Hva er en rådgiverkonto
En rådgiverkonto er en type investeringskonto der investeringsrådgivningstjenester er inkludert for å hjelpe en klient å formulere og implementere investeringskjøp og strategier. Med veksten av robo-rådgivningstjenester, kan rådgiverkontoer inkludere flere nivåer av service og rådgivning. Mange plattformer gir også en blanding av både automatisert og personlig interaksjon, kjent som hybridrådgiverkontoer. Gebyrstrukturen til en hvilken som helst rådgiverkonto er typisk eiendelsbasert, med en årlig avgift som kunden betaler basert på prosentandelen av eiendeler som er på kontoen.
BREAKING NED Rådgiverkonto
Rådgiverkontoer gir en rekke forskjellige tjenester for investorer. Rådgiverkontoer er for investorer som søker en mer helhetlig tilnærming til investering. Rådgivende kontotjenester kan imidlertid variere bredt for investorer. Kontoer kan støtte helhetlig porteføljestyring, personlig økonomisk planlegging eller målrettede formue. Generelt er eiendeler forvaltet i rådgiverkontoer underlagt tilsynsstandarder, noe som betyr at deres investeringsanbefalinger er basert på omfattende porteføljepass. Disse regnskapene vil vanligvis påløpe et aktivabasert gebyr som inkluderer kostnadene for operasjonelle transaksjoner og porteføljestyringsutgifter.
Rådgivende kontoer er generelt strukturert for å målrette enten mot investorer med høy nettoverdi eller investorer som ønsker rabattplattformer.
Kontoer med høye verdier
Investorer med høy nettoverdi har fordelen av et bredere utvalg av valg og tjenester når de søker profesjonell økonomisk rådgivning og støtte.
Investorer med høy nettoverdi kan velge mellom et mangfold av tilbud om personlig porteføljestyring som blir overvåket av en finansiell rådgiver for gebyrer som kan variere fra 1% til 5% av forvaltningskapitalen. Investeringsminimum varierer vanligvis fra $ 100, 000 til $ 500, 000.
Finansielle rådgivere tilbyr helhetlige porteføljeadministrasjonsanbefalinger med tjenester som integrerer transaksjoner for aksjer, obligasjoner og fond. Disse porteføljene administreres vanligvis til en bred tildelingsstrategi og kan også omfatte finansielle tjenester for ikke-sikkerhetsmidler som eiendom og kunstverk.
UBS, Morgan Stanley og JPMorgan tilbys fremtredende rådgivningsplattformer for investorer med stor verdi. Disse rådgivende plattformene vil ofte inneholde spesielle omslagskontoer, som lar en kunde fokusere på spesifikke investeringer som fondsfond. UBS Pace-plattformen gir ett eksempel.
Separat administrerte kontoer er et alternativ for investorer med stor verdi som ønsker å investere kapital i målrettede porteføljer som administreres av profesjonelle pengeforvaltere. Fidelity separat administrerte kontoer plattform tilbyr et eksempel på dette med mange tilbud på tvers av ulike strategier. Disse kontoene gir mulighet for målrettet investering i stedet for helhetlig økonomisk planlegging. Fidelity minimumsinvesteringer varierer fra $ 200, 000 til $ 500, 000. Avgiftene kan variere fra 0, 20% til 1, 10%.
Rådgivende kontoer med rabatter
Rabattinvestorer vil også finne et mangfold av rådgivende kontoer som vil belaste et lite rådgiveravgift for tjenester. Robo-rådgivere som Betterment tilbyr tjenester uten minimumsinvestering. Planlagte avgiftsplaner er integrert i kontostyringsprosessen med Betterment-plattformen, og tilbyr et lavt gebyr for digitalt rådgiverkonto på 0, 25%, mens premiumkontoen inkluderer et gebyr på 0, 40%.
Profesjonelt administrerte rabattkonsulenter med lavere minimumsinvestering er tilgjengelige hos kjente investeringsselskaper som Charles Schwab og Vanguard. Disse regnskapene tilbyr robo-rådgivning samt råd om formuestyring fra en personlig økonomisk rådgiver.
Charles Schwab tilbyr sine intelligente porteføljer robo-rådgivningstjenester for en lav minimumsinvestering på $ 5000 uten rådgivningskontingent. Vanguard tilbyr sine personlige formuestyringstjenester som samarbeider med en finansiell rådgiver for en minimumsinvestering på $ 50 000. Vanguard Personal Advisor Services-plattformen tilbyr et lavt rådgiverkontokontingent på 0, 30%.
