Robo-Advisor Awards 2019
Motif Impact Investing vant priser i følgende kategorier:
Nord-California-baserte Motif Investing er en online meglerhus som tilbyr en rekke produkter, inkludert samfunnsbygde porteføljer samt robo-rådgivere administrerte porteføljer som er i fokus for denne gjennomgangen. Motif lanserte Impact Portfolios i 2017, og kulminerte med tre porteføljer som kan styres av en investors interesse for bærekraftige næringer, rettferdig arbeidspraksis eller etisk praksis. Hvis en investor foretrekker å ikke bruke et av disse påvirkningstemaene, er det en fjerde standard automatiserte portefølje som anvender Modern Portfolio Theory (MPT) -prinsipper for å skape diversifisering på tvers av aktivaklasser gjennom direkte brøkdel aksjekjøp av aksjer og børshandlede fond (ETF) til obligasjoner.
Administrerende direktør Hardeep Walia foretrekker at disse porteføljene ikke blir sett på som robo-rådgivere, selv om de tilbyr automatiserte investeringer, inkludert et algoritmisk utvalg av eiendeler og tildelinger, vanlige innskudd, rebalansering og skatteriminering. Hans visjon for Motif er å la kundene uttrykke sine synspunkter gjennom investeringene sine, for eksempel “Jeg vil gjerne investere i droner” eller “Jeg vil kjøpe slagne aksjer.” Å legge til konsekvensfokuserte motiv er en forlengelse av tilbudene firmaet allerede har gjort tilgjengelig gjennom sin datadrevne tilnærming til å lage tematiske porteføljer. Med tanke på automatiseringen er Motifs Impact Portfolios imidlertid en robo-rådgivning holdt i den større digitale megleren. Så i forbindelse med denne gjennomgangen vil vi først og fremst se på Impact Portfolios som et robo-rådgivende tilbud på egen fortjeneste - uten tvil hopper over mange innovative funksjoner Motif tilbyr som online megler- og porteføljeforvalter på andre områder av virksomheten. i prosessen. For en gjennomgang av Motif som en online megling, vennligst se vår Motif online megleromtale.
Pros
-
Investeringer med lav prispåvirkning
-
Porteføljer er synlige før kontofinansiering og kan tilpasses mye
-
Kapitalmodeller oppdateres for å sikre at selskaper på listen passerer MSCI ESG-skjermer
-
Aksjeandelen av porteføljen er investert i enkeltaksjer
Ulemper
-
For øyeblikket er det kun tre mulige påvirkningsporteføljer tilgjengelig
-
Separat meglerapplikasjon som kreves for å åpne en påvirkningskonto
-
Veldig lite i veien for målplanleggingsevner
-
Du må ha en egen konto for hvert påvirkningsmotiv
Kontooppsett
4.8Det er enkelt å komme i gang med Motifs påvirkningsporteføljer - du skriver inn alder, investeringsmål og risikotoleranse. Neste trinn er å velge en verdi fra de tre valgene om bærekraftig planet, rettferdig arbeidskraft og god selskapsstyring. Det er også muligheten til å hoppe over dette trinnet, som setter deg inn i standardmotivporteføljen uten sosialt bevisst filtrering av selskaper. Alle porteføljene blir forhåndsvist med en tildelings doughnut og en prosentvis fordeling som du kan klikke for å se en full liste over aksjer. Det finnes også et projeksjonsverktøy som lar deg justere startinnskuddet og månedlig innskudd for å se hvordan det påvirker utfallet.
Det er verdt å merke seg at du trenger en egen konto (det være skattepliktig, IRA osv.) For hver verdi eller mål du vil investere i. Terminologien her er litt forvirrende, ettersom du har en enkelt Motif-konto med innlogging, men beholdningene dine blir referert til som kontoer i stedet for som porteføljer. Så du har en pensjonskonto og en generell formuekonto i stedet for en pensjonsportefølje og generell formueoppbyggingsportefølje. Enkelt sagt kan hver av dine kontoer / porteføljer bare tilskrive en påvirkningsverdi av gangen. Du kan se et sammendrag av alle motivkontoer / -porteføljer på dashbordet. Motif uttaler også at det vil gi flere verdier til Impact Portfolios-tilbudet basert på kundebehov over tid.
