Hva er et elektronisk registreringssystem for pantelån?
Mortgage Electronic Registration System (MERS) er en database laget av pantelånsbransjen som forenkler panteprosessen ved bruk av elektronisk handel. MERS sporer eier- og service rettigheter som har sin opprinnelse i USA. Den brukes av eiendomsfinansieringsbransjen til handel med boliglån og kommersiell boliglån. Det er en original panthaver (MOM) som er godkjent av Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae, FHA og VA, California og Utah Housing Finance Agencies og alle større Wall Street-ratingbyråer.
Forstå det elektroniske registreringssystemet for pantelån (MERS)
MERS er også et privateid selskap som administrerer databasen. Systemet brukes av panteselgere, servicere, lagerholdere, engros långivere, detaljhandlere, forvaringsdepartementer, oppgjørsagenter, tittelfirmaer, forsikringsselskaper, investorer, fylkesregistre og forbrukere. Den holder oversikt over et konfidensielt elektronisk register over pantelån og endringer i service rettigheter og eierskap til lånene. Fylkes- og reguleringsmyndigheter og huseiere kan få tilgang til MERS gratis. For huseiere lar databasen dem slå opp informasjon om egne pantelån som er registrert med systemet.
Hvordan MERS brukes til å finne panteinformasjon
For å bruke den elektroniske sporing, tildeler servicen til pantelånet det med et pantidentifikasjonsnummer (MIN) og registrerer deretter lånet med MERS-databasen. Derfra kan selgeren stamme pantelånet med MERS som nominerte av mottakeren, og deretter tildele eller registrere tildelingen av lånet til MERS i fylkeslandjournalen. Dette ville gjøre MERS til pantelån.
Hvis utlåner selger notatet, vil MERS oppdatere informasjonen om pantelånet. Servicen til et pantelån kan få det fjernet fra MERS-databasen ved å sende en forespørsel om å få den deaktivert. MERS vil på sin side varsle Fannie Mae. Hvis betjener for et pantelån vil avslutte sitt medlemskap med MERS helt, må de også varsle Fannie Mae så snart som mulig.
MERS kan fungere som et kostnadsbesparende tiltak til en viss grad fordi det ved å fungere som panthaver kutter utgiftene ved å registrere overføring av pantelån fra en utlåner til en annen.
Databasen har imidlertid dratt en viss kritikk fordi systemet under boligkrisen 2008 gjorde det til tider vanskelig å sortere ut hvem som faktisk eide pantelån. Det skapte en utfordring for huseiere som ble utsatt for utestenging eller lettelse fra lånene sine, da de trengte å vite hvem som holdt pantelånene sine for å finne ut en form for botemiddel.
