Hvorvidt du kan åpne en individuell pensjonskonto (IRA) eller ikke, avhenger av flere faktorer. Alder er bare en av dem. Her er en rask titt på hovedreglene for de to typene IRA-er, tradisjonelle og Roth.
Viktige takeaways
- Det er ingen aldersbegrensning satt på bidrag til Roth IRAs.Du kan ikke gi bidrag til tradisjonelle IRA-er når du har fylt 70 år. Det er ingen aldersbegrensning for å sette opp en ny tradisjonell IRA som du deretter ruller over eller overfører midler fra en annen kvalifisert pensjonskonto.
Din alder
La oss starte med alderen. For Roth IRA-er er det enkelt: Det er ingen aldersbegrensning.
For tradisjonelle IRA-er er det ingen aldersbegrensning hvis du etablerer en ny IRA som du vil overføre eller rulle over eiendeler fra en annen IRA eller kvalifisert pensjonsplan, for eksempel en kvalifisert plan eller en 403 (b) eller 457 (b) konto..
Imidlertid, hvis du oppretter en ny tradisjonell IRA som du planlegger å gi vanlige IRA-deltakerbidrag til, har du imidlertid lov til å gjøre det forutsatt at du ikke fyller en alder av 70½ år det første bidraget ditt. Grensen strekker seg også til om du kan legge til en tradisjonell IRA som du allerede eier.
Her er en enkel måte å finne ut av dette. For året du vil bidra til en ny eller eksisterende tradisjonell IRA, hvis 70-årsdagen din oppstår når som helst fra:
- 1. januar til 30. juni: Du fyller 70½ år ved utgangen av året. Som et resultat har du ikke lov til å gi et IRA-deltakerbidrag til et tradisjonelt IRA for det skatteåret. 1. juli til 31. desember: Du fyller ikke 70½ år innen utgangen av året. Derfor har du lov til å gi et IRA-deltakerbidrag til et tradisjonelt IRA for det skatteåret.
For 2019 og 2020 er bidragsgrensen for alle IRA-er tilsammen $ 6000, selv om det er tillatt ytterligere $ 1.000 innhentingsbidrag for de 50 og eldre.
Ytterligere IRA-regler
Det maksimale beløpet du har lov til å bidra til enten en tradisjonell eller Roth IRA for skatteåret 2019 og året 2020 er 7 000 dollar hver hvis du er over 50 år - 6 000 dollar pluss et innhentingsbidrag på 1 000 dollar. For begge typer IRAs må du ha opptjent inntekt, eller hva Internal Revenue Service (IRS) kaller "skattepliktig kompensasjon", for å bidra. Dette inkluderer lønn, provisjoner, egeninntekt, underholdsbidrag og separat vedlikehold og ikke-skattbar kamplønn. Det som ikke teller er inntekter og fortjeneste fra inntekt fra eiendommer, renter og utbytte, pensjons- eller livrenteinntekter, utsatt kompensasjon, inntekt fra visse partnerskap og "eventuelle beløp du ekskluderer fra inntekt."
Du har 15 måneder på å gjøre dine deltakerbidrag for et bestemt år - i utgangspunktet, fra 1. januar til 15. april året etter - og skattemyndighetene lar deg sette pengene dine i en lang rekke investeringer, inkludert aksjer, obligasjoner, verdipapirfond, ETF-er, og mer.
Bunnlinjen
