Innholdsfortegnelse
- Oversikt
- tilbakevirkende
- Ekteskapelig
- Retroaktive spousal fordeler
- Bunnlinjen
Forstå fordeler med retroaktiv Spousal trygde
Spousal fordeler er en viktig og ofte brukt ressurs for trygd. I noen tilfeller er det også tilbakevirkende kraft. Imidlertid er fordeler med ektefelle sosiale trygder ganske kompliserte. Alle som tror de kan ha rett til disse fordelene, bør møte en finansiell rådgiver for å se gjennom alternativene.
Noen av de viktigste faktorene som kan ha betydning for mottak av disse fordelene med tilbakevirkende kraft er ektefelle og mottakers levealder, familiestruktur og pensjonsalder.
Viktige takeaways
- Ektefelle til sosial trygghet betaler ektefellens ektefelle ved pensjonisttilværelse, selv om ektefellen ikke jobbet. En tilbakevirkende ytelse er en engangsbetaling på opptil seks måneders ytelser for trygdeytelser som er betalt for saksøkere. men bare under visse begrensede omstendigheter.
Retroaktive fordeler
Tilbakeføring av fordeler er en engangsutbetaling som Social Security Administration (SSA) kan sende til de som forsinker innmelding til pensjonsytelser i opptil seks måneder utover deres fulle pensjonsalder (66 for mange, 67 for de som er født i 1960 eller senere). Med andre ord, hvis du søker om ytelser etter at du har nådd full pensjonsalder, kan du ta en engangsbeløp på opptil seks måneders ytelser som påløper mellom din full pensjonsalder og innleveringsdatoen.
Engangsutbetalingen er tiltalende, men har en streng tilstand: Mottakers innleveringsdato skyves tilbake, og skaper en permanent lavere månedlig pensjonsytelse og etterlatteytelse - opptil 4% mindre.
Spousal fordeler
Arbeidende ektefeller kan samle trygd på mer enn en måte: De kan samle trygd basert på egen inntektsprotokoll, eller de kan samle en ektefelleytelse som vil gi halvparten av den andre ektefellens ytelse som beregnet ved full pensjonsalder (forutsatt at ektefelle har allerede sendt inn for egen fordel, selv om det er et unntak for fraskilte par).
En ektefelle som er kvalifisert for ytelser, både som pensjonist og som ektefelle (eller skilt ektefelle), og som ennå ikke er full pensjonsalder, må søke om begge ytelsene. SSA vil betale det høyeste av de to fordelene.
En vanlig taktikk for å hevde ektefellefordeler var kjent som file and suspend. Slik fungerte det: Den ene ektefellen ville søke om ytelser ved full pensjonsalder, og den andre ville kreve ektefelleytelser på den første ektefellens post. Den første ektefellen vil deretter be trygden om å innstille fordelene. Begge ektefeller kunne da opparbeide seg forsinkede pensjonskreditter på fordelene som ville øke deres eventuelle månedlige ytelse - alt mens den andre ektefellen samlet inn ektefellefordeler.
Som en del av den topartiske budsjettloven fra 2015 fjernet kongressen fil-og-suspendere smutthullet for de som ble 62 år gammel eller senere 2. januar 2016.
Hvordan spousal fordeler kan være tilbakevirkende
Enkelte omstendigheter gjør det mulig for ektefellefordeler å være tilbakevirkende kraft:
- En gjenlevende ektefelle yngre enn full pensjonsalder og som søker om etterlatteytelser innen en måned etter arbeiderens død, kan motta en måned med tilbakevirkende kraft, starter med den måneden arbeidstakeren døde. En enke eller enkemann som er under full pensjonsalder kan kvalifisere seg til inntil seks måneder med tilbakevirkende kraft dersom den avdøde arbeidstakeren hevdet reduserte ytelser før full pensjonsalder. Deaktiverte enker og enkemenn, som er kvalifisert til å kreve etterlatteytelser allerede i 50-årsalderen, kan samle inntil 12 måneders etterlatteytelser hvis de hevder overlevende ytelser før fylte 61 år.
Bunnlinjen
En gang et ofte brukt verktøy for pensjonsfinansiering, kan fordelene med ektefelle trygder fortsatt være tilbakevirkende kraft, men bare under spesifikke, begrensede omstendigheter. De som tror de kan oppfylle de nødvendige betingelsene, bør konsultere en finansiell rådgiver for å gjennomgå alternativene.
