Hvis det virker som om gratis sjekking av kontoer blir en saga blott, tar du ikke helt feil. En rekke store banker har enten gitt opp dem helt eller begynt å belaste et gebyr hvis kontosaldoen din ikke overstiger et minimumsnivå.
Bank of America var den siste dominoen som falt. I januar kunngjorde den slutten av den populære eBanking-kontoen, som frafalt vedlikeholdsgebyret for kunder som mottok elektroniske uttalelser og gjorde alt sitt bank online. Banken flyttet kundene til kontoer som belaster en månedlig avgift på $ 12, med mindre du opprettholder en balanse på minst $ 1500 og har direkte innskudd på til sammen $ 250 i måneden. For mange arbeiderklasse forbrukere er det vanskelig å gjøre.
Gratis kontoer eksisterer fortsatt
Ironisk nok er gratis og rimelige banktjenester vanskeligere å finne i områder med lav inntekt, der kundene trenger dem mest. I følge forskningsfirmaet Moebs Services kan du finne gratis kontrollkontoer 65% av tiden hvis du bor i en by der bankbruken er utbredt. I områder der kunder har en tendens til å unngå banker - med andre ord de med en velstående befolkning - er gratis kontoer tilgjengelige bare 51% av tiden.
Det betyr ikke at det er nytteløst å lete etter en kontokonto uten betaling. En rekke institusjoner tilbyr fremdeles produkter som er uten månedlige avgifter. For å finne en, må du kanskje se på mindre konvensjonelle alternativer. Imidlertid vil innsatsen vise at du har råd til en brukskonto og dra nytte av tilbudene - spesielt hvis du er vant til å bruke forhåndsbetalte debetkort, som ofte har mange skjulte gebyrer. (Se 8 måter å unngå å bli brent av forhåndsbetalte debetkort .)
Se utover de store bankene
Mens det er vanskeligere å få tak i helt gratis kontoer i større banker, gjør noen det enklere enn andre å unngå tjenesteavgiften. Med Wells Fargo, for eksempel, kan du unngå en månedlig kostnad på $ 10 for den daglige sjekkekontoen hvis du opprettholder en saldo på 1 500 dollar eller får direkte innskudd på til sammen 500 dollar i måneden. Men det frafaller også gebyret når du kjøper ti eller flere debetkort i måneden, en terskel for at mange kunder lett overskrider i disse dager.
Nettbanker som Ally og Discover kan være et enda bedre alternativ, siden de fragir månedlige avgifter. De har også en tendens til å tilby høyere renter enn sine murstein-og-mørtel-konkurrenter. Discover er spesielt sjenerøst i denne forbindelse, med en "cash back-bonus" på 1% på de første 3000 dollar med debetkortbetalinger hver måned.
Siden flere kunder bruker online- og mobilapper for å gjøre sine banktjenester, er mangelen på fysiske filialer et mindre problem enn det pleide å være. Og hvis du trenger kontanter, er det vanligvis ikke så stort problem å finne en minibank.
Discover tilbyr rundt 60 000 teller-maskiner uten gebyr rundt om i USA. Ally lar i mellomtiden kunder bruke hvilken som helst Allpoint-minibank gratis og refunderer kunder opptil 10 dollar i måneden for eventuelle avgifter de genererer fra en maskin utenfor nettverket. Derimot belaster forhåndsbetalte debetkort deg for å ta ut penger fra en minibank eller til og med bruke en minibank for å sjekke saldoen din.
Hvis en online-konto fortsatt gjør deg nervøs, kan det være lurt å vurdere samfunnsbanker og kredittforeninger, som det er mer sannsynlig enn store banker å tilby gratis sjekking. I en fersk undersøkelse fant Bankrate at 82% av kredittforeningene markedsførte disse kontoene, mens bare 38% av bankene gjorde det.
I disse dager er det enklere å bli medlem i en kredittforening enn du kanskje tror. Selv om det fortsatt er mange bedriftssponserte kredittforeninger som bare betjener sine egne ansatte, krever andre ganske enkelt at du bor innenfor en viss geografisk grense. Og selv om du ikke oppfyller kravene til valgbarhet på egen hånd, kan du ofte delta hvis en nær slektning er medlem.
Slik unngår du kassakostnader
Selv om du ikke blir belastet et månedlig serviceavgift på din brukskonto, kan du ende opp med å betale gjennom nesen med forskjellige andre kostnader. Men det er måter å sikre at den "gratis" kontoen din forblir gratis.
Kredittavgift er blant de største skyldige. I følge Bankrate er gjennomsnittlig kassakostnad 33, 38 dollar per transaksjon i banker og 28, 20 dollar hos kredittforeninger. Når du vurderer at noen kontoer kan belaste flere gebyrer per dag, kan de legge opp raskt. (Se også hvordan kassakostnader fungerer og hvordan du kan unngå dem .)
Når du handler etter en konto, må du sjekke gebyrplanen. Nettbanker pleier også å vinne i denne forbindelse. Mens Ally og Discover begge tar et gebyr for å dekke kjøp når kontosaldoen blir negativ - henholdsvis $ 25 og $ 30 - begrenser de dem til en per dag. Det sikrer at du ikke blir snevet av en rask rekkefølgen av kjøp når midlene dine har gått tørre.
Et annet overbevisende alternativ: GoBank-kontoen som tilbys på Walmart. Produktet, som kombinerer mobilbankfunksjoner med muligheten til å sette inn kontanter på butikkstedene, vil ikke belaste kassakostnader eller avviste sjekkgebyrer. GoBank krever en $ 8, 95 månedlig medlemsavgift, selv om det også kan unngås hvis kontoen din mottar direkte innskudd til en verdi av minst $ 500 i måneden.
For de bankene andre steder, er den beste måten å unngå heftige gebyrer å regelmessig sjekke saldoen din på nettet og be banken om å slå av kassekredittbeskyttelsen. (For mer les Fordeler og ulemper ved kassekredittbeskyttelse .) Som et resultat vil detaljister avvise betalingskortkjøpet ditt når du ikke har nok penger - men i det minste unngår du å betale gjennom nesen for å få banken til å dekke forskjellen.
Bunnlinjen
Online-kontoer kan ikke tilby det personlige preget du kan finne i en tradisjonell bank, men det er vanskelig å argumentere med deres lave pris-tilnærming. For de som liker å se en bankmann fra tid til annen, er det mer sannsynlig at du finner gratis tilbud i banker og kredittforeninger enn i bankene med store navn. Uansett er det alternativer med lave kostnader som sannsynligvis vil gjøre en brukskonto rimelig.
