En individuell pensjonskonto (IRA) kan betraktes som en individuell sparing og investeringskonto som har skattefordeler. Et viktig skille å gjøre mellom et innskuddsbevis (CD) og en IRA er at sistnevnte ikke er en investering. Snarere er det en konto der du beholder investeringer, som aksjer, obligasjoner og aksjefond.
En CD er derimot et spareapparat som betaler en spesifisert rente over en definert periode og tilbakebetaler hovedstolen når den perioden slutter. Du kan velge en CD som en av investeringene i en IRA.
Viktige takeaways
- En IRA er en skattemessig fordelaktig pensjonskonto som har investeringer mens en CD er et sparemiddel. Du kan bare åpne en IRA av deg selv, men du kan kjøpe en CD sammen med noen andre, for eksempel ektefelle eller barn. CDer må være holdt til forfallstidspunktet; Ellers må du betale en straff.
Slik fungerer IRAs
Hver person har sin egen IRA, og ektefeller har alltid sine egne kontoer, aldri en felles konto. IRA-kontoinnehavere kan velge investeringene i kontoen sin og endre dem om ønskelig. Avkastningen fra kontoen avhenger av resultatene til investeringene som er i IRA-kontoen. En IRA fortsetter å akkumulere bidrag og inntjening til kontoinnehaveren når pensjonsalder, noe som betyr at personen kunne ha en IRA i flere tiår før han foretok uttak.
Internal Revenue Service (IRS) definerer og regulerer IRAs. IRS stiller krav til krav, begrensninger for hvordan og når du kan gi bidrag, og mengden nødvendige minimumsfordelinger (som du må begynne å ta fra de tradisjonelle IRA-kontoene når du fyller 70 ½ år). Skattemyndighetene bestemmer selvfølgelig også avgiftsbehandlingen for de forskjellige typene av IRA-kontoer.
Fra og med 2020 har det maksimale du kan bidra hvert år til tradisjonelle eller Roth IRA ikke endret seg siden 2019 og er $ 6000 ($ 7000 hvis du er 50 år eller eldre) eller din skattepliktige inntekt for året, avhengig av hva som er lavere. Tradisjonelle IRA-forskrifter tillater deg å ta tidlige uttak (før fylte 59½) under visse omstendigheter. Roth IRA-regelverket er mer fleksibelt, slik at du når som helst kan ta ut bidrag, så lenge du ikke trekker ut noen av inntektene (ellers gjelder straff).
Grunnleggende om CDer
CD-er, derimot, er sparemidler som er utstedt og administrert av banker, kredittforeninger og meglere. I motsetning til en IRA, kan en CD være felleseie. For eksempel kan du og ektefellen din, eller du og barnet ditt eie en sammen.
CD-er er vanligvis forsikret av FDIC for opptil $ 250 000, men det er ikke IRA-er.
CDer regnes som en av de sikreste investeringene som er tilgjengelige. De er mer konservative enn aksjer og obligasjoner, men gir lavere avkastning. De er også forsikret av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hvis de er utstedt av en FDIC-forsikret bank.
CDer betaler en spesifisert rente over en definert periode og tilbakebetaler hovedstolen din ved forfall. Derfor vet CD-eiere hvor mye de vil tjene i løpet av en CD-periode. CD-er kan utstedes i alle valører, og løpetidene varierer vanligvis fra en måned til fem år eller lenger. Imidlertid, hvis du gjør et uttak fra en CD før forfallsdato, skylder du en straff.
Rådgiver Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Calif.
IRA-er er tilgjengelige for alle i alle aldre så lenge du har tjent inntekt. Du kan investere midlene i IRA i, men ikke begrenset til, aksjer, obligasjoner, aksjefond og CD-er.
En IRA er en konto som gjør det mulig for en person å spare til pensjon med skattefri vekst eller på skatteutsatt basis, avhengig av type IRA.
En CD er en type innskuddsrente over en bestemt tidsperiode. Når det begrepet er slutt, kan du ta ut pengene dine eller rulle dem til en annen CD.
CD-er tilbyr lav avkastning, men er blant de tryggeste investeringene en person kan gjøre. Renten bestemmes på forhånd. CD-eiere er garantert å få tilbake det de investerte, pluss renter, når CDen modnes. Hva mer er, hvis banken går under, er innskuddet deres sannsynligvis forsikret av FDIC for opptil $ 250.000.