Målsetting
1.9Motif-plattformen har ikke planleggingsverktøy utover projeksjonsverktøyet som hjelper deg med å lede dine innledende og månedlige innskuddsbeløp. Hvis du leter etter veiledning om hvor mye du trenger for spesifikke livshendelser basert på inntekten din og så videre, må du lete etter relevant innhold i bloggen eller, mer sannsynlig, bruke planleggingsverktøyene som gis andre steder.
Kontotjenester
4.1Automatiske innskudd settes enkelt opp i "Transfer" -delen på plattformen. Du kan finansiere kontoen din via ACH-overføringer og sette opp de gjentatte innskuddene på samme måte. Avsløringen sier at Motif har minimum $ 250 for gjentagende innskudd til Impact Portfolios, men den sier senere at kontantbalansen må overstige $ 250 før ytterligere investeringer gjøres i porteføljen din. Margin er tilgjengelig for meglerklienter, men ikke for de automatiserte konsekvensporteføljene. Det er ingen banktjenester (sjekker kontoer og debetkort) tilgjengelig fra Motif på dette tidspunktet, og det betales ingen renter på kontantbeholdningen på kontoen din.
Markedsføringsmaterialet for Motifs Impact Portfolios nevner også skattebevisste autoinvesteringer snarere enn direkte skattetapshøsting. Avsløringen legger stor vekt på å tydeliggjøre at skattepliktige hendelser er kundens ansvar, så forutsetningen her er at rebalansering gjøres på en måte der nye innskudd prioriteres for områder der tildelingene trender lavere enn det som er ideelt. Å gjøre rebalansering gjennom tillegg som dette kan bidra til å minimere skattepliktige hendelser, men en rebalansering utløst av en tilbaketrekning vil åpenbart overstyre denne evnen.
Porteføljeinnhold
5Uavhengig av hvilken verdi du velger - eller til og med om du velger å hoppe over verdistildelingen - oppretter Motiv en innledende aktivatildeling som følger Modern Portfolio Theory (MPT). Innholdet i porteføljen er sammensatt av faktisk selskap for aksjefordelingen, og ETF-aksjer fra iShares, SPDR, Vanguard og Van Eck for renteandelen. Motifs spesielle løfte er å ta MPT til neste nivå med ESG-screening. Som allerede nevnt i kontooppsettet, har den valgte verdien innvirkning på porteføljen. Når det er sagt, endrer det ikke aktiva-allokeringene, som gjøres langs MPT-linjer, idet risikotoleransen, alder og tidshorisont er de viktigste variablene. Du kan redigere disse variablene og se endringene i aktivaallokeringene før du finansierer en portefølje eller til og med registrerer en konto. Tildelingsprosentene skifter, men de underliggende eiendelene gjennomgår bare en merkbar endring når en påvirkningsinvesteringsverdi endres eller fjernes helt.
Når du tildeler en verdi til porteføljen din, kommer MSCI ESG-skjermene i spill og filtrerer ut visse selskaper for bedre justerte erstatninger. De viktigste problemene som brukes for MSCI-skjermbildene endres i henhold til verdien representert av porteføljen. For eksempel bruker den rettferdige arbeidsporteføljen MSCI ESG-rangeringer for selskaper om de viktigste spørsmålene om arbeidsstyring, helse og sikkerhet og arbeidskraftsstandarder. Bedrifter som ikke scorer godt i disse områdene, blir fjernet fra porteføljen til fordel for de som gjør det. Det er en underholdende grafikk som viser at firmaene som ikke er kompatible, blir fjernet fra porteføljen din.
Motiv lar deg også ta kontroll over porteføljen din og fjerne spesifikke aksjer. I avsløringen uttaler Motif imidlertid at å gjøre det vil føre til at kontoen din blir konvertert til en standard handelskonto på Motif-plattformen. Selv om vi ikke testet dette, er forutsetningen at du mister porteføljeautomatiseringsfunksjonene når du utløser konverteringen.
