Hva er gjeldsgrensen
Gjeld-til-grensen-forholdet er forholdet mellom forbrukerens totale kredittkortsaldo mot totale kredittkortgrenser, uttrykt i prosent. Det er en nøkkelkomponent når du beregner en persons FICO-poengsum, bare i betalingshistorikk som en indikator på kredittrisiko. Gjeld-til-grensen-forholdet har mange andre navn, inkludert balanse-til-grense-forholdet, utnyttelsesgrad på kreditt eller gjeld-til-kreditt-forholdet.
Å bryte ned gjeld-til-grense-forhold
Gjeld-til-grensen-forholdet refererer vanligvis til kredittkortgjeld og -grenser, men kan også omfatte kredittlinjer og annen revolverende gjeld. Beregningen er kredittkortsaldoene dine dividert med de totale kredittkortgrensene. En gjeldsgrad under 30% regnes som "god" av FICO og vil bidra til å forbedre ens kredittscore.
Gjeld-til-begrensningsgrad og kredittscore
Gjeld-til-grense-forhold kan holdes til 30% eller lavere ved å ikke føre saldo eller ved å sikre en kredittgrenseøkning. Høyere kredittscore har en tendens til å gå hånd i hånd med lavere gjelds-til-grense-forhold. Et lavere forhold er bedre, siden en høy andel antyder at låntageren bruker mye av sin tilgjengelige kreditt, potensielt økonomiske problemer hvis kontantstrømmen blir anstrengt. Jo nærmere forholdet er til 100%, jo nærmere forbrukeren er å maksimere sin tilgjengelige kreditt.
Gjeld-til-grensen-forholdet står for 30% av FICO-poengsummen din, bak kun betalingshistorikk, som utgjør 35%. Andre komponenter inkluderer den gjeldstypen du har og antall nye kredittkontoer som hver utgjør 10%, og lengden på kontoene dine har vært åpen utgjør 15%.
Noen eksperter foreslår at siden gjelds-til-grense-forholdet er beregnet basert på saldoen på utleggelsesdatoen, bør forbrukerne prøve å betale ned saldoer helt eller delvis før kredittkortoppgavene blir generert. Dette vil sikre at kredittbyråene registrerer null eller lave utestående saldo, noe som vil resultere i lavere gjelds-til-grense-forhold.
Eksempel på gjeld-til-grense-forhold
Anta for eksempel at Bob har tre kredittkort. Kredittkort A har en saldo på $ 1000, kredittkort B har en saldo på $ 500 og kredittkort C har en saldo på $ 2500. Den maksimale kredittgrensen for kort A er $ 1 500, kort B er $ 1 000 og kort C er $ 5 500. Bobs gjeld-til-grense-forhold er 50%. Hvis Bobs søster Barb har et enkelt kredittkort med en saldo på $ 6000 og en kredittgrense på $ 24.000, er gjelds-til-grensen-forholdet 25%. Barbs forhold ville derfor ha en mer gunstig innvirkning på hennes kredittscore enn Bobs forhold ville ha for hans poengsum.
