"Dobbelt pengene dine, fort!" Høres disse ordene ut som taglinjen til en bli rik-hurtig-svindel? Hvis du ønsker å analysere tilbud som disse eller etablere investeringsmål for porteføljen din, er det en rask og skitten metode som viser deg hvor lang tid det virkelig vil ta deg å doble pengene dine. Det kalles regelen om 72, og den kan brukes på alle typer investeringer. (For flere ideer om hvordan du kan doble pengene dine, sjekk ut 5 måter å doble investeringen på .)
TUTORIAL: Investering 101
Hvordan regelen fungerer
For å bruke regelen på 72, del tallet 72 med en investerings forventede årlige avkastning. Resultatet er antall år det vil ta omtrent å fordoble pengene dine. For eksempel, hvis den forventede årlige avkastningen på omtrent 2, 35% (gjeldende rente på Ally Banks 5-årige høyavkastnings-CD) og du har 1000 dollar å investere, vil det ta 72 / 2, 35 = 30, 64 år for deg å samle inn $ 2000.
Deprimerende, ikke sant? CD-er er gode for sikkerhet og likviditet, men la oss se på et mer oppløftende eksempel: aksjer. Det er umulig å faktisk vite på forhånd hva som vil skje med aksjekursene. Vi vet at tidligere resultater ikke garanterer fremtidig avkastning. Men ved å undersøke historiske data, kan vi komme med en utdannet gjetning. I følge Standard og Poor's var den gjennomsnittlige årlige avkastningen på S&P 500 fra 1926 til 2010 12, 01%. Med 12% kan du doble den første investeringen hvert sjette år (72 delt på 12). I en mindre risikofylt investering som obligasjoner, som Standard og Poor's sier har hatt et gjennomsnitt på omtrent 6% i løpet av den samme tidsperioden, kan du forvente å doble pengene dine i løpet av 12 år (72 delt på 6).
Husk at vi snakker om årlig avkastning, eller langsiktige gjennomsnitt. I et gitt år vil aksjer sannsynligvis ikke returnere 12% - de kan komme tilbake 25% eller miste 30%. Det er over en lang periode at avkastningen vil gjennomsnittlig være 12%. Regelen om 72 betyr ikke at du definitivt vil kunne ta pengene dine ut av aksjemarkedet om seks år. Du har kanskje faktisk doblet pengene dine da, men markedet kan være nede og det kan hende du må legge igjen pengene dine i flere år til ting går rundt. Hvis du må oppnå et bestemt mål og være i stand til å ta ut pengene dine på en viss tid, må du planlegge nøye, velge investeringene dine med omhu og følge med på porteføljen din. (For å hjelpe deg med å investere på lang sikt, se 10 tips for den vellykkede langsiktige investoren .)
Oppnå dine investeringsmål
En profesjonell finansiell rådgiver kan være det beste alternativet for å oppnå spesifikke investeringsmål, men regelen på 72 kan hjelpe deg i gang. Hvis du vet at du trenger å ha et visst beløp innen en bestemt dato (si for pensjon eller for å betale for barnets høyskoleopplæring), kan regelen om 72 gi deg en generell ide om hvilke aktivaklasser du trenger å investere i for å oppnå målet ditt.
La oss si at du har en nyfødt jente. Gratulerer! Du har nå 18 år på deg nok penger til studiene. Hvor mye trenger du?
Først av alt kan du bruke regelen på 72 for å bestemme hvor mye college kan koste på 18 år hvis undervisningen øker med, la oss si, 4% per år. Del 72 med 4%, og du vet at studiekostnadene vil dobles hvert 18. år. Du har store forhåpninger om at lille Madison vil delta på Harvard. Harvards undervisning og gebyrer for studieåret 2011–2012 er $ 52.650. I løpet av de to siste årene har Harvard økt skolepenger og avgifter med 3, 8% per år. Dette betyr at undervisning og avgifter, hvis Madison skulle gå inn på college i dag, sannsynligvis vil koste $ 52.650 for førsteårsstudent, $ 54.650 for andre år, $ 56.727 for junioråret og $ 58.883 for senioråret. Totalregning: 222 910 dollar. Dobbelt så mye, siden du beregnet at kostnadene ved college vil dobles på 18 år, og du får $ 445 820.
Akkurat nå har du 1 000 dollar å investere, og med en 18-årig tidshorisont, vil du legge det hele i aksjer. I det forrige avsnittet så vi at investering i S&P 500 historisk har tillatt investorer å doble pengene sine omtrent hvert sjette år. Din første investering på 1 000 dollar vil vokse til 2 000 dollar innen år 6, 4 000 dollar innen år 12 og 8 000 dollar innen år 18. Det er klart at du må finne en måte å finagle bidrag fra besteforeldrene eller la lille Madison vite at hun er på egen hånd når det kommer til å betale for college. Atten år er ikke så lang av en tidshorisont som du trodde!
Hvor mye vil du måtte investere i dag for å få $ 450 000 dollar på 18 år til 12% per år? For å finne ut av dette, arbeid bare bakover, halver pengene dine hvert sjette år. Du må ha 225 000 dollar innen år 12, 112 500 dollar innen år 6 og 56 250 dollar innen… i går. (For hjelp med å nå dine investeringsmål, sjekk ut fire trinn for å bygge en lønnsom portefølje .)
Mangler med regelen om 72
Regelen om 72 er ikke perfekt. For det første tar den ikke hensyn til effekten av investeringsavgift, som for eksempel administrasjonsgebyr og handelsprovisjoner, på avkastningen. Det står heller ikke for tapene du vil pådra deg av skatter du må betale på investeringsgevinsten.
For det andre er det en grov retningslinje. For å få et mer presist utfall, må du forstå algebra og bruke fremtidig verdiformel. Men hvis du ikke har noe imot at beregningene dine skal være av et sted mellom noen måneder og et år, vil regelen om 72 fylle dine behov. (For å bestemme den beste strategien for deg for å oppnå avkastningen ditt behov for fremtiden, kan du lese Langsiktig investering: Varmt eller ikke? )