Porteføljeforvaltning
3.8Motifs avsløring av virkningsporteføljer sier at porteføljen din blir balansert kvartalsvis, eller oftere hvis den trekkes betydelig fra målallokeringene. Du kan spesifisere en driftsterskel for å utøve litt kontroll over frekvensen som en konto blir balansert på nytt med. Reinvestering utløses når det er $ 250 kontanter på en konto, noe som kan skje på grunn av et innskudd eller en akkumulering av utbytte. Du får beskjed på forhånd om at porteføljen din er kvalifisert for en ny saldo. Hvis du ikke kansellerer eller justerer ordren, antas det at rebalansen er godkjent. Du kan også be om rebalanse, noe som er en sjelden funksjon.
Motivpåvirkningsporteføljer lar deg også finjustere aktivaallokeringene i en portefølje. Standard aktivaallokering kan oppdateres i kontogrensesnittet, og i motsetning til tilpasninger på aksjenivå, vil porteføljen fortsette å fungere automatisk. Hvis du gjør dette, vil all fremtidig rebalansering gjøres til de nye målfordelingene. Selv om du ikke finjusterer bevilgningene, vil de skifte naturlig over tid. Motiv kaller dette "glidebanen", og det er i utgangspunktet MPT-prinsippet at en portefølje trenger å bli mer konservativ (les: mer fast inntekt) etter hvert som investeringens tidslinje blir kortere. Så når den uttalte måldatoen nærmer seg, tar Motif seg av å trappe ned risikoeksponeringen for deg.
Brukererfaring
4.5Mobilopplevelse
Motifs mobilinvesteringsapp gir deg all funksjonaliteten på nettstedet. Motiv støtter Apple og Android, og appene har høye rangeringer på begge plattformene. Det finnes også apper for nettbrett som drar nytte av den ekstra tilgjengelige plassen. Nettstedet i seg selv er mobilaktivert, slik at du kan logge deg på det ved hjelp av en nettleser på din mobile enhet.
Desktop Experience
Motifs enkle, elegant designede nettsted har bare noen få rullegardinmenyvalg som kan ta deg hvor som helst innenfor plattformen. Fra tid til annen åpnes et nytt nettleservindu uventet - hyppigst når du får tilgang til vanlige spørsmål - og noen koblinger i bloggen og nyhetsrommet klarer ikke å laste. Totalt sett er imidlertid opplevelsen like jevn som de spesialdesignede mobilappene.
Kundeservice
3.8Den primære metoden for å kontakte Motif kundeservice er en telefonsamtale; de er tilgjengelige fra 9 til 18 østlig tid, mandag til fredag. Du kan også sende en e-post. Det er ingen online chat tilgjengelig, men vanlige spørsmål er grundige og velskrevne.
Utdanning og sikkerhet
3Det tilbys lite i forhold til generell investeringsutdanning annet enn bloggen. Delen som utgjør robo-rådgivertjenesten tilbyr ikke mye i veien for innhold utover markedsføringshøyden. Når det er sagt, er metodikken bak Impact Portfolios dekket i et blogginnlegg, og avsløringen ligger i bunnteksten på siden med en tydeligere forklaring på tilbud, om ikke metodikken.
Nettstedet og mobilappene er kryptert og Motif gir Securities Investor Protection Corporation (SIPC) og overflødig forsikring.
Provisjoner og avgifter
3, 5Motifs gebyr for administrasjon av en Impact Portfolio er 0, 25% av forvaltede eiendeler. Dette belastes månedlig i henhold til avsløringen. Firmaet tilbyr også et bredt spekter av porteføljer uten avgift.
Er motiv en god passform for deg?
Selv om Motif ikke passer akkurat den robo-rådgivende formen, er den en god passform for deg hvis du er kjent med aksjemarkedet og har en nøyaktig ide om hvordan du vil investere pengene dine. Det er ikke en sett-det-og-glem-det-type investeringsplattform. Hvis du liker å følge med på hvordan porteføljen din utvikler seg og ha verktøyene for å lage noen få tilpassede finpusse, vil du like Motif.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
