Bank i Costa Rica er vanligvis ikke tilknyttet skatteparadiser til havne fordi nasjonale myndigheter samarbeider med internasjonale etater for å forhindre ulovlige økonomiske ordninger eller andre økonomiske forbrytelser. I 2006 ble Costa Rica det 21. landstegnet den interamerikanske konferansen mot terrorisme, som ble opprettet for å stoppe finansieringen av terrorrelaterte aktiviteter, inkludert hvitvasking av penger og narkotikahandel.
Amerikanske statsborgere - og andre utlendinger - som bor i Costa Rica som innbyggere, studenter eller arbeidere kan ha et legitimt behov for å åpne en lokal personlig bankkonto. Men det er ikke så lett som det kan se ut, da det er begrensninger og betingelser som utlendinger må oppfylle for å gjennomføre økonomiske transaksjoner gjennom sine egne bankkontoer i landet.
Så hvordan kommer du i gang? Her er hva du trenger å vite for å åpne en bankkonto i Costa Rica.
Viktige takeaways
- Politikkene varierer fra bank til hvem som kan åpne bankkontoer i Costa Rica. De fleste banker lar utlendinger med lovlig oppholdsstatus åpne kontoer. Ekspeditører må oppgi identifikasjon, et minimumsinnskudd, bevis på bosted og bevis på inntekt før de kan åpne en konto. Statlig eid Banco de Costa Rica gir også utenlandske utlendinger tilgang til bankkontoer med visse begrensninger. Inntekter må rapporteres til føderale myndigheter så vel som skattemyndighetene.
Residency
Utlendinger har generelt ikke vært i stand til å åpne bankkontoer i Costa Rica med mindre de kunne bevise lovlig opphold. Det betydde at de måtte bo i landet lovlig før de kunne åpne og bruke en konto. Men fra 2016 er utlendinger - inkludert de som ikke er innbyggere - i stand til å åpne og føre bankkontoer med Banco de Costa Rica (BCR), en av landets statseide banker. Dette krever en gyldig identifikasjonsform og et mobiltelefonnummer. Ikke-bosatte har bare lov til å sette inn opptil $ 1000 USD på kontoene hver måned.
De fleste banker i Costa Rica har imidlertid annen politikk selv i dag, og krever fortsatt at kontohavere er lovlige innbyggere før de kan gjennomføre økonomiske transaksjoner. Så det er best å ta kontakt med hver bank for å sikre om utlendinger, enten de er innbyggere eller ikke, har lov til å åpne bankkontoer.
Å velge en bank
Banker i Costa Rica faller inn i to kategorier: Statseide eller nasjonale banker, og private institusjoner. Du kan åpne en konto i begge kategoriene. Det er tre statseide banker å velge mellom: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, og Bancrédito. De største private forretningsbankene inkluderer BAC San José, Scotiabank og Citibank.
Det er noen veldig viktige forskjeller som skiller de to banktyper. De statseide, for eksempel, garanterer alle innskudd og har typisk mange filialer og automatiske tellermaskiner (ATM) - en viktig faktor for innbyggere som bor i landlige eller fjerntliggende områder. Fordi de er det mer populære alternativet mellom de to, er de imidlertid også kjent for sine utrolig lange linjer.
Privatbanker har derimot generelt kortere linjer og har større sannsynlighet for å ansette tospråklig personell som i seg selv kan være grunn nok til å gå privat. De kan også tilby attraktive transaksjons- og kostnadsfordeler for amerikanere som de allerede har opprettet et forhold i USA med
Åpne en konto
De fleste banker tilbyr kontoer i colones, den costaricanske valutaen eller dollar. BCR tilbyr også kontoer i euro. En grunnleggende sparekonto representerer den vanligste kontotypen, og den er også den enkleste å åpne. Når det er sagt, kan det være en arbeidskrevende prosess å etablere en bankkonto i Costa Rica, i stor grad på grunn av den enorme mengden papirarbeid som er involvert. Kravene varierer mellom institusjonene, men de dreier seg generelt om følgende:
- Identifikasjon (ID): Costa Rica banker krever at alle bosatte utlendinger presenterer sitt DIMEX ID-kort - utstedt av innvandringsavdelingen - hvis de ønsker å gjennomføre banktransaksjoner. Turister kan derimot ganske enkelt presentere passene sine, og kan bare være kvalifisert til å åpne en konto på visse institusjoner. Minimumsinnskudd: Dette avhenger av kontotypen, men sparekontoer krever vanligvis minst $ 25 USD eller 5000 Costa Rica colones. Bevis på bosted: Du må presentere et fysisk dokument som en bruksregning eller leieavtale som oppgir din lokale boligadresse. Tilleggsskjemaer: En lokal policy som heter "Conozca a Su Cliente" - Kjenner din klient - krever at enhver amerikansk statsborger med en Costa Rica-bank, både individuelle og bedriftsøkonomiske, verifiserer og oppdaterer personlig informasjon hvert år. Ulike skatteskjemaer kan også være nødvendig for å informere Internal Revenue Service (IRS) om offshore bankkontoer .
Alle som åpner en konto i de fleste kostrikanske banker, må også gi bevis på inntekt. Dette for å sikre at midlene som brukes av kontoinnehavere kommer fra legitime kilder, og at forbrukerne overholder føderale forskrifter ved ikke å hvitvasking av midler, finansiere terrorisme eller handel med narkotika. Arbeidstakere trenger bevis på inntekt fra sin lokale arbeidsgiver, som kan inkludere brev- og / eller lønnsstubbe. Uavhengige entreprenører må produsere et brev eller sertifisering av inntekt fra en regnskapsfører. Andre utlendinger kan også presentere bevis for eiendelene sine fra amerikanske banker.
Alle som åpner en bankkonto i Costa Rica, må fremlegge bevis på inntekt.
Som nevnt ovenfor, kan utlendinger, inkludert de som ikke er bosatt, åpne en konto hos BCR. De må ha juridisk status i landet, gyldig pass og et mobiltelefonnummer. Banken gir også forbrukere muligheten til å åpne kontoer på nettet, hvoretter de får kontonumrene sine via e-post eller tekstmelding.
Rapportere inntekten
Costa Ricas regler for inntektsskatt må overholdes av amerikanere som er bosatt der, og amerikanske statsborgere som bor og arbeider i utlandet, må rapportere all verdens inntekt til skattemyndighetene om selvangivelsen. Svært kostbare straffer kan gjelde hvis inntekten din ikke er rapportert riktig.
Det er mulig for amerikanske statsborgere å unngå dobbeltbeskatning av utenlandsopptjente inntekter gjennom utelukkelse av utenlandske inntekter og utenlandsk skattekreditt. Imidlertid må en selvangivelse innleveres til skattemyndighetene for å kvalifisere for disse fordelene.
Bunnlinjen
Når du har bestemt deg for mellom en statlig og privat bankinstitusjon, bør det å være bankkonto i Costa Rica være ganske greit så lenge du oppfyller alle kvalifikasjonskriteriene.
Selv om banksystemet i seg selv er ganske standard, kan prosedyrene være relativt trege, så det er lurt å praktisere tålmodighet. Kundene anbefales også å avstå fra å besøke filialer og minibanker på lokale lønningsdager for å unngå enda lengre linjer enn vanlig. Og husk at enhver amerikansk inntekt som genererer inntekter i Costa Rica, må overholde både lokale og amerikanske skatterapporteringsregler.
