Vanligvis kreves det kun et signert bidragsskjema av den individuelle pensjonistkontoen (IRA) forvalter / tillitsmann for å sette inn midlene i en IRA. Imidlertid bør du ta kontakt med din IRA forvalter om deres retningslinjer og prosedyrer for å forhindre unødvendige forsinkelser.
Du bør også rådføre deg med din 403 (b) planadministrator / transportør for å sikre at riktig papirarbeid er fullført. Du må kanskje fylle ut et skjema for distribusjonsforespørsel for å få distribuert eiendelene. Administratoren kan også kreve et akseptbrev fra din IRA forvalter. Dette fungerer som en bekreftelse på at eiendelene vil bli satt inn i en kvalifisert pensjonsplan.
Til slutt, sørg for at transaksjonen blir behandlet som en "direkte rollover." Dette betyr at alle utdelte midler blir betalt til din IRA forvalter og blir sendt direkte til dem. Hvis midlene blir betalt til deg, er 403 (b) administrator vanligvis pålagt å holde tilbake minst 20% av det totale beløpet for føderale skatter.
Rådgiver Insight
Nickolas Strain, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, CA
Det er sant at du kan overføre midlene fra 403 (b) -planen din til en IRA, men det er noen få andre alternativer du også bør tenke på.
Du kan overføre midlene til en annen pensjonsplan, utbetale 403 (b) -planen din eller beholde midlene i 403 (b) -planen. Avgjørelsen vil avhenge av din arbeidssituasjon, din investeringserfaring, kostnadene ved forskjellige investeringsvalg og dine mål for å investere midlene.
Sørg for å undersøke hvor mye det vil koste å investere. Fondets interne utgiftsforhold kan variere betydelig. Du kan også vurdere å holde midlene i din 403 (b) -plan hvis du er mellom jobber og ikke ønsker å administrere investeringene dine aktivt. Du kan vanligvis oppbevare midlene på din eksisterende konto hvis saldoen din er større enn $ 5000.
