Hva er forsikringstapskontroll?
Begrepet forsikringstapskontroll er en fast risikostyringspraksis designet for å redusere sannsynligheten for at det blir fremsatt krav mot en forsikringspolise. Tapskontroll innebærer å identifisere kildene til risiko, og ledsages av enten frivillige eller påkrevde handlinger som en klient eller forsikringstaker bør gjøre for å redusere risikoen.
Viktige takeaways
- Forsikringstapskontroll er et sett med risikostyringspraksis designet for å redusere sannsynligheten for at det blir fremsatt krav mot en forsikringspolise. Tapskontroll innebærer å identifisere risikoer og er ledsaget av frivillige eller påkrevde handlinger en forsikringstaker bør gjøre for å redusere risikoen. Politikere kan ha fordel av tap kontrollprogrammer gjennom reduserte premier, mens forsikringsselskapene kan kutte ned kostnadene i form av erstatningsutbetalinger.
Forståelse av forsikringstapskontroll
Forsikringstapskontroll er en form for risikostyring som reduserer potensialet for tap i en forsikring. Dette krever en vurdering eller et sett med anbefalinger fra forsikringsselskapene til forsikringstakerne. Assurandøren kan foreta en risikovurdering før han gir dekning.
Forsikringsselskapene kan gi forsikringstakerne insentiver til å være mer risikovillige. For eksempel kan et bilforsikringsselskap redusere premien for en forsikring hvis sjåføren tar en sjåførutdanning. Dette betyr at selskapet vil innkreve en mindre premie, men det reduserer også risikoen for at et forsikringsselskap inngir krav fordi en trent sjåfør er mer sannsynlig å betjene kjøretøyet på en måte som er tryggere, noe som gjør dem mindre sannsynlig å komme inn en ulykke.
Forsikringsselskaper kan også kreve at forsikringstakere tar konkrete tiltak for å redusere risikoen. For eksempel kan de kreve et kommersielt bygg for å installere sprinkleranlegg for å redusere sannsynligheten for brannskader, eller de kan kreve installasjon av et sikkerhetssystem for å redusere trusselen om tyveri.
Forsikringsselskaper kan kreve at forsikringstakere fullfører tapskontrollprogrammer for å redusere risikoen og redusere sjansene for krav.
Tapskontrollprogrammer kommer både forsikringstakere og forsikringsselskaper til gode. Som nevnt over, kan forsikringstakere dra fordel av lavere premier, mens forsikringsselskapene er i stand til å kutte ned på kostnadene forbundet med å måtte betale ut krav. Forsikringsselskaper identifiserer aktiviteter som fører til at et forsikringsselskap inngir et krav, og forsøker å redusere sjansen for at disse aktivitetene skal skje, slik at de ikke trenger å betale ut fordringer og dyppe i fortjeneste.
Spesielle hensyn
Forsikringsselskaper kan tilby virksomheter tilpassede tapsstyringsplaner. Utvikling av disse planene innebærer en grundig undersøkelse av selskapets drift og driftshistorie. Undersøkelsen er laget for å vise årsakene til risiko, for eksempel usikre arbeidsforhold. Planen gir da en trinnvis løsning for å avbøte risikoen.
En fabrikk kan for eksempel bruke tapskontrollkonsulenter for å forstå hva som forårsaker skader på arbeidsplassen. Konsulentene kan oppleve at en bestemt del av produksjonsprosessen for tiden involverer å plassere arbeidstakere i situasjoner der de er for nær maskineri. En potensiell løsning i dette scenariet er å øke avstanden mellom arbeidere og bevegelige deler.
Forsikringsplaner som kreves for forsikringstapskontroll
Typen informasjon samlet inn av et forsikringsselskaps tapskontrollkonsulent har en tendens til å variere. Hvis et selskap har arbeidstakers kompensasjonsforsikring, kan en konsulent stille spørsmål om antall ansatte, praksis for ansettelser, utvalg og opplæring, samt de ansattes jobber. Hvis en bedrift har kommersiell bilforsikring, kan en tapskonsulent stille spørsmål om valg av fører, opplæring og vedlikehold og inspeksjoner av kjøretøy. Hvis et selskap har dekning for næringseiendom, kan en konsulent for forsikringstapskontroll inspisere anlegget og brannsikringssystemer.
For å forberede seg på et konsulentbesøk med forsikringstap, bør en bedriftseier samle alle skriftlige retningslinjer og prosedyrer for risikokontroll. Disse varene kan omfatte ansettelses- og disiplinærpolicyer, stillingsbeskrivelser, medikamentprøvingspolitikker, sikkerhetsprogrammer, opplæringsplaner eller poster, OSHA 300-skjemaer, retur-til-arbeid-programmer, flåtens sikkerhets- og vedlikeholdsprogrammer, kvalitetskontrollpraksis og brannsikringsinspeksjoner.
