En Roth 401 (k) er et relativt nytt alternativ til en tradisjonell 401 (k) pensjonsplan, med forskjellige skattemessige fordeler.
Viktige takeaways
- Med en Roth 401 (k), får du ikke skattefordel for bidragene dine, men uttakene dine kan være skattefrie. I motsetning til Roth IRA-er, er det ingen inntektsgrenser for Roth 401 (k), slik at hvem som helst kan åpne en uavhengig av hvor mye de tjener. Du kan bidra til både en Roth 401 (k) og en tradisjonell 401 (k) hvis arbeidsgiveren din tilbyr dem.
Slik fungerer en Roth 401 (k)
Som Roth IRAs, er Roth 401 (k) s finansiert med dollar etter skatt. Du får ikke noen skattefordel for pengene du legger inn i Roth 401 (k), men når du begynner å ta utdelinger fra kontoen, vil disse pengene være skattefrie, så lenge du oppfyller visse vilkår, som f.eks. holde kontoen i minst fem år og være 59½ eller eldre.
Tradisjonelle 401 (k) er derimot finansiert med forutgående dollar, noe som gir deg et forhåndsskatt. Men eventuelle utdelinger fra kontoen beskattes som ordinær inntekt.
Denne grunnleggende forskjellen kan gjøre Roth 401 (k) til et godt valg hvis du forventer å være i en høyere skatteklasse når du går av med pensjon enn når du åpnet kontoen. Det kan for eksempel være tilfelle hvis du er relativt tidlig i karrieren, eller hvis skattesatsene øker betydelig i fremtiden.
Hvis du er en ansatt
Du kan finansiere en Roth 401 (k) - noen ganger referert til som en utpekt Roth - hvis arbeidsgiveren din tilbyr en som en del av pensjonsalternativene. Det er ikke alle arbeidsgivere, men antallet vokser, spesielt blant store selskaper. Hvis arbeidsgiveren din samsvarer med bidragene dine, eller en prosentandel av dem, blir de pengene, i motsetning til dine egne Roth 401 (k) bidrag, betraktet som et forhåndsinnskudd og er derfor skattepliktige når du trekker dem ut.
I motsetning til Roth IRA-er, som har inntektsgrenser, kan du åpne en Roth 401 (k) uavhengig av hvor mye penger du tjener. En annen viktig forskjell mellom de to Roth-ene er at med mindre du fremdeles jobber for selskapet som du har Roth gjennom, må du generelt ta nødvendige minimumsutdelinger (RMD-er) fra Roth 401 (k) fra 72 år gammel; Roth IRA-er har derimot ingen RMD-er i løpet av livet.
I motsetning til Roth IRAs, er Roth 401 (k) s underlagt nødvendige minimumsfordelinger.
Hvis du vil sikre dine spill, kan du ha både en Roth 401 (k) og en tradisjonell og dele dine bidrag mellom dem. Maksimumsbeløpet du kan bidra med til de to kontoene er det samme som om du bare hadde en konto: $ 19 500 pluss ytterligere 6 500 dollar i innhentingsbidrag hvis du er 50 år eller eldre. (Dette er grensene for 2020 og kan stige de kommende år i takt med levekostnadene.)
Hvis du er en arbeidsgiver
