Innholdsfortegnelse
- 1. Forfalske søknaden din
- 2. Bruk av ønsker, ikke behov
- 3. Velge feil betalingsplan
- 4. Å overse refinansiering
- 5. Manglende innbetalinger
- 6. Standard på lånet ditt
- Bunnlinjen
Ingen elsker ideen om studielån. Men de er ofte et nødvendig onde - det eneste alternativet for finansiering av college, som (til tross for litt debatt om sent) fremdeles er den beste ruten for gode jobber og givende karrierer. Når det er sagt, er det smarte måter og ikke-så-smarte måter å låne penger på.
Nedenfor er seks store studielån som du kan unngå - før du får pengene, mens du har pengene, og etter at du må begynne å betale tilbake pengene.
viktige takeaways
- Ikke ligg på studielånesøknaden. Bruk studentlånepengene dine til utdanningsmessige nødvendigheter, ikke ekstrautstyr. Velg en tilbakebetalingsplan med de høyeste utbetalingene og den korteste tiden du har råd. Se på å refinansiere lånet ditt eller konsolidere flere lån. Don ikke hopp over tilbakebetaling av lån, selv om du har tenkt å "gjøre dem opp" den neste måneden. Unngå å misligholde lånet ditt for enhver pris; ta kontakt med långiveren hvis det ser ut som om du ikke kan betale tilbake.
1. Forfalske søknaden din
Å ligge på studielånesøknaden din er den første feilmeldingen du kan gjøre. Blir fanget uriktig ved å representere noe (og det er stor mulighet for at du vil bli bustet, ettersom noen skoler vurderer alle søknader om økonomisk støtte), og du vil ikke bare miste lånet ditt og pådra deg bøter, men du kan også bli siktet for svindel og bli dømt til fengsel - hvor du får utdannelsen din gratis, men sannsynligvis ikke den prestisjetunge graden du håpet på.
2. Bruke penger på ønsker, ikke behov
Å bruke lånepenger for å betale for en utdanning som vil være med deg for alltid er god gjeld. Det er veldig dårlig gjeld å bruke lånepenger for å kjøpe den nyeste mobiltelefonen eller ultra 4k TV som vil være foreldet et tiår før du er ferdig med å betale for det.
En og annen splurge er ok - du er bare menneskelig - men å pantsette fremtiden din til å betale for de flyktige gleder i dag er dårlig pengestyring. Du forstår enten ikke hvordan du kan skille mellom behov og ønsker, eller du vil bare ikke ta de tøffe beslutningene.
Med andre ord, når du ansetter disse midlene, tenk undervisning, ikke godbiter; budsjett for bøker, ikke sprit. Og hvis du mottar et høyere lånebeløp enn det du faktisk trenger for å overleve, kan du spare overskytende kontanter på den høyeste rentesparekontoen du kan finne, og bruk den til å begynne å betale tilbake lånene når du oppgraderer. Eller se om du kan bruke midlene til rentebetalinger på lånet, selv mens du fortsatt er på skolen.
3. Velge feil tilbakebetalingsplan
Det er fristende å velge tilbakebetalingsplan som krever den minste månedlige summen. Men betalingsplanen med den laveste månedlige betalingen har også den lengste tilbakebetalingstiden, noe som øker den totale renten du vil betale. Inntektsbaserte eller "Betal som du tjener" -planer høres bra ut - hvem ville ikke ønsket å ha 25 år, snarere enn et tiår, til å gjøre opp en gjeld? - men de koster deg til syvende og sist mer. I utgangspunktet bør du velge å betale det høyeste beløpet du har råd til hver måned.
Så hva er det? Noen eksperter foreslår at den månedlige utbetalingen av studielån ikke skal være mer enn 10% av forventet lønn. Begynn med å beregne de månedlige lånebetalingene (inkludert renter) basert på en 10-årig nedbetalingsplan - som pleier å være standardalternativet.
Hvis lånebetalingene dine vil være høyere enn 10% av lønnen din - vi vet alle om inngangsnivålønn - bør du vurdere et lengre og rimeligere program. Men lov deg selv at du tar et nytt blikk hvis og når den økonomiske situasjonen forbedrer seg.
4. Å overse refinansiering
Hvis du snakker om å ta en ny titt, bør du refinansiere lånet ditt hvis det har vært et betydelig fall i rentene. Hva som var en konkurransedyktig rente for mange år siden, kan være på høyere side nå. Hvis du har tatt opp flere lån, kan du redusere den månedlige betalingen og redusere det totale rentebeløpet du betaler.
Selvfølgelig kan renter og lånevilkår variere betydelig blant långivere. Sørg for å sammenligne og knuse tallene nøye for å sikre at du faktisk får en bedre avtale. Hvis du har et føderalt studielån, husk at du ved å refinansiere bytter det mot et privat lån. Det betyr at du forlater det føderale låneprogrammet og dets inntektsbaserte eller alternativ for tilgivelse av lån. Men de planene er kanskje ikke gjennomførbare for deg.
Selv om du ikke kan refinansiere hele lånet, er det ikke i strid med loven å betale en ekstra betaling fra tid til annen eller å betale mer enn minimumsbeløpet hver måned. Selv en og annen bevegelse kan legge opp, forkorte levetiden til lånet ditt. Bare sørg for at studielånsbehandleren bruker tilleggsbeløpet eller beløpet på hovedstolen din, og påvirker dermed renten, og bare bruker den på neste måneds betaling.
5. Manglende innbetalinger
Mange en student har sprettet en betaling med ideen om å betale dobbelt den neste måneden. Det er et stort nei. Hver ubesvarte eller sen betaling er et svart merke på kredittrapporten din som gir deg kredittresultatet, enten du henter den betalingen eller ikke. Og det kan holde seg på kredittloggen din i flere år, noe som påvirker din evne til å ta opp andre lån.
Hvis tilbakebetalingsplanen er mer enn du kan takle, snakk med långiveren for å finne en løsning før du begynner å hoppe over månedlige utbetalinger.
6. Standard på lånet ditt
Hvis du ikke betaler lånet ditt i mer enn 270 dager, vil lånet ditt bli misligholdt og det økonomiske livet ditt i en spinn. Ikke unnvike din utlåner. De vil finne deg, og straffene for manglende betaling er bratte. I motsetning til kredittkortselskaper, som virkelig ikke kan mer enn å true, har den føderale regjeringen (lånegarantisten på de fleste studielån) muligheten til å beholde inntektsskattrefusjon eller pynt lønningene for å betale tilbake lånet, pluss eventuelle innsamlingskostnader.
Kontakt igjen långiveren eller låneservicen din, før du kommer i alvorlige vanskeligheter. Hvis problemene dine stammer fra uventet ulykke - som å bli permittert - kan det hende du kan utarbeide et utsettelses- eller tålmodighetsarrangement for å kjøpe et pusterom. Men bare å stoppe betalinger uten forklaring, er det verste du kan gjøre.
Bunnlinjen
Et studielån er ofte den første store summen penger en ung voksen må styre selv. Å unngå vanlige pengefeil når det gjelder å finansiere høyskoleutdanningen din er avgjørende for å oppgradere med bare god gjeld, og så lite av det som mulig.
