Hva er en garantert minste uttaksfordel (GMWB)?
En garantert minimum uttaksfordel (GMWB) er en type rytter eller kontrakt som er knyttet til noen annuitetsforsikringer. Det garanterer forsikringstakeren en jevn strøm av pensjonsinntekt uavhengig av markedsvolatilitet.
Forståelse av garantert minste uttaksfordel (GMWB)
Garantert minimum ryttere for uttaksfordeler er tilgjengelige for noen produkter med fast livrente og variabel annuitet. Under nedgangstider i markedet kan forsikringstaker eller annuitant ta ut en maksimal prosentandel av hele investeringene i livrenten. Årlige maksimale prosenter som er tilgjengelige for uttak varierer med kontrakter, men er vanligvis mellom fem og ti prosent av det opprinnelige investeringsbeløpet. Inntil den oppnår uttømming av den totale initialinvesteringen, kan den annuitant fortsette å motta inntekter i uttaksperioden.
En GMWB beskytter annuitants mot investeringstap uten å miste fordelen ved oppside gevinst. Anta for eksempel at Jamies opprinnelige investering var $ 100 000 dollar. Men på grunn av nedgangstider i økonomien er den investeringen nå bare verdt 85 000 dollar. Siden Jamie hadde kjøpt en garantert minste uttaksfordel med en sats på 10%, vil hun kunne aktivere rytterkontrakten for å trekke en viss prosentandel hvert år ($ 8 500 i dette tilfellet) til hun gjenoppretter hele den første investeringen på $ 100 000.
I noen tilfeller inkluderer GMWB-ryttere muligheten til å ta ut høyere beløp når markedet blomstrer, og annuitetsfondet vokser. Ved å bruke disse syklistene kan annuitanten potensielt trekke inntekter høyere enn den maksimale investeringen. Gjennomgå eksemplet over, sier at den opprinnelige investeringen nå er verdt $ 150.000. Hvis Jamies rytter inkluderer en klausul der hun kan realisere 2% av fortjenesten, kan hun trekke ut mer enn de årlige 8.500 dollar. Dette scenariet er aktuelt hvis rytteren hennes inkluderte muligheten til å tilpasse seg gunstige markedstrender.
Hvordan beregnes en GMWB?
Uttaksprosentene varierer avhengig av vilkårene i GMWB-rytterkontrakten, men de varierer vanligvis fra 5% til 10%. Det tilgjengelige beløpet for uttak kan også lenke til en forsikringstakers alder når de begynner å gjøre uttak.
For eksempel kan rytteravtalen tillate deg å ta 4% av investeringene dine hvis du begynner å ta uttak mellom 60 og 64 år. Inntekten øker til 4, 5% hvis du begynner å ta dem mellom 65 og 69 år. Uttak etter 70 år kan være på 5%. Før fylte 59½ år kan uttak fra livrenten bli utsatt for straffeuttredelse på 10% av Internal Revenue Service.
Vilkårene for GMWB-ryttere inkludert avgifter varierer avhengig av leverandøren, som vanligvis er et forsikringsselskap. Andre tilgjengelige livrente-ryttere inkluderer garanterte uttrekk for levetid og garanterte minimum akkumuleringsfordeler.
