Du har jobbet hardt hele livet for å bygge opp sparepengene dine, og når alt kommer til alt er det sagt og gjort, vil du overføre boet ditt til arvingene dine. Hvis du ikke er forsiktig, kan denne prosessen gå smertelig galt. Gebyrer, skatter og saksomkostninger setter deg tilbake, og det er mulig at arvingene ikke får det du hadde tenkt. Heldigvis kan dette unngås, og trinnene du må ta er enkle.
Til vilje eller ikke til vilje
Her er den enkleste måten å huske forskjellen mellom en vilje og en levende tillit. En testament dirigerer disponeringen av eiendelene dine etter døden, mens en levende tillit blir gyldig mens du er i live. I mange år har en vilje vært det populære valget. Kanskje er det fordi i bøker og filmer, blir det å overføre eiendeler til neste generasjon alltid gjort via en testament. I virkeligheten er det ikke sannsynlig at en vilje er det beste alternativet for folk flest.
En testament involverer skifterettprosessen, som følger med unødvendige kostnader. Når du bruker en levende tillit, er forhåndskostnadene høyere, men ingen skifterett kreves, noe som gjør det til et rimeligere alternativ totalt sett. Det er ett unntak. Noen stater tilbyr hurtig og forenklet skifte dersom boet er under en spesifikk dollarterskel. Det tallet avhenger av staten. Bortsett fra dette unntaket, bør du sterkt vurdere en levende tillit i motsetning til en vilje.
Viktige takeaways
- En levende tillit er gyldig mens du er i live. En testament fordeler eiendelene dine når du er død. Det kreves ingen skifterett med levende tillit. For mange mennesker er levende testamenter rimeligere.
Grunnleggende fordeler med levende tillit
En levende tillit blir gyldig umiddelbart etter at du har kjørt dokumenter, og eiendommen din blir overført til den tilliten. Da er det opp til deg å forvalte disse eiendelene. Hvis du er en investor, kan du se på det som en form for aktiv ledelse kontra passiv styring, bare i dette tilfellet er aktiv forvaltning rimeligere. I tillegg til overkommelighet, som stammer fra å unngå skifterettprosessen, vil en levende tillit tillate deg å kontrollere hva som skjer med eiendelene dine under og etter døden. I motsetning til en vilje, er en levende tillit ikke offentlig registrering.
Videre kan du bruke en levende tillit uansett størrelse på boet ditt.
Andre plusser av en levende tillit inkluderer føderale og statlige skattemessige fordeler, en bedre sjanse for å motstå boet som blir bestridt og muligheten til å bestemme når et lite barn, barnebarn eller avhengig av spesielle behov vil kunne få tilgang til tilliten. En levende tillit er en mye raskere og enklere prosess enn en vilje, og den er mer spesifikk enn fullmakt på en vilje. Så lenge tilliten er finansiert, vil frysing av eiendeler ikke være tillatt. Sørg for å ha alle eiendeler tittelen i ditt tillitsnavn. Dette inkluderer innskuddsbevis (CDer), aksjer, obligasjoner, verdipapirfond, eiendom, forretninger osv. Dette vil hjelpe deg med å unngå skifterett. Mer enn en person har ikke klart å plassere eiendeler i tilliten, og resultatet var at det ved deres død var ubrukelig fordi det ikke inneholdt penger.
Selv om husholdningstrusts har mer kostnader på forhånd, kan de være mer overkommelige enn testamenter og skifte i sikt på lang sikt.
Mange advokater for eiendomsplanlegging har betalt for sin luksuriøse livsstil ved å lede kunder på feil vei, noe som er skifterett. Hvis du utfordrer en av disse eiendomsplanleggingsadvokatene om dette emnet, kan han eller hun oppgi at en levende tillit er dyrere, men det er bare tilfelle på forhånd. En levende tillit er nesten alltid et billigere alternativ når du ser på disse to alternativene (vil versus levende tillit) i sin helhet.
Støttemottakere
Har du et barn fra et tidligere ekteskap som du ønsker å behandle som en mottaker? I så fall vil det være lurt å vurdere en levende tillit. Hvis du bruker en begunstiget design eller felleseie, kan ektefellen din ende opp med kontrollen over eiendelene dine, noe som kan føre til at eiendelene går andre steder, inkludert barna fra et tidligere ekteskap, eller til og med en ny ektefelle.
Barna dine kan ha ansvaret for sine egne aksjer. Som bobestyrer kan barna dine investere uansett hvor de vil. De vil også ha muligheten til å ta ut penger fra boet for leveutgifter. Og de kan bruke den til å betale for barnets utdanning. Barnet ditt arv vil være beskyttet ikke bare fra kreditorer, men også konkurs. Hvis du skulle velge testament, ville alternativene ovenfor ikke være tilgjengelige.
Pensjonsmidler
Sørg for å ansette en erfaren advokat. Ikke bare skal det hjelpe deg å unngå ovennevnte scenario, men det skal hjelpe deg å avgjøre hvem som mottar din individuelle pensjonskonto (IRA), 401 (k) eller livsforsikring. Mottakeren av pensjonskontoer og livsforsikringspolicy er basert på mottakeren på kontoens forsikring, ikke navnet på din vilje eller tillit. En spesialdesignet tillit kan hjelpe deg med å unngå dette scenariet.
En ny trend
Baby boomers hopper på den levende tillitsbåndtvangen og for en god grunn. Å unngå skifterett er den største fordelen, men som du allerede vet basert på informasjonen over, er det ikke den eneste. Det er andre ting du bør vite om en levende tillit før du tar viktige avgjørelser:
- En levende tillit kan tilbakekalles mens du er i live, men ugjenkallelig når du er død. Det er tre deler til en levende tillit: skaper, bobestyrer (forvalter eiendeler), mottaker. Vurder sterkt å navngi deg selv en bobestyrer for kontroll over eiendeler. En levende tillit kan brukes som erstatning for fullmakt.Du kan bestemme når eiendeler skal videreføres til en mottaker; det trenger ikke å være umiddelbart etter din død. En misfornøyd arving kan utfordre en tillit (en misfornøyd arving kan også utfordre en vilje). Du kan finansiere en levende tillit i ønsket tempo.Alle alltid en advokat for å utarbeide en levende tillit (og unngå en skrekkhistorie). Unngå nettbaserte "levende tillitssett." Den gjennomsnittlige levende tilliten vil koste noen få tusen dollar å sette opp.
Bunnlinjen
For de fleste vil en levende tillit presentere et raskere og rimeligere alternativ enn en vilje. Det er mange fordeler med en levende tillit, med det viktigste å unngå skifterett. Dette undervurderer imidlertid ikke de andre fordelene ovenfor, som inkluderer å unngå at eiendeler beveger seg i en utilsiktet retning.
