Innholdsfortegnelse
- 1. Start så snart du kan
- 2. Vis sparepenger som en regning
- 3. Lagre på en utsatt skatt
- 4. Diversifiser porteføljen din
- 5. Vurdere alle potensielle utgifter
- 6. Pensjonssparing er et must
- 7. Vurder porteføljen din på nytt
- 8. Optimaliser utgiftene
- 9. Tenk på ektefellen din
- 10. Arbeid med en finansiell planlegger
- Bunnlinjen
Når det er tid for deg å trekke deg, vil du ha råd til det? Nesten all forskningen som er utført om de siste årene, viser at de fleste enkeltpersoner ikke er i stand til å påvise økonomisk beredskap for pensjonsårene. Dette tjener bare til å understreke det faktum at sparing til pensjon er en utfordrende prosess som krever nøye planlegging og oppfølging. Her gjennomgår vi noen nyttige tips som skal hjelpe deg på vei til en komfortabel pensjonisttilværelse.
1. Start så snart du kan
Det er åpenbart at det er bedre å begynne å spare i en tidlig alder, men det er aldri for sent å starte - selv om du allerede er i nærheten av pensjonsårene - fordi hver eneste krone du sparer hjelper med å dekke utgiftene dine.
2. Vis innsparingsinnskudd som en regning
Å spare regelmessig kan være en utfordring, spesielt når du vurderer de mange vanlige utgiftene vi alle står overfor, for ikke å snakke om de fristende forbruksvarer som frister oss til å bruke disponibel kontanter. Du kan vokte beløp du vil legge til reiregget ditt fra denne fristelsen ved å behandle pensjonssparingen din som en gjentagende utgift, likt som å betale husleie, pantelån eller billån. Dette er enda enklere hvis beløpet blir belastet din lønnsslipp av arbeidsgiveren din. (Merk: Hvis beløpet trekkes fra lønnsslippen din før skatt, hjelper det å redusere mengden inntektsskatt på lønnen din . )
Alternativt (eller i tillegg) kan du ha din lønn direkte satt inn på en sjekk- eller sparekonto, og ha det angitte sparebeløpet planlagt for automatisk debet å bli kreditert til en pensjonssparekonto samme dag som lønnen blir kreditert.
3. Lagre på en utsatt skatt
Innskuddsbeløp som er øremerket til pensjonen din til en skatteutsatt pensjonskonto avskyr deg fra å bruke disse beløpene på impuls fordi du sannsynligvis vil møte skattemessige konsekvenser og straffer. For eksempel kan ethvert beløp som er distribuert fra en pensjonskonto bli belastet med inntektsskatt det året fordelingen skjer, og hvis du er under 59½ år når fordelingen skjer, kan beløpet bli utsatt for en straff på 10% for tidlig distribusjon (avgift avgift).
4. Diversifiser porteføljen din
Det gamle ordtaket som forteller oss at vi ikke bør legge alle eggene våre i en kurv, stemmer for pensjonsmidler. Ved å sette alle sparepengene dine i en form for investering øker risikoen for å miste alle investeringene dine, og det kan begrense avkastningen på investeringen (ROI). Som sådan er allokering av eiendeler en sentral del av forvaltningen av pensjonsmidlene. Riktig aktivaallokering vurderer faktorer som følgende:
- Din alder: Dette gjenspeiles vanligvis i aggressiviteten til porteføljen din, som sannsynligvis vil ta flere risikoer når du er yngre, og mindre desto nærmere du kommer pensjonsalderen. Din risikotoleranse: Dette hjelper deg med å sikre at eventuelle tap skulle oppstå, oppstår de på et tidspunkt hvor tapene fremdeles kan gjenopprettes. Uansett om du trenger å få eiendelene dine til å vokse eller produsere inntekter.
5. Vurdere alle potensielle utgifter
Når vi planlegger pensjonering, gjør noen av oss feilen ved ikke å vurdere utgifter til medisinske og tannlegeomkostninger, langtidsomsorg og inntektsskatt. Når du bestemmer hvor mye du trenger å spare til pensjon, lager du en liste over alle utgiftene du kan pådra deg i pensjonsårene. Dette vil hjelpe deg å lage realistiske anslag og planlegge deretter.
6. Pensjonssparing er et must
Det er stort å spare mye penger, men fordelene erodert eller til og med ugyldig hvis det betyr at du må bruke høyrentelån for å betale levekostnadene dine. Derfor er det viktig å forberede og jobbe innenfor et budsjett. Pensjonssparingen din skal telles med de budsjetterte tilbakevendende utgiftene dine for å sikre at din disponible inntekt blir beregnet nøyaktig.
7. Vurder porteføljen din regelmessig
Når du kommer nærmere pensjon og dine økonomiske behov, utgifter og endring av risikotoleranse, må strategisk aktivaallokering utføres på porteføljen din for å tillate nødvendige justeringer. Dette vil hjelpe deg å sikre at pensjonsplanleggingen er i mål.
8. Optimaliser utgiftene
Hvis livsstils-, inntekts- eller finanspolitiske ansvarsforhold har endret seg, kan det være en god ide å revurdere den økonomiske profilen din og gjøre justeringer der det er mulig, for å endre beløpene du legger til ditt pensjonsegg. For eksempel kan det hende du er ferdig med å betale ned pantelånet eller lånet til bilen din, eller antallet personer du er økonomisk ansvarlig for kan ha endret seg. En revurdering av inntektene, utgiftene og økonomiske forpliktelsene dine vil bidra til å avgjøre om du må øke eller redusere beløpet du sparer regelmessig.
9. Tenk på ektefellen din
10. Arbeid med en finansiell planlegger
Med mindre du er erfaren innen økonomiplanlegging og porteføljestyring, vil det være nødvendig å involvere tjenestene til en erfaren og kvalifisert finansiell planlegger. Å velge den som er riktig for deg, vil være en av de viktigste beslutningene du tar.
Bunnlinjen
Det vi har diskutert her er bare noen få av faktorene som kan påvirke suksessen til pensjonsplanen din og avgjøre om du liker en økonomisk sikker pensjonisttilværelse. Din økonomiske planlegger vil hjelpe deg med å finne ut om du bør vurdere andre faktorer. Som vi sa før, definitivt å starte tidlig vil gjøre oppgaven fremover enklere, men det er ikke for sent å ta i bruk noen av disse praksisene, selv om du allerede er pensjonist.
