HVA ER Forfallsgaranti
Forfallsgaranti er dollarbeløpet for en livsforsikring eller adskilt fondskontrakt som er garantert innen en spesifikk periode.
Å bryte ned Forfallsgaranti
Forfallsgarantier, også kjent som livrentefordeler, er tilgjengelige mot tilleggspremie med livsforsikringer eller segregerte fond. Segregerte fond er investeringsprodukter som selges av livsforsikringsselskaper som kombinerer vekstpotensialet til investeringsfond med forsikringsbeskyttelse. Det er individuelle forsikringskontrakter som investerer i en eller flere underliggende eiendeler, for eksempel et aksjefond. I motsetning til aksjefond gir segregerte fond en garanti for å beskytte deler av pengene som er investert. Selv om det underliggende fondet taper penger, er kontraktsinnehaveren garantert å motta deler av eller hele hovedinvesteringen. Men de må holde investeringen i en bestemt periode for å dra nytte av garantien. Og de betaler en ekstra avgift for denne forsikringsbeskyttelsen. Hvis innehaveren utbetaler før forfallstidspunktet, gjelder ikke garantien. De vil motta den nåværende markedsverdien av investeringen, fratrukket eventuelle gebyrer. Med en arbeidsplasspensjon eller spareplan som administreres av et forsikringsselskap, er de tilgjengelige fondsalternativene typisk segregerte fond. Imidlertid har de ikke en forsikringsgaranti og har ikke de høyere gebyrene knyttet til detaljert segregerte fond for enkeltpersoner. Men fordi det er forsikringskontrakter, har de potensialet for kreditorbeskyttelse og unngå skifterett dersom en mottaker blir utpekt.
Fordeler med fond med forfallsgarantier
Avhengig av kontrakt er 75 til 100 prosent av hovedinvesteringen garantert hvis fondet holdes, vanligvis i en periode på 10 år. Hvis fondets verdi stiger, vil enkelte segregerte fond også det garanterte beløpet som skal tilbakestilles til den høyere verdien, men dette vil også tilbakestille eierperioden. Avhengig av kontrakten, vil mottakers mottakere motta 75 til 100 prosent av bidragene skattefritt i tilfelle innehaveren dør. Dette beløpet er ikke betinget av skifteregler hvis mottakerne er navngitt i kontrakten. Potensiell kreditorbeskyttelse er en viktig fordel for bedriftseiere.
Ulemper ved fond med forfallsgarantier
Investeringen er låst i fondet frem til forfallsdato for å være berettiget til garantien. Tidlig innløsning vil gi den nåværende markedsverdien på investeringen, som kan være større eller mindre enn den opprinnelige investeringen. Og atskilte fond vanligvis har høyere forvaltningskostnadsforhold enn aksjefond. Dette for å dekke kostnadene for forsikringsfunksjonene. I tillegg vil det vanligvis bli belastet straff for tidlig uttak eller innløsning.
