Utbytte reinvestering har lenge blitt utpekt som en av de gode måtene å bygge opp en aksje- eller aksjefondsportefølje over tid, og den fungerer også for børshandlede fond (ETF). Det er flere måter investorer kan gjøre dette på, og den beste strategien for deg vil avhenge av din risikotoleranse, tidshorisont og investeringsmål.
Utbytte Reinvestment Plans - DRIPs
Den enkleste og mest enkle måten å reinvestere utbyttet du tjener på investeringene dine, er å sette opp en automatisk reinvesteringsplan for utbytte, enten gjennom megleren eller med det utstedende fondsselskapet selv. På denne måten vil alt utbytte som blir utbetalt umiddelbart brukes til å kjøpe flere andeler av den underliggende investeringen uten at du trenger å gjøre noe. Dette kan være det beste alternativet hvis du har tenkt å eie fondene dine i en lengre periode — fem år eller mer.
Noen planer og midler vil gi mulighet for reinvestering av brøkdeler, mens andre bare tillater deg å kjøpe hele aksjer. Hvis planen din faller i sistnevnte kategori, kan det hende du må av og til kjøpe en annen aksje eller to med kontantene som er utbetalt til deg i stedet for brøkdeler. Denne strategien er også en form for gjennomsnittlig kostpris fordi den automatisk vil kjøpe flere aksjer når kursen er nede og færre når den er høy.
En nøkkel å huske her er at hvis du setter opp DRIP gjennom et meglerfirma, kan det bli belastet provisjoner for hver reinvestering. Hvis du eier aksjene dine direkte med fondselskapet, tilbys derimot vanligvis denne tjenesten gratis.
Reinvesting ved Timing the Market
En annen strategi noen investorer bruker er å få utbetalt utbytte til meglerkontoer. Når nok kontanter har samlet seg, brukes pengene til å kjøpe flere aksjer i den utbyttebetalende varen eller en annen sikkerhet som handler til en lav pris. Ved å kjøpe til et lavt marked oppnår investoren et overordnet kostnadsgrunnlag. Motstandere av denne tilnærmingen hevder at det å ha så mye penger på sidelinjen så lenge er kontraproduktivt fordi det kunne vært brukt til å generere ytterligere utbytte hvis det hadde blitt reinvestert umiddelbart.
Resultatet av denne strategien versus automatisk reinvestering av utbytte avhenger selvfølgelig helt av hvor godt investoren kan sette tiden i markedet ved å bruke den andre tilnærmingen og utbytteutbyttet til de nye verdipapirene som kjøpes.
En annen versjon av denne strategien er å vente til markedet blir undervurdert før reinvestering. Igjen vil avkastningen som kan oppnås fra denne tilnærmingen avhenge av faktorene som er oppført ovenfor.
Kjøpe et indeksfond
Det kan være lurt å vurdere å bruke utbytteinntektene til å kjøpe en annen sikkerhet som et S&P 500 indeksfond. En av de største ulempene med de fleste indeksfond er at de ikke gir utbytte til investorer. Men hvis du liker indeksfond og høster materiell utbytteinntekt fra en ETF-portefølje, kan du fortsette og pumpe pengene inn i indeksbeholdningen din som en måte å simulere den reelle veksten av indeksen - med utbytte som minst delvis er innregnet i. Dette kan gi kjekk avkastning over tid, ettersom historiske tall viser at en indeks sannsynligvis vil postere vesentlig høyere avkastning når du tar hensyn til reinvestering av utbytte.
Du kan også bruke utbyttet til å kjøpe en investering i en annen sektor. Hvis du har en stor portefølje av ETF-er som først og fremst er designet for å generere nåværende inntekter, kan du prøve å bruke deler av eller alle utbytteinntektene dine til å kjøpe noe mer vekstorientert, for eksempel en teknologi-ETF med en solid merittliste. Dette kan bidra til å balansere porteføljen din.
Pensjonsplan DRIP
Så lenge visse regler følges, vil du motta langsiktig kapitalgevinstbehandling ved salget ditt, noe som vil redusere skatteregningen betydelig. Det kan være lurt å la utbyttet betale kontant i løpet av året før salget, slik at du ikke trenger å bekymre deg for å beregne langsiktige gevinster eller tap på kort sikt i salgsåret.
Bunnlinjen
Å reinvestere utbyttet er nesten alltid en god ide hvis du har tenkt å holde aksjene dine på lang sikt og ikke trenger inntekten nå. For mer informasjon om reinvestering av utbytte og hvordan du kan få det til å fungere for deg, ta kontakt med din aksjemegler eller finansrådgiver.
