Hva er en beskrivende uttalelse?
En beskrivende uttalelse er en kontoutskrift som lister innskudd, uttak, serviceavgift og andre slike transaksjoner i kronologisk rekkefølge. Uttrykket "beskrivende uttalelse" refererer noen ganger spesifikt til informasjon om en uttalelse som ingen fysiske elementer (for eksempel en sjekk) er vedlagt.
Viktige takeaways
- Bankene må gi månedlige beskrivende uttalelser til kontoinnehavere som foretar elektroniske pengeoverføringer. Elektroniske pengeoverføringer inkluderer betalingskortbetalinger og minibanktransaksjoner. Forbrukerkontoret for finansiell beskyttelse har myndighet over forskrift E, som setter regler for beskrivende uttalelser.
Forstå en beskrivende uttalelse
I henhold til Federal Reserve System's Regulation E, må finansinstitusjoner gi uttalelser til kunder for hver månedlige syklus hvor en elektronisk pengeoverføring (EFT) har skjedd. Spesifikke eksempler på en EFT i henhold til forskrift E inkluderer betalingskort- og automatiserte tellermaskiner (ATM) transaksjoner, samt automatiserte ryddesentre (ACH) og telefonoverføringer som ikke er operatørassistert. Hvis det ikke har skjedd noen EFT, er det bare kvartalsvise uttalelser nødvendige.
Den amerikanske sentralbanken ga forskrift E om å implementere den elektroniske overføringsloven, som den amerikanske kongressen vedtok i 1978 for å gi større beskyttelse for forbrukerne i banktransaksjonene. Dodd – Frank Wall Street-reformen og forbrukerbeskyttelsesloven i 2010 ga det nyopprettede Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) myndighet for regelgjennomføring i henhold til loven om elektronisk overføring av midler. CFPB har endret reglene, som også tar for seg gavekort og gavekort, flere ganger i årene siden.
Separat har CFPB også myndighet over kredittkortuttalelser, som et resultat av loven om kredittkortansvar, ansvar og avsløring fra 2009, også kjent som CARD Act.
Mye av forskrift E skisserer prosedyrene som forbrukerne må følge når de rapporterer feil angående EFT-er, sammen med trinnene som bankene må ta for å undersøke klager og løse dem. Slike feil kan inkludere at forbrukeren mottar feil mengde penger fra en minibank, uautorisert debetkortaktivitet eller en uautorisert bankoverføring. Forskrift E skisserer også reglene for rapportering og løsning av hendelser som involverer tapte eller stjålne debetkort.
I økende grad vil bankene sende beskrivende uttalelser via e-post eller gjøre dem tilgjengelige elektronisk, på grunn av økningen i nettbank og mobilbank. Selv om det er mer effektivt og ofte mindre kostbart for banken, kan dette også føre til trusler på nettet. Forbrukere som mottar kontoutdragene sine elektronisk, må passe ekstra på å beskytte sine sensitive data fra hackere ved å bruke komplekse passord, passordbehandlere og andre former for sikkerhet. De må også se på uttalelsene sine, uansett hvilken form de kommer inn, slik at de kan rapportere eventuelle feil omgående.
Forbrukere som mottar sine beskrivende uttalelser elektronisk, må være på vakt mot å beskytte sin kontoinformasjon fra hackere.
Eksempler på beskrivende uttalelser
Som nevnt ovenfor, vil en beskrivende uttalelse føre kontoinnehaverens debetkort og automatiserte tellermaskintransaksjoner, samt automatiserte tollhus og telefonoverføringer som ikke er operatørassistert. For eksempel:
- Debetkorttransaksjoner involverer ofte betalinger i lokale butikker eller andre murstein og mørtel og online forhandlere. Automatiserte tellermaskintransaksjoner vil inkludere uttak på fysiske minibankplasser. Automatiserte clearing house-transaksjoner omfatter både elektroniske kreditter , for eksempel et direkte innskudd av kontoinnehaers lønnsslipp, statlige fordeler, eller aksjeutbytte, eller elektroniske debiteringer , for eksempel regningsbetalinger (selv om kontoinnehaveren foretok betalingen med en fysisk sjekk). Ikke-operatørassisterte telefonoverføringer vil omfatte utbetalinger av verktøyregninger eller andre transaksjoner der kontoinnehaveren stikker inn en kode for å autorisere uttak av penger fra bankkontoen sin via telefon.
