Før du tar opp spørsmålet om hvordan du kan låne fra en Roth IRA, her er en rask oppdatering på hvordan en Roth fungerer. Bidrag til en Roth IRA er ikke fradragsberettiget når du lager dem. Distribusjonene vil imidlertid være skattefrie, så lenge du er over 59½ år den gangen. Denne ubeskattede statusen gjelder både dine opprinnelige bidrag og gevinsten for dem.
I motsetning til tradisjonelle IRA-er, trenger du aldri ta nødvendige minimum distribusjoner (RMD-er) fra Roth IRA-er. Hvis du ikke trenger pengene, kan du faktisk overlate hele kontoen til arvingene dine.
Viktige takeaways
- IRS-regler tillater deg ikke å låne fra en Roth IRA på samme måte som du kan låne fra og betale tilbake en 401 (k). Tidlig uttak fra en Roth IRA (før fylte 59½) har 10% straff. Så lenge penger hentet fra en Roth IRA erstattes eller rulles over til en annen kvalifisert pensjonskonto innen 60 dager, det er ingen straff. Fordelinger til formål som å kjøpe et første hjem eller visse medisinske utgifter kan kvalifisere for uttak uten straff, men bare hvis Roth IRA har vært åpen i fem år eller mer.
Lån fra en Roth IRA
Teknisk sett kan du ikke ta lån fra en Roth IRA. Men du står fritt til å trekke inn bidragene dine når som helst uten å betale bot. Hvis du ønsker å ta ut inntektene på bidragene dine, kan det hende du må betale 10% straff.
Det er også en måte å jobbe rundt skattemyndighetens krav hvis du bare trenger å låne penger i en kort periode. I begge tilfeller må du samarbeide med finansinstitusjonen som håndterer Roth IRA for å sikre at du fyller ut de riktige skjemaene.
I følge IRS kan du foreta en skattefri uttak av noen eller alle pengene i Roth IRA så lenge du legger pengene tilbake i den samme Roth IRA eller til en tradisjonell IRA innen 60 dager. Dette kalles en Roth IRA-rollover og det brukes ofte til å overføre 401 (k) midler når du bytter jobb eller ønsker flere investeringsvalg enn 401 (k) gir. Når pengene blir gitt til deg for å bli satt inn på kontoen din, kalles det en indirekte overføring.
Husk at pengene du tar ut av Roth IRA og ikke erstatter vil være så mye mindre du har til pensjonering en dag.
- Distribusjonen brukes til å kjøpe, bygge eller bygge om ditt første hjem. Du er minst 59½ år gammel på distribusjonstidspunktet. Du har nylig blitt deaktivert
Husk at å ta ut penger fra Roth IRA ikke er den beste måten å få et lån på, spesielt hvis du ikke kan betale tilbake innen 60-dagers vindu. Ikke bare kan du bli utsatt for bøter og skatter, men midler som tas ut av kontoen vil ikke tjene skattefri avkastning og bidra til å bygge opp pensjonssparing.
Rådgiver Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA
Lån er ikke tillatt fra IRA-er eller IRA-baserte planer som SEP-er, SARSEP-er og ENKELE IRA-planer. Lån er tillatt fra kvalifiserte planer som tilfredsstiller kravene i 401 (a), livrenteplaner som tilfredsstiller kravene i 403 (a) s eller 403 (b) s, og offentlige planer.
Når det er sagt, kan hovedbeløpet til en Roth IRA trekkes tilbake uten noen skattekonsekvens fordi du allerede har betalt skatt på disse midlene… men beløpet som IRA har satt pris på er ikke tilgjengelig for uttak uten å betale visse typer skatter og avgifter.
Det er også unntak, for eksempel når du konverterer midlene fra en tradisjonell IRA til en Roth IRA, kan det hende at det konverterte beløpet ikke er tilgjengelig for strafffri uttak på fem år.
