Hva er årlig fornybar periode - ART-forsikring?
Årlig forsikring om fornybar periode (ART) er en form for livsforsikring som gir en garanti for fremtidig forsikringsevne i en bestemt tidsperiode. I løpet av den angitte perioden vil forsikringstaker kunne fornye hvert år uten å søke på nytt eller ta en annen medisinsk undersøkelse for å bekrefte valgbarhet. Utformingen av en ART er å dekke kortsiktige forsikringsbehov. Disse forsikringene er garantert ved å bruke de samme dødelighetstabellene som andre livsforsikringsprodukter. De er også den billigste formen for livsforsikring angående den pålagte premien.
Premie er de månedlige eller årlige avgiftene som betales til leverandøren for å tegne forsikringen. Disse utbetalingene fortsetter på ett års kontraktsbasis og kan øke ved fornyelse av forsikringsavtalen. Når forsikrede eldes, vil premien øke. Forsikringen betaler en dødsstønad som forblir den samme med kontraktens forlengelse.
Som med andre typer forsikringer, vil forsikringstakeren måtte utpeke minst en mottaker. Med mindre forsikrede uttrykkelig sier noe annet, vil mottakeren forbli den samme gjennom betingelsene.
Viktige takeaways
- ART er et livsforsikringsprodukt som er ment å brukes på kort sikt. Politikken kan fornyes årlig uten behov for å søke på nytt eller ta en annen medisinsk undersøkelse. På forhånd er de generelt det billigste alternativet for livsforsikring.
Sammenligning av ART-retningslinjer kontra nivå-terminpolitikker
Årlig forsikring med fornybar periode er en mindre vanlig type levetid enn forsikring på nivå. Nivådekning har en premiesats som forblir den samme i et spesifikt antall år, vanligvis mellom 10 og 30 år. Med begge terminsforsikringer stiger ikke dødsgevinsten i verdi, som det ville gjort med universalliv eller helpolitikk.
Den primære forskjellen mellom ART og nivåperiode er i beregningen av forfalte premier. ART-premieinnbetalinger øker hvert år, og nivået på premiepremien gjør det ikke. ART-forsikringer bestemmer premien ut fra risikoen for at en person skal dø i inneværende år, en sannsynlighet som har en tendens til å øke jo lenger noen har forsikringen. Nivåpolitikk kan også ha en periode på opptil 30 år, mens ART-policyer har en grense på ett år.
De fleste forsikringsleverandører vil tillate at en forsikringstaker med en levetid kan konvertere dekningen til en universell eller helpolitikk. Kjøpere bør også forstå at et levetidsprodukt ikke er egnet for langsiktig eiendomsplanlegging.
Ekte verdenseksempel
Årlig forsikring om fornybar periode er et kortsiktig livsforsikringsprodukt og egner seg kanskje ikke best i de fleste situasjoner. Tenk deg som et eksempel på en 42 år gammel far til tre barn som nylig mistet jobben som markedsdirektør.
Hver stat har en angitt maksimal alder for ART-policyer. New Yorks grense er 80 år gammel.
Som et resultat av endringen i ansettelsen har han ikke lenger tilgang til det tidligere selskapets livsforsikringspolicy. Han kan være en god kandidat til å kjøpe årlig levetid for fornybar periode fordi han trenger midlertidig dekning for familiens beskyttelse og forventer å kjøpe gruppeforsikring gjennom en fremtidig arbeidsgiver snart.
