Hvis du bare kommer i gang med å investere, og ikke har samlet mye penger ennå, har denne gruppen robo-rådgivere tjenestene for å komme i gang på reisen. De har brukervennlige nettsteder og apper, lavt minimumsnivå og god utdanning.
For å bli vurdert i vår liste over beste robo-rådgivere for begynnende investorer, så vi etter plattformene som ga mest veiledning gjennom plattformen deres, fra å åpne en konto til å sjekke inn pengene dine. Vi vektet også lavere minimumsinnskudd for å skape et enkelt utgangspunkt for nye investorer.
Best for nybegynnere
Vår liste over de fem beste rådgiverne for nybegynnere:
- Betterment Fidelity Go Wealthfront Merrill Edge Guidet investering E * HANDEL Kjerneporteføljer
better
4.9
- Konto Minimum: $ 0
- Avgifter: 0, 25% (årlig) for digital plan, 0, 40% (årlig) for premieplanen
Bedring kan skryte av en av de enkleste kontoene å sette opp. Brukere legger inn alder, årlig inntekt og et mål. Det er ingen av de vanlige risikorelaterte spørsmålene. I stedet gir Betterment deg et forslag til allokering av eiendeler og den tilhørende risikoen, som du kan endre ved å justere prosentandelen av egenkapitalen mot renten som holdes i porteføljen. Du blir også bedt om å koble eksterne kontoer - som bank- og meglerbeholdninger - til din Betterment-konto, både for å gi et fullstendig bilde av eiendelene dine og for å gjøre kontante overføringer til en Betterment-investeringsportefølje enklere.
Bedring har veldig enkle å følge trinn for å sette et mål, og hver enkelt kan overvåkes separat. Formuesallokeringen vises i en ring med aksjer i grønne nyanser og fast inntekt i blå nyanser. Hvis du faller bak når du når et mål du har satt deg, vil Betterment oppmuntre deg til å legge mer til side. Dette kan være en god ledetekst, spesielt for unge investorer som ennå ikke føler at det haster med å spare for noen av sine langsiktige mål.
Betterments mobilapper og nettsted er designet for å veilede deg gjennom prosessen med å sette deg mål og spore dem. Prosessen er logisk og enkel å følge til ferdigstillelse. Når du åpner et spørsmål i vanlige spørsmål, opprettholder nettstedet en liste over artiklene du allerede har lest. Betterments ressurssenter inkluderer dusinvis av informative og velskrevne artikler om pensjonsplanlegging og hvordan du kan redusere skattebyrden din. Det er også noen få videoer for å hjelpe deg med å finne ut hvordan du bruker plattformen. Bedring har også viet en rekke artikler for å hjelpe investorer til å forstå porteføljesammensetningene og hvordan selskapet nærmer seg negative markedsbegivenheter som Brexit.
Pros
-
Rask og enkel kontooppsett
-
Endre porteføljerisiko eller bytt til en annen type portefølje
-
Legg til et nytt mål når som helst og følg fremdriften med letthet
-
Synkroniser eksterne kontoer for å få et fullstendig økonomisk bilde
-
Porteføljens innhold er helt gjennomsiktig før finansiering
Ulemper
-
Å snakke med en finansiell planlegger påløper et gebyr på $ 199 - $ 299 på standardkontoen
-
Samfunnsansvarlige porteføljer investeres i ETF-er, ikke individuelle aksjer
Fidelity Go
4.6
- Konto Minimum: $ 10
- Avgift: 0, 35%
Fidelity Go er designet med tanke på den unge investoren og har et veldig enkelt brukergrensesnitt. Den helt digitale tjenesten lar deg styre et enkelt mål og er det introduksjonsnivået for Fidelitys forskjellige administrerte produkter. Etter hvert som produktet har utviklet seg siden det ble lansert i 2016, har fokuset vært å hjelpe unge og fremvoksende investorer å overvinne nøling rundt å sette pengene sine til å jobbe i markedene. Med det i bakhodet kan en ny klient åpne en konto uten å gjøre et innskudd, men du trenger minst 10 dollar for å gjøre noen investeringer.
