Seks-per-månedersgrensen gjelder for disse typer sparekontotransaksjoner:
- Overføringskraftsoverføringer Elektroniske pengeoverføringer (EFT-er) Overføringer eller bankoverføringer foretatt via telefon, faks, datamaskin eller mobil enhet Sjekker skrevet til en tredjepartDebitkorttransaksjoner
Viktige takeaways
- Forbrukere kan gjøre seks normale uttak per måned fra sparekontoer. Noen mindre vanlige uttakstyper, som å besøke en teller personlig, teller ikke med til grensen. Den viktigste årsaken til grensen er at bankene bare har en liten prosentandel av forbrukerne deponerte midler i reserve. Den føderale regjeringen forsikrer pengene du setter inn i banken din opp til $ 250 000 per innskyter.
Hvorfor er det en grense?
Pengene på sparekontoen din er dine, så hvorfor har du ikke tilgang til den så ofte du vil? Fordi en føderal lov som heter regulering D, tillater det ikke.
Bankene opererer under det som kalles et brøkreservesystem. Når du setter inn $ 100 på bankkontoen din, bruker banken det meste av pengene til andre ting, for eksempel forbrukslån, kredittlinjer og boliglån. Banken har bare en liten brøkdel av kundenes innskudd. Slik tjener banker penger og hvordan forbrukere kan låne.
Å skille mellom forskjellige typer kontoer hjelper bankene med å beholde nok reserver. Kontroll av kontoer er designet for å håndtere mange transaksjoner. Penger strømmer stadig inn og ut av dem. Som et resultat er det vanskelig for en bank å stole på at kunden sjekker kontosaldoen for å oppfylle den føderale regjeringens reservekrav. Faktisk krever ikke regjeringen engang bankene å beholde reserver på å kontrollere kontosaldoen.
Praktiske kontra upraktiske transaksjoner
Sparekontoer er laget for å stort sett motta innskudd, og kundene kan gjøre så mange innskudd på sparekontoer hver måned de vil. Men sparekontoer er ikke ment for hyppige uttak, bare sporadiske. Pengeoverføringer du foretar på nettet, via telefon, gjennom regningslønn eller ved å skrive en sjekk anses som praktisk , og loven begrenser dem. Det er derfor det er lurt å betale regningene fra brukskontoen din, ikke sparekontoen din.
Du kan bruke sparekontoen din til å betale store, uregelmessige regninger, for eksempel forsikring eller eiendomsskatt, og det er bra. Du har rett til de seks uttakene per måned. Du kan faktisk overskride den grensen hvis du tar ut penger på noen få måter:
- Ved å besøke en teller personlig, ved å ta ut kontanter fra en minibank, overføre penger fra sparing til å sjekke på en minibank som ber banken din sende deg en sjekk
Siden disse metodene anses som upraktiske , teller de ikke med til seks-uttaksgrensen. Likevel kan det hende at banker fremdeles krever deg for mer enn seks uttak eller overføringer fra sparing per måned, selv om noen av uttakene bruker en upraktisk metode.
Seksgrense-regelen gjelder for transaksjoner som kassekreditt og overføring av fakturaer og debetkorttransaksjoner, men ikke for "upraktiske" overføringer som gjøres personlig i banken din eller i en minibank.
Ikke frykt for fraksjonelle reserver
Gjør det deg nervøs at banken din ikke virkelig holder mesteparten av pengene du setter inn på hånden? Det skulle det ikke. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) beskytter pengene du legger i banken din. Opptil 250 000 dollar per innskyter - per institusjon - er dekket. Hvis banken din skulle bli insolvent, betyr FDIC-forsikring at du ikke mister pengene dine. Hvis bankene måtte holde 100% av kundenes innskudd tilgjengelig, ville det være vanskeligere for deg å få et lån for å kjøpe en bil, kjøpe et hjem eller starte en virksomhet.
I tillegg til å bruke en brukskonto for de fleste av transaksjonene dine, er det et par andre måter å unngå å kjøre opp mot regel Ds grenser. Hvis du forventer å bruke sparepengene dine til å utføre mer enn seks overføringer eller betalinger i løpet av en gitt måned, må du foreta en større overføring fra sparepengene dine til din brukskonto, og deretter utføre transaksjonene dine fra din brukskonto. Hvis du allerede er på grensen, kan du flytte mer penger ut av sparing ved å bruke metodene nevnt tidligere.
