Innholdsfortegnelse
- Målsetting
- Pensjonsplanlegging
- Kontotyper
- Funksjoner og tilgjengelighet
- avgifter
- porteføljer
- Skattefordelte investeringer
- Sikkerhet
- Kundeservice
- Vår ta
Merrill Guided Investing og E * TRADE Core-porteføljer er begge relativt nye på robo-rådgiver-plassen. De to tjenestene kommer gjennom leverandører kjent i økonomiske kretser for andre ting. E * TRADE er selvfølgelig en stor online meglerhandel med en mengde erfaring innen digital finans. Merrill Guided Investing har teknisk sett en lengre historie med navnet tilknyttet Merrill Lynch, men robo-rådgivningen vokste ut av Bank of America's 2008 oppkjøp av Merrill Lynch og etterfølgende opprettelse av Merrill Edge som en rabattmeglerenhet. Likhetene mellom Merrill Guided Investing og E * TRADE Core Portfolios er betydelige, men vi vil se på noen viktige forskjeller som vil hjelpe deg å bestemme hvilken som passer best for pengene.
- Konto Minimum: 5000 dollar
- Avgift: 0, 45% årlig, av eiendeler under forvaltning, vurdert månedlig
- Beste alt for investorer med høyere aktiva nivåer og mer komplekse økonomiske behov, inkludert eldre investorer som sparer til pensjonisttilværelse Konkurransedyktig for nåværende Merrill-kunder da tjenesten er best egnet for investorer som ønsker at porteføljestyring skal inkludere Merrills egen forskningInvestorer som trenger veiledning kan oppgradere til en plan som inkluderer tilgang til økonomiske rådgivere
- Konto Minimum: 500 dollar
- Avgift: 0, 30%
- Beste rundt for nye og yngre investorer som ikke trenger hjelp med langsiktig målplanlegging. Minstebeløpet på $ 500 gir et attraktivt engasjementsnivå kombinert med en administrasjonsavgift på 0, 30% til dagens E * TRADE-kunder.
Målsetting
Merrill Guided Investing har en behagelig kant over E * TRADE Core Portfolios når det gjelder målsetting.
Merrill Guided Investing krever å svare på noen få spørsmål og velge et mål mens porteføljen tilpasses ytterligere etter å ha lagt inn en fødselsdato, målbeløp og målets tidshorisont. Nye kunder blir også spurt om de har kontoer utenfor Merrill som også vil bli brukt for å nå målet. Selv om Merrill Guided Investing stort sett er fokusert på pensjonisttilværelsen, kan du definere ikke-pensjonsmål som inkluderer college-besparelser, store kjøp og generell formueoppbygging. Det er imidlertid ingen veiledning for å finne ut passende mål eller tidshorisonter for disse målene.
E * TRADE Core Portfolios er ikke så målrettet som sine store konkurrenter, der den nye klienten tildeler en enkelt pott med penger til å finansiere alle mål. E * TRADEs holdning er at klienter mener målspredning bare gjør det vanvittig og gjør den økonomiske opplevelsen mer forvirrende. E * TRADE Core Portfolios har tilgang til E * TRADEs omfattende forsknings- og utdanningsressurser, inkludert pensjonskalkulatorer og andre planleggingsverktøy, men funksjonene er ikke innebygd i Core Portfolios-opplevelsen. Gitt disse utelatelsene gjør Merrill Guided Investing en bedre jobb med å integrere målplanlegging, sporing og finansieringsanmodninger for å hjelpe investorer med å holde seg i rute.
Pensjonsplanlegging
Merrill Edge uttaler at 75% eller så av Guided Investing-klienter sparer for pensjonisttilværelse, så det er fornuftig at målplanlegging kan omfatte eiendeler som er i andre finansielle kontoer, inkludert 401 000 dollar og estimerte inntekter for trygden. Merrill Edge-nettstedet har også gode livs- og målplanleggingsverktøy som alle klienter kan få tilgang til.
Guidet investeringsoppsett for pensjonsporteføljer spør om årlig inntekt og foreslår at minst 85% erstattes av andre kilder etter pensjonering. Nye kunder kan finpusse mål og legge til andre kontoer for å sikre at de er realistiske og på sporet. En engangs kontantstrøm som inkluderer arv eller bonus kan også bygges inn i planen.
Derimot gir E * TRADEs Core Portfolios- program få dedikerte pensjonsplanleggingsverktøy, kalkulatorer eller “how-to” -artikler. Som nevnt har imidlertid alle klienter tilgang til hovednettstedets omfattende forsknings- og utdanningstilbud, inkludert pensjonskalkulatorer og andre planleggingsverktøy.
