Emperor Investments, grunnlagt i Toronto i 2018 av en kanadisk professor i investeringsfag og økonomi, leverer sine tjenester gjennom et hjemmekontor i New York. Robo-rådgiveren leverer algoritmiske rådgivningstjenester for klientfond som holdes gjennom kapitalforvaltningskontoer hos Virginia-baserte meglerhandler Folio Institutional. Emperor Investments er en solid plattform for yngre, mer konservative investorer - men tilbyr ikke disse kundene en mobilapp der de kan administrere kontoen sin, eller muligheten til å legge til en felles konto. Keiserinvesteringer viser resultater og faste priser, noe som vil favorisere noen av de manglende tjenestene.
Pros
-
Dividend-reinvesting tilnærming
-
Interaktiv kontoadministrasjon
-
Ingen skjulte kostnader
-
Målplanleggingsverktøy
-
Oppmuntrende merittliste
Ulemper
-
Ingen skattehøsting
-
Ingen kontooverføringer
-
Ingen mobilapp
-
Ingen margin eller bankkontoer
-
Ingen fellesregnskap
Kontooppsett
3.1Nye Emperor-klienter skriver inn en e-postadresse for å få tilgang til siden med kontosett. Ingen passord er nødvendig, og det er heller ikke en innledende bekreftelsesprosess via e-post. Nye kunder får en risikoscore og foreslått porteføljetildeling etter å ha svart på noen spørsmål om alder, holdeperiode, inntekt, nettoformue, risikotoleranse og investeringserfaring. Etter at profilinformasjon er samlet inn genererer Emperor en risikoscore, investeringskategori og markedsfordeling uten at noen gruppe har mer enn 10% av forvaltningskapitalen.
Kundene blir deretter møtt med en kontovur som ber om detaljert personlig informasjon som brukes til å bekrefte identifikasjon, velge en kontotype og fullstendig finansiering. Kontooppsettet avsluttes etter å ha valgt investeringsmål, valgt kontantallokering og satt opp gjentatte innskudd.
Klienten setter inn midler via et kontogrensesnitt knyttet til en bank, med et minimum åpningskrav på $ 2000. Robo-rådgiveren tilbyr individuelle investerings- og pensjonskontoer, men ingen felles- eller marginkontoer. Keiser støtter ikke overføringer eller overføringer fra for tiden aktive kontoer hos andre meglerhus.
Målsetting
3.4Klienter kan gjennomgå månedlige transaksjoner og relativ resultatstatistikk på kontoadministrasjonssidene og deres Folio Institutions logins. Grensesnittet gir enkle råd og anbefalinger om finansieringsnivåer og porteføljemiks hvis mål ikke er i rute eller profilendringer legges inn. En pedagogisk kobling inneholder generelle artikler om mange målorienterte emner som inkluderer pensjon og college-sparing, men ingen kalkulatorer, noe som vil være nyttig.
Kontotjenester
2.6Kontostyringsgrensesnittet presenterer standard resultatmålinger, og juridiske avsløringer dekker alle viktige problemer. Klienter velger ett eller flere spesifikke mål på finansieringstidspunktet, og grensesnittet gir coaching og anbefalinger basert på oppdaterte fremdriftsrapporter. Profilendringer og innskudd / uttakstransaksjoner kan også generere rebalanser og ny investeringsrådgivning.
Innskudd krever at du logger deg på kontostyringssiden og sender en forespørsel som sendes til en lenket bankkonto. Brukere kan automatisere prosessen ved å sette opp gjentatte innskudd. Uttak etterspørres via kontogrensesnittet, men fondskvittering tar opptil 7 virkedager hvis stillinger må stenges for å skaffe penger. Det er ingen marginbruk, og kontanter i kontoer tjener ingen renter. Det er uklart om keiser og Folio har økonomisk utbytte av kontanter i kontoer. Ingen av selskapene tilbyr banktjenester, noe som igjen reflekterer fokuset på grunnleggende tjenester.
Porteføljeinnhold
2.7En klients numeriske risikoscore fordeler seg i typiske kvalitative kategorier fordelt mellom konservative, balanserte og vekstmål. Foreslåtte tildelinger sporer markedssektorer som tilbyr et mangfoldig sett med utbyttebetalende aksjer. Kontoeiere kan slå av og på nytt av utbytte, men verdien av denne investeringsteknikken vektlegges gjennom markedsføringsmaterialet.
Porteføljetildelinger fordeler seg på ti hovedsektorer:
- Forbrukerstifter VerktøyFinansielle faglige skjønnsmessige industrielle industrierEnergiHelseomsorgForsikring, teknologi Basiske materialer
Disse kategoriene kan videre deles inn i beslektede undersektorer.
Aksjevalg kan omfatte samfunnsbevisste selskaper, men algoritmer filtrerer ikke aktivt for disse "grønne" operasjonene. Hver portefølje inneholder 15 til 44 aksjer, avhengig av svar på spørsmål om risikotoleranse. Algoritmer kjøper brøkdeler av aksjer med langsiktig utbyttehistorie gjennom Folio etter at kontoen er finansiert. Kontoen balanseres automatisk minst en gang per år. Porteføljen inneholder ingen ETF-er, aksjefond eller renteprodukter.
