Hva er behovsmetoden?
Behovstilnærmingen er en måte å bestemme riktig mengde livsforsikringsdekning en person skal kjøpe. Denne tilnærmingen er basert på å lage et budsjett for utgifter som vil bli påført inkludert begravelsesutgifter, eiendomskostnadskostnader og erstatning av en del av fremtidig inntekt for å opprettholde ektefellen eller pårørende.
Forstå behovsmetoden
Behovstilnærmingen er en funksjon av to variabler:
- Beløpet som vil være nødvendig ved døden for å oppfylle umiddelbare forpliktelser. Den fremtidige inntekten som vil være nødvendig for å opprettholde husholdningen.
Når du beregner utgiftene dine, er det best å overvurdere dine behov litt. For eksempel vil behovsmetoden ta for seg eventuelle utestående gjeld og forpliktelser som bør dekkes, for eksempel et pantelån eller bilbetalinger. Behovstilnærmingen anerkjenner også at behovet for inntektserstatning gradvis kan avta når hjemmeboende barn flytter bort, eller hvis en ektefelle gifter seg på nytt.
Behovstilnærmingen står i kontrast til menneskelivstilnærmingen. Menneskelivs-tilnærmingen beregner mengden livsforsikring en familie vil trenge, basert på det økonomiske tapet familien ville blitt påført hvis den forsikrede skulle gå bort i dag.
Menneskets tilnærming tar vanligvis hensyn til faktorer som det forsikrede individets alder, kjønn, planlagt pensjonsalder, yrke, årslønn og ansettelsesytelser, så vel som personlig og økonomisk informasjon om ektefellen og eventuelle avhengige barn.
Viktige takeaways
- Behovstilnærmingen til livsforsikringsplanlegging brukes til å estimere mengden forsikringsdekning en individuell trenger. Behovstilnærmingen vurderer hvor mye penger som er nødvendig for å dekke gravutgifter, så vel som gjeld og forpliktelser som pantelån eller collegeutgifter. Denne tilnærmingen er i i kontrast til menneskelivstilnærmingen, som er mer omfattende når det gjelder å bestemme verdien av et individs sysselsettingspotensial.
Om livsforsikring
Livsforsikring gir økonomisk beskyttelse til gjenlevende forsørgere i tilfelle dødsfall til en forsikret. Som med andre former for forsikring, er livsforsikring en kontrakt mellom en forsikringsgiver og en forsikringstaker. I livsforsikring garanterer forsikringsselskapet utbetaling av en dødsstønad til navngitte mottakere.
Det finnes forskjellige typer livsforsikringsmetoder, inkludert behovstilnærmingen og menneskelivstilnærmingen. Hele livet, begrepet liv, universelt liv og VUL-politikkene er forskjellige typer planer som er tilgjengelige for enkeltpersoner og deres familier. Hele livet (også kjent som tradisjonelt eller permanent liv) dekker varigheten av den forsikrede.
I tillegg til å gi en dødsgevinst, inneholder hele livet også en sparekomponent hvor kontantverdien kan samle seg. Levetid garanterer utbetaling av en dødsstønad i løpet av en spesifikk periode. I motsetning til hele livet, kan forsikringstakeren fornye for en annen periode, etter at løpetiden er utløpt, konvertere til permanent dekning (hele livet) eller la forsikringen avslutte.
Universal life ligner på hele livsforsikring, men det gir et ekstra investeringsbesparelseselement og lave premier som term livsforsikring. De fleste universelle livsforsikringer inneholder et fleksibelt premiumalternativ, selv om noen krever en enkeltpremie (engangspremiepremie) eller faste premier (planlagte faste premier).
Endelig er variabel universal life eller VUL en permanent livspolitikk med en innebygd sparingskomponent, som gjør det mulig å investere kontantverdien. Som standard universell levetid er VUL-premium fleksibel.