Kontotyper
E * TRADE Core Portfolios tilbyr et bredere utvalg av kontoer enn Merrill Guided Investing gjør med pensjonsfokus.
E * HANDEL Kjerneporteføljer kontotyper:
- Individuelle skattepliktige kontoerJoint skattepliktige kontoerTradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerSEP pensjonskontoer Tollkontoer
Merrill Guided Investing- kontotyper:
- Individuelle skattepliktige kontoerTradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoer
Funksjoner og tilgjengelighet
E * HANDEL Kjerneporteføljer og Merrill Guided Investing er jevnt matchet med tanke på funksjoner og tilgjengelighet, så det kommer mest ned på hva du faktisk har tenkt å bruke.
Merrill Guided Investing:
- Tilgang til økonomiske rådgivere: Klienter kan snakke med økonomiske rådgivere hvis de betaler et heftig 0, 85% administrasjonsgebyr og opprettholder en saldo på 20 000 dollar. Premier belønninger: Program klienter kvalifiserer raskere for Merrill premium-belønninger som inkluderer administrasjonsgebyrrabatter, gratis handler og lavere renter på lån. Ingen felleskontoer: Det er ingen støtte for felleskontoer, noe som tvinger gifte og samarbeidspartnere som søker alternativer.
E * HANDEL Kjerneporteføljer:
- Tilgang til finansielle rådgivere: Kunder må ha minst $ 25 000 i forvaltede eiendeler og betale gebyr mellom 0, 65% og 0, 90% for å snakke med økonomiske rådgivere på telefon eller på avdelingskontorer. Samfunnsansvarlige porteføljer: Klienter kan velge porteføljer som er filtrert gjennom filter for bærekraft og virksomhetsstyring. Lav minimumssaldo: Minst 500 dollar lar mindre og yngre investorer gjennomgå programmet med begrenset risiko.
Begge meglerne tilbyr dedikerte og fullverdige mobilapper for iOS og Android.
avgifter
E * HANDEL Kjerneporteføljer har fordelen når det gjelder avgifter generelt, men Merrill Guided Investing blir mer overkommelig etter hvert som eiendelene dine som holdes hos dem vokser.
E * TRADE Core Portfolios krever et konkurransedyktig årlig administrasjonsgebyr på 0, 30% med et minimum innskudd på $ 500, og øker til et minimum på 25 000 dollar og administrasjonsgebyr mellom 0, 65% og 0, 90% for å snakke med økonomiske rådgivere. Programmet genererer ETF-utgiftsgebyrer som gjennomsnittlig ligger mellom 0, 07% og 0, 08%, mens samfunnsansvarlige og smarte beta-ETF-avgifter i gjennomsnitt ligger 0, 25%.
Merrill Guided Investing belaster 0, 45% av forvaltede eiendeler og et minimumsinnskudd på $ 5000, øker til 0, 85% og et minimum på 20 000 dollar for å snakke med finansrådgivere. Belønningsprogrammet for kunder som har minst 20 000 til 50 000 dollar i eiendeler på meglerhuset, får tilgang til en grunnleggende 0, 05% rabatt som stiger til 0, 15% i større kontoer, noe som bringer årsavgiften ned til mer konkurransedyktige 0, 30%. Merrill oppgir ikke gjennomsnittlige ETF-utgifter. ETFs salg er underlagt et transaksjonsgebyr på mellom $ 0, 01 og $ 0, 03 per $ 1000 av hovedstolen.
Minimumsinnskudd
E * HANDEL Kjerneporteføljer krever mindre kapital for å komme i gang enn Merrill Guided Investing. E * TRADE Core Portfolios 'meget rimelige minimumsinnskudd på $ 500 er ti ganger mindre enn en Merrill Guided Investing-klient trenger for å komme i gang.
- E * HANDEL: $ 500Merrill Edge: $ 5000
porteføljer
E * HANDEL Kjerneporteføljer følger moderne porteføljeteori (MPT) -prinsipper, og tilbyr diversifisering mens balansering mellom risiko og avkastning. Algoritmer tar over det tunge løftet etter at strategiteamet fyller innledende porteføljer, og skifter til mer konservative eiendeler etter hvert som investeringshorisonten nærmer seg. Kontoer blir balansert halvårlig eller når frie kontanter overstiger målgrensen på 4%, høyere enn de fleste konkurrenter. Gratis kontanter tappes først når det blir bedt om uttak, etterfulgt av andre investeringer i en prosess som opprettholder målrettet formueallokering.