Emperor har en vitenskapelig hvitbok om porteføljeteknikkene utført av rådgiverens algoritmer. Aksjer i deres markedsunivers kalles "Dream Team", identifisert gjennom en prosess som ser etter en lang og stabil utbyttehistorie, konservativ selskapsledelse og oppfattet virkelig verdi til det nåværende prisnivået.
Porteføljeforvaltning
2.2Ofte stilte spørsmål fordeler algoritmiske styringsteknikker som er teoretisert i hvitboken gjennom de økonomiske begrepene: forankring, beklagelse aversjon, disposisjon, etterpåklokskap, fortrolighet og selvattribusjon som fører til selvtillit. Folio-kundeavtalen inkluderer ingen skattehøsting eller rentebetaling over natten på en FDIC-godkjent konto. Keiser rebalanser automatisk bare en gang per år, lavere enn bransjestandarden.
Klienter kan ikke endre den endelige sammensetningen av systemdefinerte porteføljevalg, og heller ikke legge til eller trekke verdipapirer fra miksen etter kontofinansiering, bortsett fra å fordele kontanter. Det er ingen forvaltningsfasiliteter for kapital som holdes via kontoer i andre meglerhus.
Kundene kan dessuten ikke låne mot kontoer eller bruke standard banktjenester som er tilgjengelige i vanlige Folio meglerkontoer. Ofte stilte spørsmål anbefaler at klienter har tilgang til en porteføljeforvalter, noe som sannsynligvis betyr at kontakten skjer via e-post i stedet for via telefon.
Brukererfaring
2.2Mobilopplevelse
Nettstedet Emperor Investments er sikkert og responsivt, men selskapet tilbyr ikke mobilapper for noe operativsystem. Dette markerer en stor unnlatelse i en finansnæringsnisje rettet mot tusenårsinvestorer. Hjemmesiden er også villedende i denne forbindelse, med et skjermbilde av siden for kontoadministrasjon på en iPhone.
Desktop Experience
Nettstedet er enkelt å navigere, og fremhever viktige kontofunksjoner, tjenester og avsløringer. Tilgangen til kontosettingsprosessen uten passord er forfriskende, slik at potensielle kunder kan gå gjennom robo-rådgiverens investeringsmetode uten å gi ut personlig informasjon. Imidlertid må de gjøre en bedre jobb med å forklare den daglige kontostyringen og målsporing utover noen få skjermbilder og beskrivelser av bredt slag.
Kundeservice
4.7Kontaktlenken åpnes i et enkelt oppføringsskjema, uten telefonnummer, e-postadresse eller live chat. Servicetider mellom 9 og 17 mandag til fredag ble ikke oppført på denne siden, men snarere funnet i FAQ. Andre sider inkluderer kontaktinformasjon med e-postadresse og telefonnummer mens du åpner kontooppsettet utløser en live chatbox.
Ofte stilte spørsmål er nyttige, men utelater nødvendig informasjon om kontoadministrasjon, returmetodikk og automatisk balanseringsplan, som lå i små bokstaver. Samtaler til det oppgitte telefonnummeret ble besvart omgående, og det tok i gjennomsnitt 30 sekunder å snakke med en live-representant.
Utdanning og sikkerhet
1.8Emperors klientressurser er nyttige, men mindre omfattende enn mer etablerte rivaler, med en læringsportal som inneholder en mangfoldig samling av generelle bloggoppføringer om college-spareplaner, dividenddiversifisering, holdeperioder, markedsvolatilitet og andre økonomiske emner. Folio pedagogiske ressurser er begrenset til en blogg og en markedsundersøkelsesdel, mens robo-rådgiveren gir grunnleggende utdannelsesmateriell gjennom en blogg som oppdateres regelmessig.
Både robo-rådgiver og megler-forhandler bruker 256-bit SSL-kryptering og gir tydelig uttalte personvernregler. Folio Institutional har alle klientmidler, og gir tilgang til Securities Investor Protection Corporation (SIPC) forsikring og overflødig forsikring.
Provisjoner og avgifter
2.8Keiseren belaster enkel flatprising med 0, 60% av gebyret for forvaltede eiendeler årlig for rådgivning, betalt i 12 avdrag. Det er ingen ETF eller aksjefond, fordi alle posisjoner tas gjennom brøkdeler. Videre er det ingen gebyrer for handel eller uttak, men Folio Institutional vil belaste $ 100 for å overføre kontoen til en annen megling. Keiser
Er keiserinvesteringer en god passform for deg?
Emperor Investments tilbyr en sunn tilnærming til automatisert investering, med en erfaren ledergruppe og modne algoritmer som utfører en konservativ markedstilnærming gjennom velprøvde utbytte reinvestering strategier. Rådgivningen gir en utmerket passform for unge investorer som søker konservativ pengestyring, men mangelen på overføring eller felles kontokapasitet vil tvinge mange potensielle kunder til å lete andre steder. Touted avkastning og dårlig avslørt firmahistorisk informasjon senker tillitsnivåene, men robotrådgiveren kan lett gjenoppbygge tilliten gjennom bedre dokumentasjon og kvantitative data.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