Fidelity Go har en enkel og enkel kontooppsett. Etter å ha svart på fem enkle spørsmål, for eksempel året du ble født og din årlige skattepliktige inntekt, får du oversikt over den foreslåtte porteføljen din. Du kan finjustere forutsetningene på dette tidspunktet eller velge et annet risikonivå. Du får vist hvilke kostnader som er forbundet med en Fidelity Go-konto, som er en nyttig funksjon.
Fidelity Go-klienter kan få tilgang til alle planleggingsverktøyene som Fidelity tilbyr, som fokuserer på viktige milepæler som inkluderer å ha eller adoptere en baby, gifte seg, administrere eiendomsplanlegging, bli skilt, starte en virksomhet og andre mål. Disse planleggingsverktøyene er tilgjengelige på Fidelity Planning and Guidance Center i stedet for å bygges inn i Fidelity Go, men de er fremdeles en utrolig ressurs.
Pros
-
Å åpne en konto er enkelt og greit
-
Du kan begynne å investere med bare 10 dollar
-
Den samlede avgiftsstrukturen er lav og er beskrevet i detalj foran
-
Tilgang til Fidelity Planning and Guidance Center
Ulemper
-
Du kan bare administrere et enkelt mål av gangen per konto
-
Ingen samfunnsansvarlige porteføljer tilbys
-
Porteføljer består av bare proprietære Fidelity-aksjefond
Wealthfront
4.3
- Konto Minimum: 500 dollar
- Gebyrer: 0, 25% for de fleste kontoer, ingen salgsprovisjon eller gebyrer for uttak, minimum eller overføringer. 0, 42% –0, 46% for 529 planer. Underliggende porteføljer av ETF-er i gjennomsnitt 0, 07% –0, 16% administrasjonsgebyr
Wealthfronts målsetting og planleggingsteknologi er utmerket og skal fungere som en modell for andre robo-rådgivere å etterligne. Å sette opp en Wealthfront-konto gir deg tilgang til banen, det gratis økonomiske planleggingsverktøyet som integrerer kontodataene dine og bruker tredjepartsdata for å bedre projisere din økonomiske situasjon. Det er enkelt å sette opp automatiske innskudd hos Wealthfront siden bankkontoen din er koblet sammen under onboard-prosessen.
Mobilappene, native iOS og Android, er designet for å være ekstremt enkle å bruke med minimal inntasting. Datainnganger som datoer og månedlige innskudd vises på skyvekontrollene eller rullegardinmenyene for å unngå å lage skrivefeil. Arbeidsflyten for en ny konto er logisk og enkel å følge. Nettstedsdesignet er rent og all den primære informasjonen er lett å finne, spesielt når du søker i brukerstøtten.
Wealthfront gjør en fantastisk jobb som hjelper kundene sine med å finne ut en økonomisk plan. Det er mange ressurser tilgjengelig i form av guider, artikler, en blogg og vanlige spørsmål. Når det gjelder de snille-grynde detaljene om bruk av plattformen, er det mye hjelp på nettstedet, og det meste er tilgjengelig via mobilappene også.
Pros
-
Fantastisk økonomisk planlegging som hjelper deg å se det store bildet
-
Målsettingsassistanse går i dybden for store mål
-
Automatiske innskudd er enkle å sette opp
Ulemper
-
Ingen nettprat for kunder eller potensielle kunder
-
Porteføljer under $ 100 000 kan ikke tilpasses utover risikoinnstillingene
-
Begrenset menneskelig assistanse tilgjengelig for mindre kontoer
Merrill Edge Guidet investering
4
- Konto Minimum: 5000 dollar
- Avgift: 0, 45% årlig, av eiendeler under forvaltning, vurdert månedlig
Komme i gang med Merrill Edge Guided Investing tilsvarer å svare på noen få spørsmål og navngi et mål. Prosessen med å definere porteføljen innebærer å legge inn fødselsdato, måldollbeløpet du ønsker, og antall år du vil investere for målet. Du blir også spurt om du har noen kontoer utenfor Merrill som du også bruker for å oppnå dette målet - skriv inn kontotypen, et kallenavn og en omtrentlig saldo. Så får du presentert flere spørsmål for å vurdere din holdning til risiko. Din risikotoleranse - lav, middels eller høy - gjenspeiles deretter tilbake til deg. Hvis du allerede er en Bank of America- eller Merrill Edge-kunde, er denne prosessen ekstremt enkel.
