansiering uten vurdering er tilgjengelig fra flere føderale kilder. De fleste private långivere, som banker og kredittforetak, krever vurdering når det gjelder refinansiering. Føderale kilder tilbyr refinansiering uten vurderingsmetoder som en måte å stabilisere samfunn og demografiske grupper som ellers kan miste husene sine i en økonomisk nedtur.
BREAKING NED Refinansiering uten vurdering
Refinansiering uten vurdering er bra for huseiere, men risikabelt for långivere. Huseiere velger vanligvis refinansiering uten vurdering, når de ikke ville kvalifisere seg for et nytt lån hvis utlåner foretok en vurdering. Huseiere kan befinne seg i denne situasjonen hvis boligens verdi har gått ned siden de kjøpte det og hjemmet deres er nå under vann. Det vil si at de skylder mer på boliglånet enn eiendommen er verdt. Dette betyr at hvis huseieren misligholder pantelånet, vil ikke utlåner kunne selge eiendommen for resten av det utestående pantelånet, så de vil ta et tap.
Fordi refinansiering uten vurdering er risikabelt for långivere, er det lite sannsynlig at de vil bli tilbudt av private banker eller andre pantelångivere. Offentlige etater tilbyr refinansiering uten takst som en offentlig tjeneste for å holde huseiere i hjemmene sine som ellers kan slite med å betale sine pantelån eller kan bli tvunget til mislighold under synkende økonomiske forhold. Refinansiering uten vurdering er tilgjengelig fra flere regjeringskilder: Federal Housing Administration effektiviserer refinansiering, Veterans Administration strømlinjeformer refinansieringer (også kalt rentenedsettelses refinansieringslån), US Department of Agriculture strømlinjeformerer refinansiering og lån til hjemmet rimelig refinansieringsprogram. Alle disse programmene er rettet mot huseiere med risiko.
Ulemper ved refinansiering uten vurdering
Mange huseiere er ikke kvalifisert for et av de fire refinansieringsprogrammene uten vurdering. Å ta en sjanse på en vurdering kan være det eneste skuddet deres på refinansiering. Men selv om de kvalifiserer seg, er det flere grunner til at en huseier sannsynligvis vil ha det bedre å refinansiere med et lån som krever en vurdering. Hvis de for tiden betaler privat boliglånsforsikring (PMI) - fordi de kjøpte huset med en forskuddsbetaling på under 20% av kjøpesummen - kan en vurdering som viser at boligens verdi har økt siden den gang tillate huseieren å unngå PMI på det nye lånet. Økningen i markedsverdi, pluss beløpet til hovedstolen de har påløpt via sine gamle pantebetalinger, må øke egenkapitalen i hjemmet til 20% eller mer.
Egenkapitalforhøyelsen kan også vinne låntakere en lavere rente på det refinansierte pantelånet enn de kunne fått med et føderalt ikke-takstlån, siden en utlåner vil vurdere dem som lavere risiko; Det er mindre sannsynlig at låntakere med mer egenkapital går bort fra hjemmene sine.
Det er selvfølgelig ingen garanti for at takstmannens mening om boligens verdi vil være høy nok til at låntaker kan refinansiere eller eliminere PMI. Låntakere som søker refinansiering som krever en vurdering, må være villige til å ta risikoen for å betale et gebyr på flere hundre dollar uten garanti for å oppnå målet om bedre lånevilkår.
