Hva er FICO 08
FICO 08 er versjonen av Fair Isaac Corporation sin grunnleggende kredittscoringsmodell introdusert i 2009.
BREKING NED FICO 08
FICO 08, også kjent som FICO 8 og FICO Score 8, foretok nøkkeljusteringer av visse beregninger som ble brukt til å beregne kredittscore. Fair Isaac Corporation justerte basismetoden for kredittscoring for å øke følsomheten overfor høye kredittkortsaldo, redusere effekten av sporadiske forsinkede betalinger og ignorere innkrevingsbeløp for saldo under $ 100. Den nye versjonen la også til sikkerhetstiltak for å redusere fordelene ved en uklar praksis som kalles tradeline-leie. Tidligere versjoner av kredittscore inneholdt et smutthull som gjorde det mulig for enkeltpersoner med dårlig kreditt å inkludere urelaterte kort med betydelig bedre kreditt som autoriserte brukere på sine kontoer for å bidra til å øke deres rangering og reparere skader forårsaket av dårlig kreditthistorie.
FICO har til hensikt justeringene av formelen for å gjenspeile dagens beste praksis for å forutsi forbrukerkredittrisiko. Fra og med 2018 representerer FICO 08 den mest vedtatte versjonen av FICO-kredittscore blant de tre store amerikanske kredittbyråene Experian, Equifax og TransUnion.
FICO-scoreversjoner
FICO introduserte sitt basiske kredittscoringssystem i 1989. Når selskapet gjør justeringer i resultatene sine, slipper det nye versjoner til utlånsmarkedet. Store kredittbyråer og långivere bestemmer om de vil ta i bruk nye versjoner og deres tidslinje for å gjøre det, noe som betyr at det finnes et bredt utvalg av FICO-scoreberegninger i naturen. For ytterligere å komplisere saker, tilbyr FICO et sett med bransjespesifikke score for bilutlånere, pantelångivere og utstedere av bankkort.
Generelt veier FICOs basisscore-system forskjellige elementer i låntakers kreditthistorie for å generere en prediksjon om hvor sannsynlig eller usannsynlig de er for å unngå mislighold av fremtidige lån. En låners betalingshistorikk utgjør 35 prosent av poengsummen, det samlede skyldige beløpet utgjør 30 prosent, lengden på låntakers kreditthistorikk utgjør 15 prosent, mens nye kredittlinjer åpnes og gjeldende kredittmiks utgjør 10 prosent hver. Oppdateringer til FICOs basisscore har en tendens til å involvere justeringer i beregningene som brukes for hver av disse kategoriene.
Noen av justeringene som gir mening for en type utlån, fungerer ikke nødvendigvis for andre typer. For eksempel har fortsatt boliglånsmarkedet en tendens til å bruke FICO Score 5 fordi långivere som tegner store lån kanskje ikke vil være like tilgivende for ubetalte innsamlingskontoer som de nyere basescore som utelukker dem hvis de ikke overstiger 100 dollar.
Fair Isaac ga ut FICO Score 9 i 2016, med justeringer i behandlingen av medisinsk innsamlingskontoer, økt følsomhet for leiehistorie og en mer tilgivende tilnærming til fullt betalte samlinger fra tredjepart. Ingen av de store kredittbyråene har imidlertid tatt i bruk den nye versjonen til dags dato.
