DEFINISJON av pantesvindel
Intensjonen med pantesvindel er typisk å motta et større lånebeløp enn det som ville vært tillatt dersom søknaden hadde blitt fremmet ærlig. For eksempel forfalske bevisst informasjon om en pantelånssøknad med vilje. Det er flere typer pantesvindelsordninger, inkludert halmkjøp, luftlån og dobbeltsalg.
I tillegg til enkeltpersoner som deltar i pantesvindel, er ikke store sjeldne ordninger for pantesvindel. Pantesvindel er et så alvorlig problem at USAs justisdepartement og Federal Bureau of Investigation (FBI) satte i gang "Operation Malicious Mortgage" som en spesiell operasjon for å undersøke og rettsforfølge slike saker. Straff for pantesvindel inkluderer stive bøter, restitusjon og fengsel inntil 30 år.
Det er to forskjellige områder med pantesvindel - svindel for profitt og svindel for bolig.
- Bedrageri for fortjeneste: De som begår denne typen pantesvindel er ofte industrinsinnsidere som bruker sin spesialiserte kunnskap eller autoritet for å begå eller lette svindelen. Aktuelle undersøkelser og utbredt rapportering indikerer at en høy prosentandel av pantesvindel innebærer samvirke av industrinsinnherrer, som bankoffiserer, takstmenn, pantemeglere, advokater, opphavsmenn og andre fagpersoner som er engasjert i bransjen. Svindel for fortjeneste har ikke som mål å sikre bolig, men snarere å misbruke utlånsprosessen for å stjele kontanter og egenkapital fra långivere eller huseiere. FBI prioriterer svindel i gevinstssaker. Bedrageri for bolig: Denne typen svindel er vanligvis representert av ulovlige handlinger utført av en låntaker som er motivert for å erverve eller opprettholde eierskap til et hus. Låntaker kan for eksempel feil representere informasjon om inntekter og eiendeler i en lånesøknad eller lokke en takstmann til å manipulere en eiendoms taksede verdi.
Å bryte ned pantesvindel
Pantesvindel er en økonomisk kriminalitet som er involvert i å forfalske lånedokumenter, eller på annen måte prøve å tjene ulovlig på boliglånsprosessen. FBI karakteriserer pantesvindel ved en slags vesentlig feilinformasjon, feilrepresentasjon eller unnlatelse i forhold til et pantelån som deretter er pålitelig av en utlåner. En løgn som påvirker en banks beslutning - om hvorvidt for eksempel å godkjenne et lån, godta et redusert utbetalingsbeløp eller godta visse tilbakebetalingsbetingelser - er pantesvindel. FBI og andre enheter som er siktet for å undersøke pantesvindel, spesielt i kjølvannet av boligmarkedets kollaps, har utvidet definisjonen til å omfatte svindel som er rettet mot nødlidende huseiere.
Bortsett fra å ligge på en lånesøknad, eksisterer flere andre typer pantesvindel, ifølge Fannie Mae:
- Halmkjøpere er lånesøkere som brukes av svindler til å få pantelån og brukes til å skjule den sanne kjøperen
eller den sanne arten av transaksjonen. Et luftlån er et lån til et sugerør eller en ikke-eksisterende kjøper på en ikke-eksisterende eiendom. Et dobbelt salg er salg av en panteseddel til mer enn en investor. Ulovlig eiendom flipping oppstår når eiendom kjøpes og selges raskt til en kunstig oppblåst pris ved å bruke en
bedragerisk oppblåst vurdering.Ponzi, investeringsklubb eller chunking-ordninger innebærer salg av eiendommer til kunstig oppblåste priser, tonet som
investeringsmuligheter til naive eiendomsinvestorer som blir lovet usannsynlig høy avkastning og lav risiko. En byggmester bailout er når en selger betaler store økonomiske insentiver til kjøperen og letter et oppblåst lånebeløp med
øke salgsprisen, skjule insentivet og bruke en uredelig oppblåst vurdering. En kjøp og kausjon er når huseieren er gjeldende på pantelånet, men verdien på boligen har falt under det skyldige beløpet (under vann), så han eller hun søker om et boliglån i et annet hjem. Etter at den nye eiendommen er sikret, vil
lån og kausjon som låner vil tillate det første hjemmet å gå inn på avskærmning. En tvangsinnredning-ordning innebærer avskedigelse "spesialister" som lover å hjelpe låntageren med å unngå tvangsinnleggelse. De
låntakere betaler ofte for tjenester som de aldri mottar og til slutt mister hjemmene sine. Ved kortsalgssvindel tjener gjerningsmannen ved å skjule betingede transaksjoner eller forfalske materiell informasjon, inkludert eiendommens sanne verdi, slik at serviceren ikke kan gjøre noe informert salgsbeslutning. En ordning med ikke-armlengdesalgssalg innebærer et fiktivt kjøpetilbud fra huseierens medskyldige (halm)
kjøper) i et forsøk på uredelig vis å redusere gjeldene på eiendommen og la låntageren forbli i sitt
hjemme. I en kortsalgssving manipulerer gjerningsmannen kortsalgslåneren til å godkjenne en kort utbetaling og skjuler et øyeblikkelig betinget salg til en forhåndsarrangert sluttkjøper til en betydelig høyere salgspris. I en omvendt pantesvindelsordning, gjerningsmannen manipulerer en pensjonist til å få et omvendt pantelån og deretter lomme pensjonsutbyttet for omvendt pantelån. I tilhørighetssvindel er gjerningsmennene avhengige av en felles obligasjon og utnytter tilliten og vennskapet som vanligvis eksisterer i gruppen
av individer med en felles obligasjon for å støtte ordningen. Enkelte etniske, religiøse, profesjonelle eller aldersrelaterte grupper er målrettet. I omvendt besettelsessvindel kjøper en låntaker et hjem som investeringseiendom og lister leieutbyttet som inntekt for å kvalifisere til pantelånet. Men så i stedet for å leie boligen, okkuperer låntakeren hjemmet som en primær bolig.
.
.
