Hvert år utarbeider National Association of Insurance Commissioners (NAIC) en liste over de vanligste klagene som forbrukerne har hos forsikringsleverandørene sine. Listen er en samling av poster fra statlige forsikringsavdelinger, som er et av de viktigste verktøyene som enkeltpersoner kan søke hjelp fra når de føler at et forsikringsselskap ikke behandler dem riktig. (Hvorfor kjøpe for helseforsikring når foreldrenes politikk kan dekke deg? Les videre for å unngå å betale to ganger. Se tips om helseforsikring for studenter .)
I BILDER: Topp 10 forsikringsmyter
Ikke overraskende stammer det store flertallet av klager fra spørsmål om håndtering av krav, og det er grunnen til at folk tegner forsikring i utgangspunktet. Den mest aktuelle NAIC-studien oppgir at drøyt 26% av alle klager stammer fra forsinkelser som forsikringstakerne opplever når de venter på å få et krav. Avslaget på et krav er den neste hyppigste klagen og sto for vel 14% av alle klager. I en tilhørende klage stammet ytterligere 14% av utilfredsstillende kravbeløp som tilbys av et forsikringsselskap.
Det er også verdt å påpeke hvilke typer forsikringer som har flest klager. Resultatene er ikke overraskende fordi ulykker og helseforsikring tvister er de vanligste, og står for litt over 48% av klagene. Auto er den nest høyeste kategorien på over 31% og følges av huseiere på nesten 10%. Etter klager på liv og livrente på nesten 7%, faller listen bort til mer mindre klager.
Å vite den største andelen klager per forsikringskategori er viktig for forbrukerne. For eksempel, vær på vakt når du har et helseforsikringskrav for å stille og hold deg like på vakt når du har krav på biler eller huseiere. Nedenfor er fire skritt du må ta for å kjempe mot et forsikringsselskap som forsinker å betale kravet ditt, har avvist kravet ditt eller har gjort det du mener er et tilbud om lav ball for å avgjøre kravet.
Hold uberørte poster Når det gjelder krav, kan arbeidet du gjorde før en ulykke skjedde, være av vital betydning. Når det gjelder å forsikre innholdet i hjemmet ditt, hjelper det å føre kvitteringer og poster over eiendelene dine - spesielt de dyrere eiendelene. En bransjekilde foreslår at du tar en tur innom hjemmet ditt og tar opp alt innholdet med et videokamera og deretter holder videoen på et trygt sted utenfor hjemmet, for eksempel på kontoret eller i et safe. Og når det gjelder å bestride et krav, må du føre en veldig detaljert oversikt over hvem du snakket med, når og hva som ble diskutert. Skyggefulle forsikringsselskaper går ut av deres måte å vanskeliggjøre skadeprosessen, så bevis for å bevise deres unnvikelighet kan hjelpe saken din enormt. (Ikke gå på jobb uten at denne politikken er på plass - spesielt ikke hvis arbeidet ditt er hjemme. Ta en titt på forsikringsdekning: en forretningsnødvendighet .)
Dra fordel av statsregulatoren. Å ta et forsikringsselskap for retten bør brukes som en siste utvei, da det kan binde et krav i retten i mange år og alvorlig forsinke mottak av nødvendige midler for å erstatte et hjem eller betale medisinske regninger. De første trinnene er å forsøke å samarbeide direkte med din forsikringsagent eller forsikringsselskapsleverandør på en rolig, tålmodig måte - dokumentere hele prosessen hele tiden. Hvis de ender med å vise seg vanskelige å jobbe med, kan bruk av tjenestene til en statlig forsikringsregulator bidra til å videreføre prosessen.
Kjenn din forsikringspolicy og rettigheter En grundig gjennomgang av en eksisterende eller ny forsikringspolise vil gi noe av den beste innsikten i hva som forventes hvis en person trenger å gjøre et krav. Detaljer om hva som er dekket, hva som må gjøres for å inngi et krav, hvor raskt et krav må fremmes og hva prosessen er for å estimere skader refusjonsbeløp er alt inneholdt. Å ha en advokats hjelp under en deponering der et forsikringsselskap intervjuer deg for å få detaljer om en ulykke eller verdien av eiendeler i tilfelle eiendom og skadeforsikring kan være en god idé, spesielt hvis beløpene er betydelige. Like viktig er det å vite hva dine rettigheter er i tilfelle en tvist, som også bør beskrives i en politikk eller i en diskusjon med din agent, forsikringsleverandør eller statlige regulator.
Vær vedvarende I verste fall kan det være en ekstremt frustrerende og tidkrevende prosess å møte vanskeligheter med å få et forsikringsselskap til å innfri sine krav. De aller fleste tilfeller bør være mye mer enkle, og de fleste krav og tvister blir faktisk håndtert riktig og etisk av forsikringsselskaper. Men når det oppstår utfordringer, må enkeltpersoner være på topp med forsikringsleverandøren sin med hyppige oppfølginger og grundig dokumentasjon av hele prosessen. (Forbrukerbeskyttelse mot forsikringsselskapsfeil faller faktisk i hendene på statlige myndigheter. Hvor mye beskyttelse har du? Hvis du vil lære mer, kan du lese Er du beskyttet hvis ditt forsikringsselskap går over magen? )
I BILDER: 10 Forsikringstips for huseiere
The Bottom Line Studies finnes også som vurderer individuelle forsikringsleverandører, så det kan være en god ide å gjøre en bakgrunnssjekk på din nåværende leverandør og referere til disse studiene når du søker etter en ny leverandør. Igjen blir de fleste forsikringskrav behandlet riktig og på en rettidig måte, men det hjelper å være klar over utfordringene du kan møte hvis prosessen ikke går så greit som den skal.