Det vises hjelp og tilleggsinformasjon på hver skjerm, hvis du vil vite mer om et bestemt spørsmål. Et siste spørsmål spør om du vil ha en del av porteføljen investert i konsekvensfokuserte fond. Etter det blir du informert om målfordelingen og om du har planen for å nå målet ditt. Hovedmålet Merrill Edge forbereder sine kunder på er pensjonisttilværelse.
Alt på nettstedet er innebygd i de mobile appene til iOS og Android, inkludert utdannings- og planleggingsmuligheter. Totalt sett er den enkel å bruke og har et hyggelig design. Desktop-versjonen er imidlertid mer kompleks, og det er mange skjermer du kan klikke deg gjennom.
Pros
-
Guidede investeringsregnskap hjelper kunder med å kvalifisere seg for premiebelønninger fra Merrill og Bank of America
-
Flotte planleggingsverktøy tilgjengelig på Merrill Edge-nettstedet
-
Enkel og godt designet mobilapp
Ulemper
-
Hele aksjer holdes i porteføljer, slik at aktivaallokering for mindre kontoer vil være utenfor mål
-
Du kan ikke redigere eller endre den foreslåtte porteføljen
-
Konto minimum $ 5000 kan være en rekkevidde for investorer som nettopp kommer i gang
E * HANDEL Kjerneporteføljer
3.9
- Konto Minimum: 500 dollar
- Avgift: 0, 30%
Core Portfolios er introduksjonsnivået for E * TRADEs administrerte kontoer, med et minimumsinnskudd på $ 500 og midler investert i ikke-proprietære ETF-er til en årlig avgift på 0, 30% av forvaltede eiendeler. Etter hvert som eiendelene dine øker, kan det hende du velger å flytte til en konto med et høyere personlig service, men det er mye å jobbe med for den nye investoren i denne tjenesten. Språket som brukes under installasjonsprosessen er veldig enkelt, og hvert spørsmål som stilles i løpet av det første spørreskjemaet er ledsaget av en hjelpeknapp slik at den nye kunden forstår hvorfor den informasjonen er nødvendig.
Klienter har tilgang til alle E * TRADEs tilbud om forskning og utdanning, som inkluderer pensjonskalkulatorer og andre planleggingsverktøy, men disse funksjonene er ikke innebygd i Core Portfolios-opplevelsen. Totalt sett er skrivebordsdesignet rent, men det er et par steder hvor en ny klient - spesielt en som ikke er kjent med investeringskonsepter - kan bruke mer hjelp, spesielt under åpningen av kontoen. Arbeidsflyten på mobilappen er enklere enn på nettstedet.
Det er online chat tilgjengelig 24/7 på nettstedet og på mobil. Selv om telefonrepresentantene vi snakket med var kunnskapsrike og hjelpsomme, tok det i gjennomsnitt nesten syv minutter på vent før en representant var tilgjengelig. Du kan snakke med en finansiell rådgiver på telefonen eller gå inn på et murstein og mørtel sted for å få hjelp.
Pros
-
Det digitale dashbordet gir en oversikt over porteføljens ytelse og allokering
-
Mobilappen er enkel å navigere
-
Porteføljer kan inneholde samfunnsansvarlige ETF-er
Ulemper
-
Målsetting er ikke så sentralt i plattformen som for konkurrenter
-
Høsting av skattetap er ikke aktivert
-
Lang ventetid på vent for telefonstøtte
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Gjennomgangene våre fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-rådgiverplattformer.
Vinnere i denne kategorien tilbød mest mulig veiledning og utdanning til brukere gjennom hele prosessen med å åpne en konto for å finansiere og administrere den. Vi favoriserte de plattformene med lavere minimumsinnskudd for å skape et enkelt utgangspunkt for nye investorer med færre eiendeler.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
