Innholdsfortegnelse
- Medicare bakgrunn
- Del A: Sykehusforsikring
- Del B: Leger og tester
- Hva deler A og B ikke dekker
- Del C: Medicare fordel
- Del D: Reseptbelagte medisiner
- Medigap vs. Medicare Advantage
Kanskje du kommer nærmere 65 år, eller bare vil forstå hvordan Medicare fungerer slik at du kan hjelpe et familiemedlem eller en venn. Mens noen mennesker som melder seg på Medicare er pensjonist, jobber andre fortsatt. Uansett situasjon, blir du kvalifisert for Medicare når du fyller 65 år og må i de fleste tilfeller melde deg på.
Hvis du allerede mottar trygd, blir du registrert automatisk den måneden du fyller 65 år. Kortet kommer i posten.
For tiden er mer enn 60 millioner mennesker registrert i Medicare.
Viktige takeaways
- Medicare er det nasjonale helseforsikringsprogrammet for borgere i USA. Alle kvalifiserer for Medicare i en alder av 65 år, og noen funksjonshemmede borgere er også kvalifisert. Det er fire deler til Medicare: A, B, C og D.Part A er automatisk og inkluderer utbetalinger for behandling i et medisinsk anlegg. Del B er automatisk hvis du ikke har annen helsedekning, for eksempel gjennom en arbeidsgiver eller ektefelle. Del C, kalt Medicare Advantage, er et privat sektor til tradisjonell Medicare.Part D dekker reseptbelagte medisinfordeler.
Medicare bakgrunn
Medicare er det nasjonale helseforsikringsprogrammet for amerikanske statsborgere og noen faste lovlige innbyggere. Generelt kvalifiserer du for Medicare når du fyller 65 år, basert på arbeidsforholdet eller ektefellen din. Mennesker under 65 år med kvalifisert funksjonshemning dekkes også av Medicare.
"Alle som er godkjent og har mottatt inntektstrygd for trygd i to år, kvalifiserer for Medicare Parts A og B, " sier Chris Cooper, CFP®, ChFC, EA, MSFS, president, Chris Cooper & Company, San Diego, Calif.
I mellomtiden har Medicare utviklet seg gjennom årene og har nå fire deler. Noen er obligatoriske, mens andre er valgfrie.
Del A: Sykehusforsikring
Del A dekker kostnadene ved sykehusinnleggelse. Når du melder deg på Medicare, mottar du del A automatisk. For de fleste er det ingen månedlige kostnader, men det er en egenandel på $ 1.408.
Tjenester som omfattes av del A inkluderer tester, kirurgi, legebesøk, sykehusinnleggelse på sykehus, dyktige sykehjemsfasiliteter, sykehusbehandling i hjemmet, helsetjenester i hjemmet og pasienter i en religiøs ikke-medisinsk helseinstitusjon.
Dette høres greit ut, men det er det ikke. For eksempel dekker del A sykehusomsorg i hjemmet, men dekker ikke et opphold på et hospitsanlegg.
I tillegg, hvis du er innlagt på sykehus, gjelder en egenandel, og hvis du oppholder deg i mer enn 60 dager, må du betale en del av hver dags utgifter. Hvis du blir innlagt på sykehuset flere ganger i løpet av året, kan det hende du må betale en egenandel hver gang.
Del B: Leger og tester
Medicare del B dekker en lang liste over medisinske tjenester inkludert legebesøk, medisinsk utstyr, poliklinisk behandling, polikliniske prosedyrer, kjøp av blod, mammogrammer, hjertrehabilitering og kreftbehandling.
Det kreves at du melder deg på del B hvis du ikke har "kredittverdig dekning" fra en annen kilde, for eksempel en arbeidsgiver eller ektefelle arbeidsgiver.
Du betaler en månedlig premie for del B. I 2020 var kostnadene $ 144, 60, opp fra $ 135, 50 i 2019. Hvis du er på trygd, vil dette bli trukket fra den månedlige betalingen.
Egenandelen for del B er $ 198. Når du har oppfylt egenandelen, betaler du 20% av den Medicare-godkjente kostnaden for tjenesten, forutsatt at helsepersonellet godtar Medicare-oppdraget. Men pass på: Det er ingen lokk på 20% ut-av-lommen.
For eksempel, hvis dine medisinske regninger for et bestemt år var $ 100 000, kan du være ansvarlig for opptil 20 000 dollar av disse kostnadene, pluss gebyrene som påløper under paraplyer i del A og D. Det er ingen maksimal levetid.
