Din gjeld-til-inntekt-ratio (DTI) er et personlig finansielt tiltak som sammenligner gjeldsbeløpet du har med bruttoinntekten. Du kan beregne gjeld til inntekt ved å dele den totale gjentatte månedlige gjelden med din brutto månedlige inntekt
Hvorfor trenger du å vite dette nummeret? Fordi långivere bruker det som et mål på evnen din til å tilbakebetale pengene du har lånt eller å ta på deg mer gjeld - for eksempel et pantelån eller et billån. Det er også et nyttig nummer for deg å vite når du vurderer om du vil kjøpe et stort kjøp i utgangspunktet. Denne artikkelen vil lede deg gjennom trinnene du må ta for å bestemme gjeldsgraden.
Viktige takeaways
- For å beregne din gjeld-til-inntekt-ratio (DTI), må du legge opp alle de månedlige gjeldsforpliktelsene dine, deretter dele resultatet med din brutto (før skatt) månedlige inntekt, og multipliser deretter tallet med 100 for å få en prosent. gjeld-til-inntektsforholdet før du kjøper et stort kjøp, for eksempel et nytt hjem eller en bil, hjelper deg å se om du har råd til det. Å betale ned gjeld, unngå å ta på deg ny gjeld og øke inntektene er de eneste måtene å senke DTI.
Hvordan beregne din DTI
For å beregne gjeld-til-inntektsgraden, begynn med å legge opp alle de gjentatte månedlige gjeldene. Utover pantelånet ditt, er andre gjentatte gjeld å inkludere:
- AutolånStudentlånMinimum kredittkortbetalingerBørnsstøtte og underholdsbidragAlle andre månedlige gjeldsforpliktelser
Deretter bestemmer du din brutto (før skatt) månedlige inntekt, inkludert:
- LønnSalarerTips og bonuser PensjonSosial sikkerhetSupport og underholdsbidragAlle tilleggsinntekter
Del nå den totale gjentatte månedlige gjelden med din brutto månedlige inntekt. Kvotienten vil være en desimal; multipliser med 100 for å uttrykke gjeld-til-inntektsgraden i prosent.
Gjeld-til-inntektsgraden din, sammen med kredittscore, er en av de viktigste faktorene långivere vurderer når du søker om et lån.
Kan du ha råd til det store kjøpet?
Du kan for eksempel bruke en online kalkulator for å estimere beløpet på den månedlige pantebetalingen eller det nye billånet du vurderer.
Sammenligning av "før" og "etter" gjeld til inntekt er en god måte å hjelpe deg med å finne ut om du kan takle det boligkjøpet eller den nye bilen akkurat nå.
Når du betaler gjeld - et studielån eller et kredittkort - beregner du gjeld til inntekt-forholdet hvor mye du har forbedret din økonomiske status.
For eksempel foretrekker långivere i de fleste tilfeller å se en gjeldsgrad mindre enn 36%, med ikke mer enn 28% av den gjelden som går til betjening av pantelånet. For å få et kvalifisert pantelån, bør ikke din maksimale gjeldsgrad være høyere enn 43%. La oss se hvordan det kan oversettes til en virkelig situasjon.
36%
De fleste långivere foretrekker å se en gjeldsgrad på ikke mer enn 36%.
Eksempel på en DTI-beregning
Her er en titt på et eksempel på en beregning av gjeld til inntekt.
Mary har følgende gjentatte månedlige gjeld:
- $ 1000 pantelån $ 500 auto lån $ 200 studielån $ 200 minimum kredittkortbetalinger $ 400 andre månedlige gjeldsforpliktelser
Marias totale gjentagende månedlige gjeld tilsvarer 2300 dollar.
Hun har følgende brutto månedlige inntekt:
- $ 4000 lønn fra hennes primære jobb $ 2000 fra hennes sekundære jobb
Marias brutto månedlige inntekt tilsvarer $ 6000.
Marys gjeld-til-inntekt-forhold beregnes ved å dele hennes totale gjentatte månedlige gjeld ($ 2300) med hennes brutto månedlige inntekt ($ 6000). Regnestykket ser slik ut:
Gjeld-til-inntekt ratio = $ 2300 / $ 6000 = 0, 38
Multipliser nå med 100 for å uttrykke det som en prosentandel:
0, 38 X 100 = 38%
Marys gjeldsgrad = 38%
Mindre gjeld eller høyere inntekt vil gi Mary et lavere, og derfor bedre, gjeld-til-inntekt-forhold. Si at hun klarer å betale ned studielånet og billånet, men inntekten forblir den samme. I så fall vil beregningen være:
Total gjentagende månedlig gjeld = $ 1.600
Brutto månedlige inntekt = $ 6000
Marias nye gjeld-til-inntekt ratio = $ 1.600 / $ 6000 = 0, 27 X 100 = 27%.
