Teknisk sett er SEP IRA og den tradisjonelle IRA den samme typen konto. Den eneste forskjellen er at SEP IRA har lov til å motta arbeidsgiveravgift. Derfor kan du kombinere SEP IRA i den tradisjonelle IRA uten noen forgreninger. Når du gjør det, flytter du eiendelene som en (ikke-rapporterbar) bobestyrer til bobestyrer direkte overføring.
Konvertering til en Roth IRA
Hvorvidt en konvertering til en Roth IRA er bra for deg, avhenger av din økonomiske profil. Generelt, hvis du har råd til å betale skatten som vil være på grunn av konverteringen - og skatteklassen under pensjonering vil være høyere enn skatteklassen din nå - er det fornuftig å konvertere eiendelene dine til Roth IRA. Det kan høres veldig generelt ut, men bare noen som er kjent med økonomien din, kan komme med en spesifikk anbefaling. Vær imidlertid oppmerksom på at det er en femårs regel for Roth IRA-distribusjoner, så vurder også din alder og hvor lang tid det vil gå før du går av før du bestemmer deg for å overføre.
På et minimum kan du kombinere SEP og tradisjonell IRA for å redusere alle administrative og handelsrelaterte avgifter som kan belastes kontoen.
Rådgiver Insight
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Det er to spørsmål å vurdere. Hvis du ruller en SEP IRA til en tradisjonell IRA, forutsatt at du gjør det riktig, er det ingen skatter å betale, og pengene dine vil fortsette å vokse utskatt til du begynner å ta uttak.
Sørg for å vite på forhånd hvor mye du må betale i skatt. Forsøk også å unngå å bruke noen av pengene som brukes til å betale skatten, fordi det, avhengig av din alder, kan utløse en straff for tidlig uttak.
Det er opp til deg å bestemme hvilket alternativ som fungerer best. Hvis du er usikker, kan det være lurt å konsultere en finansiell planlegger.