Kathryn B. Hauer, MBA, CFP®, EA, en finansiell rådgiver med Wilson David Investment Advisors i Aiken, SC, og forfatter av Financial Advice for Blue Collar America , forklarer:
"Avkjølende og potensielt ødeleggende for kroniske sykdommer som kreft - American Medical Association anslår at Medicare-brukere uten Medigap kan bruke 25% til 64% av inntektene sine på medisinske utgifter."
På den annen side betaler du ingenting for de fleste forebyggende tjenester, for eksempel screening av diabetes og influensa, hvis du mottar disse tjenestene fra en leverandør som godtar Medicare-betalinger.
Hva deler A og B ikke dekker
Den største og viktigste varen som tradisjonell Medicare ikke dekker, er langtidsomsorg. Hvis du får diagnosen en kronisk tilstand som krever kontinuerlig personlig omsorgshjelp, den typen som krever et assistert bofasiliteter, vil Medicare dekke ingen av kostnadene. Dette inkluderer hjelp med hverdagsaktiviteter, for eksempel bading og påkledning.
70%
Andelen personer over 65 år som vil trenge lengre tids omsorg på et tidspunkt.
I følge Carlos Dias Jr., formuessjef, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.,
Medicare var aldri ment å betale for langvarig pleie. For å ta vare på disse utgiftene, se på langtidsomsorgsforsikring, en livsforsikring med en langvarig omsorgsrytter (tillegg), et spesielt designet livrente livrente (mot en livrente med en kronisk omsorg rytter) eller til og med et livsoppgjør, som vil konvertere en gammel livsforsikring til et fast beløp. "
Andre utgifter som ikke dekkes inkluderer rutinemessig tannpleie eller øyepleie, proteser og høreapparater.
Del C: Medicare fordel
Også kjent som Medicare Advantage, er del C et alternativ til tradisjonell Medicare-dekning. Dekningen inkluderer vanligvis alle delene A og B, en reseptbelagt legemiddelplan (del D), og avhengig av ditt valg av leverandør, andre fordeler.
Del C administreres av private forsikringsselskaper, som samler inn Medicare-betalingen din fra den føderale regjeringen.
Avhengig av planen, trenger du kanskje ikke å betale en ekstra premie for del C. Du trenger ikke å registrere deg i en fordelingsplan, men for mange mennesker kan disse planene være en bedre avtale enn å betale separat for del A, B og D.
Hvis du har vært fornøyd med dekningen av en helsevedlikeholdsorganisasjon (HMO), kan du finne lignende tjenester ved å bruke Medicare Advantage.
Del D: Reseptbelagte medisiner
Reseptbelagte medisindekning, kjent som del D, administreres også av private forsikringsselskaper. Del D er påkrevd med mindre du har en reseptbelagt medisinplan fra en annen kilde, inkludert noen Medicare Advantage-plan. Avhengig av planen din, kan det hende du må møte en årlig egenandel før planen begynner å dekke de støtteberettigede medikamentkostnadene dine.
Medicare-planer har et dekningsgap - en midlertidig grense for hva medisinplanen vil dekke. Ofte kalt smultringhullet, og dette gapet sparkes inn etter at du har brukt et visst beløp på samlede kostnader. Når du har nådd nivået av "katastrofal dekning", betaler du en mot betaling for reseptbelagte medisiner.
Hver stat har forsikringsalternativer som vil lukke dekningsgapet, men disse krever betaling av en ekstra premie.
Medigap vs. Medicare Advantage
Personer som bare har tradisjonell Medicare - del A, B og D - kan pådra seg store regninger som ikke er dekket av Medicare. For å lukke disse hullene kan mottakere melde seg inn i en eller annen form for Medigap-forsikring eller i en Medicare Advantage-plan (se del C ovenfor).
En viktig ting å vite om Medigap: Det supplerer bare Medicare og er ikke en frittstående policy. Hvis legen din ikke tar Medicare, betaler ikke Medigap-forsikring for inngrepet.
Forsikringsagenter har ikke lov til å selge Medigap til deltakere i del C, Medicare Advantage.
Medigap-dekning er standardisert av Medicare, men tilbys av private forsikringsselskaper. I følge Patrick Traverse, grunnlegger av MoneyCoach, Mt. Hyggelig, SC,
“Jeg anbefaler at kundene mine kjøper Medigap-policyer for å dekke deres behov. Selv om premiene er høyere, er det mye enklere å planlegge for dem enn det som kan være et stort utlegg for lomme de måtte måtte møte hvis de hadde mindre dekning. "
