Enkeltpersoner som sparer til pensjonering er vanligvis avhengige av en rekke investeringer for å akkumulere midler over tid, inkludert aksjer, aksjefond og kontantkontoer. I mange tilfeller er også statsobligasjoner (T-obligasjoner) brettet inn i blandingen, som en metode for å redusere den samlede risikoen for porteføljen.
T-obligasjoner er virkelig trygge og pålitelige investeringer. I motsetning til aksjer betaler disse instrumentene en jevn rente i løpet av obligasjonstiden. Videre er disse rentebetalingene fritatt for både statlig og føderal skatt.
Til slutt støttes T-obligasjoner av full tro og kreditt fra den amerikanske føderale regjeringen. Men disse attributtene kommer ikke alle investorer til gode. Avhengig av deres alder kan faktisk noen investorer tjene på T-obligasjoner fremfor andre.
Unge investorer
Avkastningen på de fleste T-obligasjoner er bundet til den fem-årige statsrenten, og de har ofte en lang periode. På grunn av disse egenskapene, tilbyr T-obligasjoner en relativt lav årlig avkastning på omtrent 3% de siste årene. Dette nivået overgår smalt inflasjonen, som har svevet på omtrent 2%, i løpet av den samme tidsperioden. T-obligasjonsinntekter har på samme måte trukket avkastning generert fra mindre konservative aksjeinvesteringer.
Når det er sagt, er det fremdeles plass til T-obligasjoner i en ungdoms pensjonskonto, som ubetjenelig drar nytte av de faste rentebetalingene som er knyttet til disse kjøretøyene. Men allikevel bør T-obligasjoner utgjøre en minoritetsandel av slike individs porteføljebeholdning. Den nøyaktige prosentandelen bør bestemmes nøye av en investors risikoprofil.
Generelt sett er imidlertid en tommelfingerregel at investorer bør formulere fordelingen mellom aksjer, obligasjoner og kontanter ved å trekke alderen fra 100. Det resulterende tallet indikerer prosentandelen av en persons eiendeler som burde investeres i aksjer, mens resten skal være spredt mellom obligasjoner og kontanter. Ved denne formelen bør en 25 år gammel investor vurdere å holde 75% av sin portefølje i aksjer, mens han parkerer de resterende 25% i kontanter og obligasjonsinvesteringer.
Viktige takeaways
- Alle pensjonskontoer skal inneholde minst en del av statsobligasjoner i aktivaallokeringsmixen. T-obligasjoner er en attraktiv komponent fordi de er stabile investeringer som tilbyr jevn renteinntekt over obligasjonens levetid. Jo eldre den enkelte er, den store prosentandelen av T-obligasjoner skal være. Jo yngre individet er, desto mindre bør prosentandelen av T-obligasjoner være.
Denne investeringen vil forbli en Boomers beste venn
Investorer i nærheten eller i pensjon
Jo nærmere man kommer pensjonsalderen, jo større bør T-obligasjonsdelen av porteføljen være. Etter hvert skulle T-obligasjoner kreve et flertall av en investeringsfordelingsmiks.
Med sine faste rentebetalinger og betryggende garanti fra den føderale regjeringen, kan T-obligasjoner tilby en ideell inntektsstrøm etter at lønnsslippene for sysselsettingen opphører. T-obligasjoner er tilgjengelige på kortere sikt enn tradisjonelle sparebindinger, eller EE-obligasjoner, og kan stige for å skape en kontinuerlig inntektsstrøm som mange pensjonister søker.
En type statsobligasjoner som til og med tilbyr et mål for beskyttelse mot inflasjon kalt inflasjonsbeskyttede T-obligasjoner - også kalt I-obligasjoner - har en rente som kombinerer et fast avkastning på obligasjonens levetid, med en del av rate som varierer i henhold til inflasjonen.
