Å velge riktig livsforsikringsagent er det første og viktigste trinnet for å få dekning. En god agent kan hjelpe deg med å ta viktige beslutninger om type dekning og mengde du trenger, og forklare forvirrende industrisjargon. Det er mange måter å finne agenter på, inkludert personlige anbefalinger fra venner, advokater og regnskapsførere, samt internettressurser. Imidlertid tilbyr ikke alle agenter det samme servicenivået. Vær oppmerksom på disse nøkkelfaktorene.
Agenter skal utvikle en økonomisk profil
En god livsforsikringsagent bør bli kjent med det komplette økonomiske bildet før du anbefaler noen produkter. For det første bør agenten være kjent med din holdning til risiko og din inntekt og skatteklasse. Denne informasjonen kan hjelpe en agent med å finne ut hvor mye dekning du trenger å gi for de pårørende hvis du dør. Generelt, hvis du har en høyere inntekt, trenger du mer dekning for å kompensere for en større inntekt.
Agenten bør spørre om din sivilstand og pårørende. Antall avhengige korrelerer med mengden dekning du trenger.
Til slutt bør agenten spørre om eiendelene dine. For eksempel, hvis eiendelene dine er underlagt en eiendomsskatt, kan det være lurt å kjøpe en permanent livsforsikringspolicy med en kontant verdi for å betale disse skattene.
Når du møter en agent, må du være oppmerksom på den aktsomhet som agenten utfører. En agent som ikke klarer å stille spørsmål om din økonomiske situasjon, har ikke nok informasjon til å gi informerte anbefalinger. Unngå spesielt å jobbe med en agent som anbefaler produkter før du lærer noe om deg.
Agenter skal unngå sjargong
Livsforsikringsbransjen bruker mange arkane vilkår for å beskrive sine produkter og tjenester. En god agent bør forklare hva disse begrepene betyr på enkelt, tydelig språk. Statlige finansbyråer gir ofte ordlister som forklarer bransjevilkår, men det er agentens ansvar å sørge for at du har en klar forståelse av produktet du kjøper. En god agent bør gi deg et personlig skriftlig dokument som oppsummerer din økonomiske situasjon og beskriver funksjonene i den foreslåtte dekningen på et klart, enkelt språk.
Agenter skal følge opp
Livsforsikringsbehovet ditt endrer seg over tid, og en god agent bør følge deg opp med jevne mellomrom for å avgjøre om produktet du kjøpte fortsetter å være egnet. For eksempel, hvis dine avhengige barn går inn i arbeidsstyrken eller inntektene endres, kan livsforsikringsbehovet ditt også endre seg. Hvis en agent ikke klarer å følge opp regelmessig, bør du oppsøke en ny agent.
Agenter skal lisensieres
Forsikre deg om at agenten din er lisensiert av forsikringsavdelingen i staten. En måte å sikre at en agent er kvalifisert er å velge et medlem av National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Agentene i denne organisasjonen abonnerer på organisasjonens etiske retningslinjer. Bruk organisasjonens søkefunksjoner for å finne en agent i ditt område.
I tillegg må du oppsøke agenter som har en eller flere av de profesjonelle betegnelsene for finansielle tjenester som brukes i bransjen. Disse inkluderer Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant utstedt av American College, Certified Financial Planner utstedt av Certified Financial Planner Board of Standards, og registrert representant eller registrert rektor utstedt av National Association of Securities Dealers.
Forstå agentens kompensasjon
Agenter og forsikringsmeglere får betalt for å knytte kjøpere til forsikringsselskaper. Mens de fleste agenter blir kompensert med provisjoner, mottar noen gebyrer for sine tjenester. De fleste agenter mottar hoveddelen av provisjonen på salgstidspunktet og mottar deretter månedlige rester fra forsikringspremiene.
Før du kjøper livsforsikring, må du forstå hvordan agenten din blir betalt. Hvis det ser ut til at agenten din bare skyver produkter som gir ham eller henne en høy provisjon, må du se etter en ny agent.
