Hva er en CLUE-rapport?
Rapporten Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE) beskriver en syvårsperiode med personlige krav til personbil og eiendom. Forsikringsselskaper bruker CLUE-rapporter, generert av LexisNexis, i forsikringsprosessen og for å fastsette premier. Rapporten inkluderer forsikredes personopplysninger, polisenummer, type og dato for tap, kravstatus, betalt beløp og informasjon om forsikret eiendom eller kjøretøy.
CLUE-rapport forklart
Forsikringsselskaper har spesifikke retningslinjer for fastsettelse av priser, og erstatningshistorien er en påvirkende faktor. Noen elementer som vises i en CLUE-rapport, kan både ha en positiv eller negativ innvirkning på vurderingen. For eksempel kan et tak som skiftes ut på grunn av hagelskader påvirke en rating negativt fordi kravet fungerer som en indikator på et forsikringsselskaps fremtidige ansvar. På den positive siden reduserer et nytt tak risikoen forbundet med forsikringsforsikring i hjemmet. Om den positive fordelen erstatter eller utligner det negative, avhenger av forsikringsselskapet.
Hjemmekjøpere bruker en eiendoms CLUE-rapport for å identifisere problemer, som kan kompromittere deres evne til å skaffe forsikring for hjemmet eller forsikre den til en rimelig pris. For eksempel kunne CLUE-rapporten skille ut om eiendommen hadde brann- eller flomskader eller hadde vært utsatt for innbrudd. Informasjonen fra en CLUE-rapport gir kjøperen mulighet til å ta en informert beslutning om kjøpet.
Innhenting av en kopi av en CLUE-rapport
Bare huseiere og forsikringsselskaper kan bestille CLUE-rapporter. Selgere kan bestille en spesiell versjon kalt en CLUE Hjem-selgers avsløringsrapport, som sikrer eierens personlige informasjon og viser en tapsårs historie for eiendommen. En rapport uten tap gir potensielle kjøpere trygghet og tilskriver selger troverdighet. I henhold til Fair Credit Reporting Act (FCRA) kan en gratis kopi av CLUE eller CLUE Home Selgers avsløringsrapport etterspørres årlig. For å bestride informasjon om sammendraget, bør forbrukerne inngi en tvist med LexisNexis. Feil informasjon kan ha negativ innvirkning på forsikringssatsene.
En CLUE-rapport inneholder både boligens historiekrav og den enkelte eiers journal over innlagte krav. Forsikringsleverandører bruker denne informasjonen til å fastsette premier, bestemme dekningsnivåer, eller i noen tilfeller nekte forsikring. Hvis nektet, må forsikringsselskapet forklare årsaken. Forsikringsselskapene bruker skadehistorikk for å forutsi risikoen for fremtidige krav, som har en tendens til å være høyere når tidligere krav ble innlevert. Som et insentiv til den forsikrede og for å redusere risikoen, tilbyr noen forsikringsselskaper skadesfri rabatter.
En huseiers kredittpoeng kan også ha innvirkning på forsikringspremier for huseiere. Mange studier viser at personer med kompromittert kreditt er mer sannsynlig å inngi forsikringskrav enn personer med rettferdig eller god kreditt. Boligens beliggenhet, alder og konstruksjonstype vil også påvirke premiene.
