Hva er et gebyr for balanseoverføring?
En saldo-overføringsgebyr er det beløpet som en utlåner tar for å overføre eksisterende gjeld fra en annen utlåner. Gebyret er vanligvis en prosentandel av det totale overførte beløpet.
Balanseoverføringsgebyr er vanlig for kredittkort som tilbyr en lav introduksjonsrente.
Viktige takeaways
- En saldo-overføringsgebyr er en engangsavgift for å overføre en saldo fra en utlåner til en annen, ofte 1% til 3%. Balanseoverføringsgebyr er vanlig for kredittkort som tilbyr en lav introduksjonsrente. Långiveren oppgir fremtidige renter vanligvis i brede og variable områder.
Hvordan fungerer et gebyr for balanseoverføring?
Kredittkortselskaper tilbyr rente eller introduksjonsrenter med lav prosentandel for å lokke forbrukerne til å søke om kort og overføre saldo til dem. Når den er godkjent, overfører låntakeren en eksisterende saldo fra et annet kredittkort til det nye kortet eller konsoliderer gjeld fra et antall långivere til en gjeld som skal betales til den nye långiveren.
Forhåndsgraden kan være så lav som 0% til 5%. Satsen går vanligvis tilbake til en høyere prosentandel etter seks til 18 måneder. Långiveren oppgir fremtidig rente vanligvis som et bredt og variabelt område, for eksempel 15, 24% til 25, 24%. Satsen som kunden faktisk betaler når teaser-raten utløper, vil avhenge av den enkeltes kredittvurdering samt bredere markedsforhold den gang.
I tillegg kan en utlåner bruke et saldo for overføring av avgiften på avtalen. Forbrukeren betaler et gebyr for å overføre en eksisterende saldo til den nye kredittgrensen. En avgift på 3% er vanlig.
Spesielle hensyn
Et utvalg av kredittkorttilbud er tilgjengelig til enhver tid, og den kloke forbrukeren ser nøye på vilkårene før han tar en beslutning. Forhåndsraten og hvor lenge den varer er viktig, og det samme er overføringsgebyret. Eventuell årsavgift bør også tas med i beregningen.
På plussiden tilbyr noen kort mer generøse tilbakebetalingsavtaler og diverse andre kortholderfordeler.
Ikke alle kredittkortavtaler krever et gebyr for saldooverføring. Imidlertid er det bare forbrukere med veldig god kredittscore som er godkjent for kort uten overføringsgebyr.
Fordeler og ulemper ved en balanseoverføring
Lokket med en balanseoverføring er muligheten til å betale ned en betydelig gjeld raskere til en lav eller til og med null rente. Det fungerer så lenge:
- Forbrukeren klarer å betale ned en stor del av gjelden, om ikke hele saldoen, før teasersatsen utløper. Overføringsgebyret og eventuelle andre gebyrer (for eksempel en årsavgift) koster ikke mer enn forbrukeren sparer på sikt. av teaser rate.
Det skal bemerkes at banken ved å tilby teasersats satser på at kortholderen ikke vil betale ned hele saldoen i løpet av introduksjonsperioden, eller i det minste at de vil ta på seg mer gjeld som ikke har vært betalte seg før den høyere renten starter.
Eksempel på saldooverføringsgebyr
En forbruker som vurderer balanseoverføring, bør beregne de totale kostnadene for å tilbakebetale gjeldende gjeld over tid, med og uten å akseptere et overføringstilbud. Faktorer inkluderer de relative rentene og avgiftene, og hvor lang tid det vil ta å betale tilbake den totale gjelden.
Banken satser på at kortholderen ikke vil betale ned hele saldoen i introduksjonsperioden.
For eksempel gir en kredittkortsaldo på $ 10.000 til en rente på 20% en årlig renteutgift på $ 2000, eller omtrent $ 167 per måned. Anta at en kredittkortutsteder tilbød en markedsføringsrente på 2% for en introduksjonsperiode på 12 måneder, med et saldo på overføringsgebyr på 1%. Hvis forbrukeren tar den avtalen, er de totale kostnadene for å flytte hele 10.000 dollar $ 300 (overføringsgebyret på $ 100 pluss rentebetalinger på $ 200). Låntageren ville spare 1700 dollar i løpet av året.
Bunnlinjen
Balanseoverføringsgebyr kan bety at kortholdere med kronisk saldo ender på en overføringskarusell, og betaler gebyrer for å flytte gjeld uten å noen gang tilbakebetale den. Den eneste måten å dra full nytte av et tilbud om saldooverføring er å forplikte seg til å betale ned gjelden, eller så mye av det som er mulig før introduksjonstilbudet går ut. Avgiften blir da verdt innsatsen og pengene.
