Hva er potensiell gjenforsikring
Potensiell gjenforsikring er en gjenforsikringskontrakt der det gis dekning for fremtidige tap på forsikringsmessige hendelser. Potensiell gjenforsikring skiller seg fra tilbakevirkende gjenforsikring, som dekker tap fra forsikringshendelser som kan ha skjedd i fortiden.
Å bryte ned prospektiv gjenforsikring
Noen gjenforsikringskontrakter inneholder både potensiell og tilbakevirkende dekning fordi forsikringsselskaper må redegjøre for to forskjellige typer risiko. Den første typen risiko involverer fremtidige hendelser. Forsikringsselskapet må vurdere sannsynligheten for at en fremtidig hendelse som er dekket under en forsikring vil føre til tap. For eksempel at brann vil føre til tap på brannforsikring. Den andre risikotypen er ansvaret knyttet til forsikringshendelser som har skjedd i fortiden, og at det vil bli fremsatt krav mot selskapet i fremtiden. Så lenge en forsikring er aktiv, vil den være omfattet av krav inntil premien er fullt opptjent.
En potensiell gjenforsikringskontrakt er en hvor reassurandøren samtykker i å tilbakebetale det avgivende selskapet for tap som kan oppstå som følge av fremtidige hendelser. Tenk for eksempel på at en livsforsikring er en forsikring som utbetaler den forsikrede når den forsikrede dør. Dekningshendelsen utløses når forsikrede dør, noe som bare kan skje i fremtiden. Et annet eksempel er helseforsikring der den forsikrede kan bli syk i fremtiden. Potensielle gjenforsikringsordninger dekker et sivringsselskaps tap som oppstår på eller etter ikrafttredelsesdatoen.
Estimering av potensiell risiko og risikofinansiering har vært en grunnleggende del av aktuariell praksis i forsikringsbransjen siden yrkets begynnelse. Estimering av fremtidige kostnader basert på forsvarlig aktuariell praksis er avgjørende for integriteten til forsikrings- og risikofinansieringssystemet og er en nøkkel til å oppfylle løftet nedfelt i forsikringskontrakten.
Studien av nye risikoer er også en viktig del av potensiell modellering for gjenforsikring. Ved å studere nye risikoer er re-forsikringsselskaper bedre i stand til å gi råd til forsikringsselskaper om unntak, politikkformulering, skadebehandling og generell styring av disse risikoene. Større gjenforsikringsgrupper er ganske aktive i å utvikle meldinger og analyser om nye risikoer for sine kunder og industrien som helhet. Mange gjenforsikringsselskaper vil ha eksperter til å delta på klientseminarer for å gi kravspersonalet til klienter topp moderne bransjekunnskap.
Retroaktiv kontra potensiell gjenforsikring
Derimot gir retroaktiv gjenforsikring betaling til det avgivende selskapet for forsikrede hendelser som allerede har oppstått. For eksempel vil en langvarig uførepolicy betale forsikringstakeren for skader som ble påført tidligere. En gjenforsikringspolicy som dekker denne type fare vil dermed betale det sivrende selskapet for en fare som allerede har oppstått.