Merrill Guided Investing tilbyr 15 investeringsstrategier som er i tråd med firmaets forskning og innsikt. Strategier dekker mange tilnærminger i markedet, med flertallet etter klassiske MPT-prinsipper. Det er ingen fast plan for rebalansering, som utløses av uspesifiserte forhold i kapitalmarkedene, så vel som aktuelle risikoer og muligheter. Rebalansering kan også utløses på grunn av bidrag, uttak eller andre eiendeler som strømmer inn eller ut av kontoen.
Megler eiendeler:
E * TRADE Core Portfolios fyller porteføljer med ETF-er fra iShares, Vanguard og JPMorgan. Merrill Guided Investing kjøper ETF-er fra Vanguard, Schwab, iShares og State Street Global Advisors, mens TIAA CREF aksjefond blir kjøpt for "social impact" renteksponering.
Skattefordelte investeringer
Verken Merrill Edge Guided Investing eller E * TRADE Core Portfolios gir høsttjenester for skattetap, i motsetning til store konkurrenter. Core Portfolios-programmet viser et estimat over potensiell skatteplikt når klienten ber om uttak.
Sikkerhet
Sikkerheten som brukes av E * TRADE Core Portfolios og Merrill Guided Investing er effektiv og nesten identisk. Begge firmaer benytter kraftig 256-bit SSL-kryptering. Videre holdes kundefond i egen regi ved både meglerhus, som gir Securities Investor Protection Corporation (SIPC) og privat overflødig forsikring. Avansert fingeravtrykk, ansiktsgjenkjenning og tofaktors autentiseringsfunksjon er tilgjengelig i mobilapper på begge rådgivningene.
Kundeservice
E * HANDEL Kjerneporteføljer har en liten fordel i forhold til Merrill Guided Investing når det kommer til kundeservice.
E * TRADE Core Portfolios- kunder kan kontakte kundeservice 24/7 gjennom live chat. Telefontjeneste åpnet fra kl. 08.30 til 20.30 østlig tid, mandag til fredag. Kundeservicerepresentanter var kunnskapsrike, men det tok i gjennomsnitt nesten 7 minutter på vent å snakke med en representant. Kvalifiserte kunder kan snakke med økonomiske rådgivere på telefon eller gå inn på et murstein-og-mørtel sted. Ofte stilte spørsmål er ufullstendige og ville ha stor fordel hvis spørsmål ble organisert etter tema.
Merrill Guided Investing tilbyr online chat til potensielle, men ikke eksisterende kunder, i en underlig unnlatelse. Telefonstøtte er tilgjengelig 24/7, men varierer mye i kvalitet. For eksempel fikk en morgenoppringning kyndig hjelp raskt mens en kveldssamtale ble besvart etter en lang forsinkelse av en agent som ikke var til hjelp.
Vår ta
Merrill Guided Investing og E * TRADE Core Portfolios er begge solide robo-rådgivere når det gjelder befolkning og styring av en portefølje. De ble faktisk jevnt matchet på tvers av rangeringen vår, med begge scoringer blant de øverste innen brukeropplevelse, utdanning og sikkerhet. Merrill Guided Investing scoret høyere med tanke på porteføljestyring og målplanlegging, men E * TRADE Core Portfolios hadde en lignende ledelse når det gjaldt kontooppsetting og kundeservice. Selv om Merrill Guided Investing totalt sett oppnådde noe høyere poeng, er det å velge mellom disse to så nært at det må komme ned til dine eksakte preferanser på områder som målsetting, kontooppsett og minimumsbeløp.
Med to nært matchede tilbud er det ingen overraskelse at de deler en lignende svakhet. Både Merrill Guided Investing og E * TRADE Core Portfolios er utvidelser av eksisterende virksomhetstilbud, og de lider litt av å ikke være det eneste fokusområdet. Dette kan sees i mangelen på noen kjernefunksjoner som innhøsting av skattetap i tillegg til avhengighet av ressurser fra andre deler av virksomheten (selv om disse riktignok er utmerket). Investorer som allerede er tilknyttet det ene eller det andre, vil uten tvil overse manglende funksjoner for bekvemmeligheten av en automatisk administrert portefølje med en tjeneste de allerede stoler på. Hvis du ikke er tilknyttet, kan det imidlertid være verdt å utvide søket ditt til å inkludere noen få av de rene robo-rådgiverplattformene for sammenligning.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
