Et pantelån er renten på et pantelån. Pantelån bestemmes av utlåner og kan enten være faste, forbli den samme i løpet av pantelånet, eller variabel, svingende med en referanse rente. Pantelån varierer for låntakere basert på kredittprofil. Boliglånsverdien stiger og faller også med rentesykluser og kan påvirke boligkjøperens marked drastisk.
Bryte ned pantelånsrenten
Boliglånsrenten er et primært vederlag for boligkjøpere som ønsker å finansiere et nytt boligkjøp med et pantelån. Andre faktorer involvert inkluderer sikkerhetsstillelse, hovedstol, renter, skatter og forsikring. Sikkerhetene på et pantelån er selve huset, og hovedstolen er det opprinnelige beløpet for lånet. Skatter og forsikringer varierer avhengig av hjemstedet og er vanligvis et anslått tall frem til kjøpstidspunktet.
Indikatorer for pantelån
Det er noen få indikatorer potensielle boligkjøpere kan følge når du vurderer et pantelån. Primatsatsen er en indikator. Denne satsen representerer den laveste gjennomsnittsrenten bankene tilbyr for kreditt. Bankene bruker prime rate for interbank utlån og kan også tilby prime rente til sine høyeste låntakere av kredittkvalitet. Prime-kursen følger typisk trender i Federal Reserve's føderale fondskurs og er vanligvis omtrent 3% høyere enn dagens føderale fondskurs.
En annen indikator for låntakere er den 10-årige statsobligasjonsrenten. Denne avkastningen er med på å vise markedstrender også. Hvis obligasjonsrenten stiger, stiger typisk også rentene. Det inverse er det samme; hvis obligasjonsrenten synker, vil vanligvis rentene falle. Selv om de fleste boliglån er beregnet basert på en tidsperiode på 30 år, etter 10 år, blir mange pantelån enten betalt av eller refinansiert for en ny rente. Derfor kan den 10-årige statsobligasjonsrenten være en utmerket standard å bedømme. Du kan bruke Investopedias pantekalkulator for å estimere månedlige pantebetalinger.
Fastsettelse av pantelån
En utlåner påtar seg et risikonivå når det utsteder et pantelån, for det er alltid en mulighet en kunde kan misligholde lånet sitt. Det er en rekke faktorer som går inn på å bestemme pantelånsrenten, og jo høyere risiko, jo høyere rente. En høy rente sikrer at utlåner får tilbake det opprinnelige lånebeløpet til en raskere rente i tilfelle låntageren misligholder, og beskytter utlåners økonomiske investeringer.
Låntakerens kredittscore er en sentral komponent i vurderingen av renten som belastes et pantelån og størrelsen på pantelånet som en låntaker kan få. En høyere kredittscore indikerer at låntager har en god økonomisk historie og er mer sannsynlig å betale tilbake gjelden. Dette gjør at utlåner kan senke pantelånsrenten fordi risikoen for mislighold er lavere. Satsen som belastes bestemmer til slutt den totale kostnaden for pantelånet og mengden av den månedlige betalingen. Derfor bør låntakere alltid søke den laveste mulige rente.
