Hva er et hardt pengelån?
Et lån med harde penger er en type lån som er sikret med fast eiendom. Lån med harde penger regnes som lån til "siste utvei" eller kortsiktige brolån. Disse lånene brukes hovedsakelig i eiendomstransaksjoner, hvor långiveren generelt er enkeltpersoner eller selskaper og ikke banker.
Viktige takeaways
- Lån med harde penger brukes først og fremst til eiendomstransaksjoner og er penger fra en enkeltperson eller et selskap og ikke en bank. Et lån med hard penger, vanligvis tatt på kort tid, er en måte å skaffe penger raskt, men til en høyere pris og lavere LTV-forhold. Fordi lån til harde penger ikke tradisjonelt blir utført, reduseres finansieringsrammen enormt. Vilkår for lån med harde penger kan ofte forhandles mellom utlåner og låntaker. Disse lånene bruker vanligvis eiendommen som sikkerhet. Tilbakebetaling kan føre til mislighold og fremdeles føre til en lønnsom transaksjon for utlåner.
Hvordan et hardt pengelån fungerer
Lån med harde penger har vilkår som hovedsakelig er basert på verdien av eiendommen som brukes som sikkerhet, ikke på låntakerens kredittverdighet. Siden tradisjonelle långivere, for eksempel banker, ikke låner harde penger; Utlånere av harde penger er ofte privatpersoner eller selskaper som ser verdi i denne typen potensielt risikofylte virksomheter.
Lån med harde penger kan bli søkt av flippende eiendommer som planlegger å pusse opp og videreselge eiendommen som brukes som sikkerhet for finansieringen - ofte innen ett år, om ikke før. De høyere kostnadene for et lån med harde penger oppveies av det faktum at låntakeren har til hensikt å betale ned lånet relativt raskt - de fleste lån med harde penger er i ett til tre år - og av noen av de andre fordelene de tilbyr.
Utlån av harde penger kan sees på som en investering. Det er mange som har brukt dette som forretningsmodell og aktivt praktiserer det.
Spesielle hensyn for harde pengelån
Kostnaden for et lån med hard penger til låntakeren er vanligvis høyere sammenlignet med finansiering tilgjengelig gjennom banker eller statlige utlånsprogrammer, noe som gjenspeiler den høyere risikoen som långiveren tar ved å tilby finansieringen. Imidlertid er den økte kostnaden en avveining for raskere tilgang til kapital, en mindre streng godkjenningsprosess og potensiell fleksibilitet i tilbakebetalingsplanen.
Lån med harde penger kan brukes i snu situasjoner, i kortsiktig finansiering og av låntakere med dårlig kreditt, men betydelig egenkapital i eiendommen deres. Siden det kan utstedes raskt, kan et lån med harde penger brukes som en måte å avverge avskedigelse.
Fordeler og ulemper med et hardt pengelån
Pros
En slik fordel er at godkjenningsprosessen for et lån med harde penger ofte er mye raskere enn å søke om pantelån eller annet tradisjonelt lån gjennom en bank. De private investorene som støtter lånet med harde penger kan ta avgjørelser raskere fordi de ofte ikke foretar kredittsjekker eller undersøker låntakers kreditthistorie - trinnene långivere vanligvis tar for å undersøke en søkers evne til å foreta lånebetalinger.
Disse investorene er ikke så opptatt av å motta tilbakebetaling, fordi det kan være en enda større verdi og mulighet for dem å selge eiendommen selv hvis låntakeren misligholder.
En annen fordel er at siden långivere med harde penger ikke bruker en tradisjonell, standard forsikringsprosess, men vurderer hvert enkelt lån fra sak til sak, kan søkerne ofte forhandle om justeringer angående tilbakebetalingsplanen for lånet. Låntakere kan vinkle for flere muligheter til å betale tilbake lånet i løpet av tidsrommet som er tilgjengelig.
Cons
Siden eiendommen i seg selv blir brukt som den eneste beskyttelsen mot mislighold, har lån til harde penger vanligvis lavere belåningsgrad enn tradisjonelle lån: rundt 50% til 70%, mot 80% for vanlige pantelån (selv om det kan gå høyere hvis låntakeren er en erfaren flipper).
Dessuten har rentene en tendens til å være høye For lån med harde penger kan rentene være enda høyere enn for subprime-lån. Fra og med 2t019 lå lånerenten for harde penger fra 7, 5% til 15%, avhengig av lånets lengde. Til sammenligning var hovedrenten 5, 25%.
En annen ulempe er at lån långivere kan velge å ikke gi finansiering for en eierbesatt bolig på grunn av lovgivningsmessig tilsyn og overholdelsesregler.
